Co potřebujete vědět o prodeji dluhopisového fondu

Pro všechny články týkající se nejlepších dluhopisových fondů, které se kupují, je mnohem méně pozornosti věnována otázce, kdy je nejvhodnější čas do prodávat dluhopisový fond. Toto rozhodnutí může být stejně důležité, neboť může ušetřit ztráty v části portfolia, která je navržena tak, aby poskytovala bezpečnostní prvek. S ohledem na to je zde pět důvodů, proč byste měli zvážit prodej vašeho dluhopisového fondu:

Nízká výkonnost

To je nejvíce zřejmé, ale je úžasné, jak dlouho se lidé budou držet se špatným výkonem fondu. Některé z nejhorších výkonných fondů stále disponují několika stovkami milionů dolarů. To je nešťastné, jelikož existuje mnoho alternativ jak mezi podílovými fondy, tak i fondy obchodovanými na burze (ETF). Dávejte pozor na to, jak váš fond funguje v porovnání s jeho benchmarkem (indexem, který sleduje) a prostředky ve své peer skupině. Pokud fond dlouhodobě zaostává za tři nebo více let, prodat a přejít.

Výkon Výkon

Toto je více neintutivnější. Proč se domníváte, že prodáte dluhopisový fond, který dodává výnosy? Důvodem je to, že může být příliš riskantní, nebo může být soustředěno do jediné třídy aktiv, která může být po dlouhém výkonu delší dobu náchylná k opravě. Zatímco manažer může portfólio upravit prodejem vítězů a reinvestováním jinde, značná nadhodnota je znamením, že byste se měli podrobněji podívat na fond, abyste zjistili přesně, jak vzniká jeho velká čísla.

Pokud vaše cíle změny

Některé třídy aktiv nesou vyšší riziko, a proto jsou vhodné pouze pro dlouhodobější časové rámce. Například vysoký výnosový dluhopis by byl vhodný na kolektivním spořicím účtu, pokud nepotřebujete peníze na dalších deset let. Nicméně, jakmile dosáhnete místa, kde je vysoká škola, například jen rok nebo dva dny, vysoká výnosová dluhopisy jsou pro tak krátkodobý cíl příliš riskantní.

Stručně řečeno, není nic špatného prodávat dluhopisový fond, když už není vhodný pro vaše cíle.

Existuje podobný fond nebo ETF s nižšími poplatky

Byli byste zaplatili 5 dolarů za galon mléka, když je vedlejší prodejna prodává za 3 dolary. 50? Samozřejmě že ne. Ale lidé budou platit vyšší poplatky za fondy, které často mají alternativy, které jsou v podstatě stejné, ale mnohem levnější. Časem se to může přidat. Otázka nákladů je obzvláště důležitá, pokud jde o indexové fondy. Udělejte si čas, abyste zjistili, kolik vám váš fond účtuje, a pokud se vám to podaří lépe, zvážit změnu.

Strategické změny fondu

Existuje mnoho důvodů, proč by se změnila strategie fondu: nový manažer, posuny ve skupině fondů a někdy i přidání nové strategie do stávajícího fondu (často doplněné slovy jako "Enhanced" nebo "Plus", které se náhle objevují ve jménu fondu).Pokud k tomu dojde, fond již nemusí poskytovat typ profilu rizik a návratů, který jste očekávali, a jeho záznam o výkonnosti z minulosti se stává ještě méně ukazatelem budoucích výsledků, než by bylo typické. Jakmile se změní strategie fondu, ujistěte se, že jste jej položili na krátké vodítko a pozorně sledujte výsledky výkonu, které se mohou lišit od toho, co jste v minulosti viděli.

Jedna poslední myšlenka: před tím, než prodáte fond, zvažte daňové aspekty. Pokud vlastníte fond na zdanitelném účtu, budete zodpovědný za jakýkoli kapitálový zisk, který jste získali. Ačkoli to není tak obava o dluhopisové fondy, jako je tomu u akcií fondů, ujistěte se, že se podíváte do potenciální daňové povinnosti dříve, než provedete jakékoli investiční rozhodnutí.

Odmítnutí odpovědnosti : Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být chápány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry. Vždy promluvte s finančním poradcem a daňovým odborníkem, než investujete.