, Kdy chcete refinancovat auto úvěr a jak se vyhnout chybám

Pokud jste si půjčili koupit auto, nejste uvízli s vaší původní půjčkou. Mohli byste ušetřit peníze s lepší půjčkou a to je snadné, pokud refinancujete stávající půjčku. Kdy tedy můžete refinancovat a jak funguje proces?

Nemusíte čekat minimální čas před refinancováním úvěru na auto. Ve skutečnosti můžete refinancovat ihned po zakoupení - dokonce ještě předtím, než provedete svou první měsíční platbu.

Jen se ujistěte, že skutečně skončíte s lepším řešením a že nezaplatíte více za vaše vozidlo.

Chcete-li refinancovat, budete potřebovat:

1. Nová půjčka s lepšími podmínkami nebo cenami než stávající půjčka.
2. Informace o vaší stávající půjčce, včetně aktuálního zůstatku půjčky a úvěru.
3. Informace o vašem vozidle.
4. Dokumentace Vaší schopnosti splácet.

Refinancování není vždy smysl - i když skončíte s nižší platbou. Existuje však několik situací, kdy je refinancování dobrý nápad.

Lepší úroková míra

Pokud si můžete půjčit za nižší úrokovou sazbu, může mít smysl refinancovat. Tato nižší sazba (za předpokladu, že jsou všechny ostatní věci stejné) znamená, že po zaplacení úrokových nákladů zaplatíte méně za auto. Vzhledem k tomu, že úroková sazba je také součástí výpočtu měsíční platby, požadovaná platba by se měla snížit. V důsledku toho budete mít každý měsíc mírně lepší peněžní tok.

Pokud můžete svůj stávající úvěr nahradit stejnou půjčkou za nižší sazbu, je nejlepší co nejrychleji refinancovat. Většina auto úvěrů jsou amortizační úvěry, což znamená, že zaplatíte pevnou měsíční platbu s úrokovými náklady zabudovanými do platby.

Splácíte svůj dluh v průběhu času, ale většina vašich úrokových nákladů se zaplatí na začátku půjčky - a tak si tuto sazbu splácí dříve než později a začne snižovat náklady. Tabulka odpisů vám může ukázat, kolik ušetříte.

Lepší kreditní skóre

Pokud se váš kredit zlepšil od doby, kdy jste získali stávající úvěr, máte možnost získat lepší půjčku. Můžete se kvalifikovat na nižší sazbu, uzamknout za nízkou pevnou sazbu nebo být schopen dostat cosigner odstraněny z úvěru.

Když provádíte platby včas (nebo negativní položky spadnou z vašich kreditních výkazů po sedmi letech nebo více), váš kredit se zlepší. Tyto úspěšné platby mohou zvýšit vaše kreditní skóre až do okamžiku, kdy máte více možností. Dokonce i rok nebo tak je dostatek času na zlepšení - a proto stojí za to zjistit, zda se vaše skóre dostatečně zlepšila, abyste získali nárok na lepší půjčku.

Nižší měsíční platby?

Refinancování může mít za následek nižší měsíční splátky, ale to není vždy dobrá věc. Pokud získáte nižší platbu v důsledku nižší úrokové sazby, můžete ušetřit peníze (pokud refinancujete na začátku úvěrového období).Pokud jen přidáte roky k půjčce, zaplatíte víc.

Jak refinancovat

Chcete-li získat novou půjčku, musíte požádat o nové půjčky. Ve většině případů je proces poměrně bezbolestný - vaši věřitelé budou spolupracovat, aby zvládli všechno v zákulisí a stačí podat žádost.

Připravit se:

Získejte informace o stávajícím úvěru. Váš poslední výrok od vašeho věřitele bude mít vše potřebné.

