Definice a příklad konzervativního podílového fondu

Většina investorů má základní znalosti o tom, co to znamená být konzervativní, ale co přesně jsou konzervativní podíly a jak investují? Kdo by měl investovat do konzervativních podílových fondů?

Pokud jste konzervativní investor nebo si myslíte, že byste měli být, musíte udělat trochu práce, abyste zjistili nejlepší způsob, jak investovat konzervativně do vzájemných fondů. Můžete se také chtít naučit, jak vytvořit vlastní konzervativní portfolio s různorodým výběrem finančních prostředků.

Konzervativní podílové fondy Definice

Vzájemné fondy, které jsou konzervativní, jsou běžně označovány jako "konzervativní alokační fondy", protože mají přidělení (směs akcií, dluhopisů a hotovosti) v riziku. Konzervativní portfolia obvykle usilují o to, aby investora poskytli zhodnocení kapitálu i příjmy. Konzervativní alokační fondy mají tendenci držet menší množství akcií než portfolia s mírným přidělením a jsou výrazně nižší než rizikové portfolio agresivních fondů.

Přidělení konzervativců obvykle obsahuje 20 až 50% aktiv portfolia v akciích a 50% až 80% aktiv v kombinaci dluhopisů a hotovosti.

Kdo by měl investovat do konzervativních podílů?

Konzervativní portfolio je vhodné pro investora s nízkou tolerancí vůči riziku a časový horizont od okamžiku do delší než 3 roky. Konzervativní investoři nejsou ochotni přijmout období extrémní volatility trhu (významné výkyvy a poklesy v účetní hodnotě) a hledají výnosy, které odpovídají nebo mírně překonávají inflaci.

Vzorové konzervativní portfólio podílových fondů

Investoři mohou vytvářet vlastní konzervativní portfolio podílových fondů s vyváženou kombinací různých typů podílových fondů z různých kategorií fondů.

Zde je příklad konzervativního portfolia složeného z pěti fondů. Aktiva je 25% akcií, 45% dluhopisů a 30% peněz (peněžní trh).

15% Zahraniční akcie
45% Medzispotřebu
30% Hotovost / peněžní trh < Nejlepší konzervativní alokační fondy
Jeden z nejlepších konzervativních alokačních fondů s historií stabilních výnosů, které mají historicky průměrně vyšší míru inflace, je
Vanguard Wellesley Income

(VWINX). Například jedním z nejhorších let pro akcie byl rok 2008, kdy index S & P 500 klesl o 37%. VWINX zaznamenala ztrátu pouze 9,8%, což porazilo 90% všech konzervativních alokačních fondů. Dlouhodobé výnosy (10 a více let) dosahují téměř 7%. Jinými slovy, pacientův investor, který nevadí příležitostné ztráty zhruba 10% za jeden rok z přibližně 10 let, ale stále získá průměrné anualizované výnosy výrazně nad mírou inflace, může považovat VWINX.

Pokud chcete vytvořit vlastní portfolio, jako je Vanguard Wellesley Income, chytrý způsob, jak to udělat, je koupit indexové fondy a přidělit je podobně jako VWINX. Alokace aktiv společnosti Wellesley se obvykle pohybuje kolem 35% akcií, 60% dluhopisů a 5% hotovosti. Slova moudrosti o konzervativním investování Předtím, než se rozhodnete, že váš investiční cíl bude konzervativní, ujistěte se, že znáte své priority. Pokud je vaším cílem růst vašich peněz v průběhu času, možná budete muset zvýšit svou expozici akcií a investovat do střednědobého alokačního fondu nebo vytvořit mírnou kombinaci podílových fondů (tj. 60% akcií, 35% dluhopisů a 5% hotovosti) .

A pokud je vaší prioritou bezpečnost a nevadí, že získáte téměř nulový zájem, vzájemné fondy pravděpodobně nejsou tou nejlepší volbou.

Ale pokud chcete udržet krok s (nebo překonat) inflaci s vašimi investicemi, budete muset převzít určitou míru rizika a být ochotni vidět nepravidelné, ale nevyhnutelné snížení hodnoty.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.