Co je to prodejní zatížení podílového fondu?

Můj přítel mi jednou položil několik otázek o práci s novým obchodníkem s cennými papíry. Dlouhý příběh krátký, on a jeho přítelkyně se přesunuly po celé zemi a navštívily místní pobočku jedné z největších investičních firem ve Spojených státech. Byl předložen s navrhovaným portfoliem, ale nový makléř uvedl, že všechny jeho nákupy z fondů by měly na nich "pět procentní zatížení".

Po setkání se můj přítel s vámi spojil a chtěl vědět, jaká je zatížení prodeje podílových fondů, ať už by se měl nebo nemá zajímat, a pokud bylo 5% zatížení prodeje příliš vysoké, příliš nízké , nebo spravedlivé.

Byly to skvělé otázky a otázky, které se každý nový investor jednou zeptá. Abyste lépe porozuměli zatížením podílových fondů, poskytnu vám stručný přehled toho, co jsou, proč existují a jak byste se s nimi měli zabývat, pokud budete konfrontováni s možností platit jeden na svého obchodníka s cennými papíry.

Nákladové zatížení družstevních fondů je druhem společnosti

Společnosti pro správu peněz, včetně společností podílových fondů, vydělávají peníze tím, že vybírají majetek a každoročně účtují poplatek. Chcete-li získat makléřům k prodeji svého fondu namísto tisíců finančních prostředků, které nabízejí konkurenti, některé podílový fond se snaží oslabit dohodu o zprostředkování zprostředkovatele tím, že nabídnou zaplacení makléři procento všeho, co dostanou své klienty, aby investovali do svého fondu.

Toto se nazývá "zatížení" nebo "prodejní zatížení". Úspěšný makléř může ze svých výkonů dělat stovky tisíc dolarů jen z

prodávaných investičních produktů a ne . Jedná se o šikmý motivační systém, který vás, investora, neopravňuje. Ještě horší je, že zatížení z prodeje nepochází z kapsy správcovské společnosti.

Přichází přímo z vaše investice

! Dva typy prodejních zátěží podřízených fondů Existují dva druhy poplatků za prodej fondů - prodejní náklady na frontě a zátěž z prodeje zpětného prodeje (nazývané také odložené prodejní náklady).

Nákladní náklady na frontě

: Jedná se o marketingové poplatky splacené dopředu v době investice. Pokud investujete 100 000 dolarů do podílových fondů s 5% tržbami, při vynaložení investice bude z vašeho účtu odebráno 5 000 dolarů a zvyklá na zaplacení makléře a dalších distributorů, kteří vám pomohli při výběru této investice . To znamená, že za tebou začne pracovat pouze 95 000 dolarů. Časem to může znamenat velký rozdíl. Pokud váš podílový fond vzrostl o 8% a prodloužil se o 50 let, to $ 5 000 zatížení z prodeje by vedlo k tomu, že byste měli $ 234, 508 za méně bohatství.

• Zadní konce prodejního zatížení nebo
• Odložené prodejní zatížení : Jedná se o marketingové poplatky zaplacené, když jste prodali investice.Tímto způsobem všechny vaše peníze pracují pro vás od počátku, což znamená větší složení, pokud jste vybrali úspěšný podílový fond nebo jiný investiční produkt. Stále trvá kousek z vašich hospodářství, ale je to méně náročné na dlouhodobé než prodejní zatížení. Zadní prodejní zatížení se vypočítává téměř ve všech případech mimo počáteční investici, nikoliv za konečnou hodnotu podniku při prodeji vaší pozice. Některé zátěžové transakce na podfondu mají klesající funkci. To znamená, že s každým rokem by vám bylo odpuštěno zaplatit část prodejní zátěže, pokud byste prodali vaši investici. Ve většině případů by klesající zátěž z prodeje na konci prodeje vedla k tomu, že byste vůbec nevlastnil žádný prodejní náklad, pokud byste investovali po dobu sedmi let nebo delší, což by mohlo podpořit dlouhodobé myšlení. Potřebujete však přečíst prospekt podílových fondů, abyste zjistili podrobnosti o vašich konkrétních podnicích. To, co by mělo být jasné, je, že zatížení prodeje podílových fondů ve většině případů způsobuje méně peněz ve vašem kapse. To nás vede k jedné z nejdůležitějších pravidel investování do fondů: Pravděpodobně byste nikdy neměli koupit podílový fond, který má obchodní zátěž.

  Pravděpodobně byste si nikdy neměli koupit podílový fond s prodejním zatížením

Obecně byste se měli vyhýbat vzájemným fondům s prodejními náklady. To je čistě marketingový náklad. Doslova si vybíráte šekovou knížku a píšete ji, abyste zaplatili provizi, kterou se společnost podílových fondů nechce platit! To znamená, že ztratíte veškeré dividendy, úroky a kapitálové zisky, které byste za tyto peníze jinak dosáhli.

Firmy, jako jsou Vanguard a Fidelity, vytvořily bezúplatné finanční prostředky jako virtuální normu pro investory do-it-yourself. Můžete navštívit jejich stránky a otevřít účet přímo, nebo dokonce koupit akcie prostřednictvím většiny makléřů akcií (pro více informací, přečtěte si, jak mohu koupit akcie podílového fondu? Tři způsoby, jak nové investoři mohou koupit akcie podílového fondu.

Můžete také přečíst Průvodce pro začátečníky pro investice do podílových fondů