1. Získejte informace o svém vozidle (pokud nebudete mít vozidlo s sebou). Váš VIN, značka, model a rok vám pomohou mít po ruce.
2. Získejte důkaz o příjmech, aby věřitelé mohli ověřit, že máte možnost splatit nový úvěr. Několik nedávných platebních podkladů by mělo stačit, ale pro podrobnosti se obraťte na svého nového věřitele.
3. Předložte svou žádost spolu s požadovanou dokumentací a odpovězte na jakékoli otázky týkající se věřitele. Většina věřitelů vám může poskytnout odpověď ve stejný den, který podáte, ale některé instituce mohou potřebovat den nebo dva ke kontrole Vaší žádosti.

Chyby, které se vyvarujete

Refinancování může být lákavé, ale je snadné skončit utrácet více peněz, než potřebujete.

Vyhněte se nejobvyklejším úskalím - zvláště pokud máte na auto půjčku jen pár let.

Roztahování:

Dlouhodobější půjčka obvykle znamená, že skončíte platit více za vaše auto. Možná by bylo lákavé přejít z 48měsíčního úvěru na 72měsíční půjčku, ale pravděpodobně zaplatíte více úroků za život této delší půjčky, než kdybys nechal věci tak, jak jsou. Dlouhodobější podmínky vedou k nižším platbám - což může poskytnout smysluplnou úlevu ve vaší situaci cash-flow. Celkové náklady na tyto půjčky jsou však vyšší (to je protikladné, protože vidíte nižší platbu). Opět platí, že amortizační tabulka vám může ukázat, jak se vaše úrokové náklady zvyšují v průběhu času. Chystáte se vzhůru nohama:

Prodloužení trvání úvěru vede také k tomu, že půjčku ztratíte. Jiným způsobem, dlužíte více na svém autě než to stojí za to. Chcete-li se zbavit automobilu, budete muset zaplatit šek na svého věřitele nebo pokračovat v placení za auto, které už nepoužíváte, a to nikdy není dobré místo. Musíte provádět platby (aby nedošlo k poškození vašeho kreditu), i když se auto rozpadne a stane se nepoužitelným. Nejlepší je rychle splácet půjčky, abyste mohli snadno prodat (a případně koupit jiné, levné auto), pokud to bude potřeba.

Sankce předčasného splacení:

Přestože v dnešních dnech jsou zrovna nejběžnější úvěry na auto, existují sankce za předčasné splacení. Ujistěte se, že vás nebude stát dražší splacení stávající půjčky. Sankce mohou snížit všechny úspory, které byste dostali z nižší úrokové sazby. Čekejte příliš dlouho na refinancování:

Pokud jste čísla spustili a víte, že má smysl refinancovat auto úvěr, čekání vás může stát. Ceny jsou obecně nejlépe u novějších vozidel a někteří věřitelé nebudou refinancovat úvěry na automobily po určitý věk (např. Sedm let). Můžete dokonce získat "nový vůz", pokud refinancujete okamžitě poté, co jste si ho koupili od prodejce a využili výhod motivace dealera.Použitá sazba půjček na auto je obvykle vyšší než cena nového vozu. Chybějící platby:

Zůstaňte zapojení během procesu refinancování a neprovádějte nic dokončeno. Možná si myslíte, že váš stávající úvěr byl vyplacen a můžete přestat zasílat platby, ale jakékoliv zpoždění v procesu může mít za následek "zmeškané" platby - což poškodí váš kredit a vaši schopnost refinancovat. Potvrďte s oběma věřiteli, než přestanete posílat peníze. Kde Refinance

Jakýkoli věřitel s konkurenčními sazbami a poplatky stojí za to podívat se. Pro mnoho dlužníků je dobrá volba místní banka nebo malá družstevní záložna. Tyto instituce mají tendenci nabízet nízké sazby a jsou často pružnější v otázkách velikosti úvěrů a úvěrů. Online věřitelé jsou dalším dobrým zdrojem - můžete se postarat o všechno, když je to nejpohodlnější a získat skvělou sazbu online.

Získejte sazby od nejméně tří věřitelů a nakupujte během několika týdnů. Když věřitelé dělají dotazy týkající se vašeho kreditu, vaše kreditní skóre se mírně sníží. Četné dotazy se časem stávají problémem, ale nejste penalizováni za nákupní ceny - stačí odeslat všechny své žádosti do 14 až 30 dnů.