Co je to automatická transakce v bankovnictví a makléřství?

Automatické zametání (nebo jednoduše zametání) je naprogramováno tak, aby provádělo trvalé pokyny, které přesouvají prostředky z jednoho účtu do druhého. Jedná se o pohodlí pro klienta, který mu zbavuje potřeby zadávat samostatné pokyny pokaždé, když je požadován nebo požadován převod prostředků, nebo psát a ukládat kontroly. Existuje mnoho aplikací automatických zásahů, z nichž některé jsou popsány níže.

Bankovní scénář

Kontrolní účet banky může mít automatickou funkci, která přesune prostředky na vyšší výnosový vkladový účet (někdy nazývá banka účet na peněžním trhu, přestože nemá žádný reálný podobnost s tradičním fondem peněžního trhu, který nabízejí společnosti podílových fondů a makléřské společnosti), když zůstatek překročí danou úroveň, buď stanovenou bankou nebo vybranou vkladatelem. Kromě toho může funkci zametání pracovat také v opačném směru a přesouvat prostředky z účtu s vyšší výnosností do běžného účtu, pokud jeho zůstatek poklesne pod stanovenou úroveň.

- 9 -> Makléřský scénář

V rámci obchodníků s cennými papíry tradiční hotovostní účet nezaplatí žádné úroky z hotovostních zůstatků, což povzbudí klienty, kteří nejsou aktivními obchodníky, aby tyto zůstatky zůstal téměř nulový. Klientovi a finančnímu poradci ušetřit nepohodlí a náklady spojené s ručním čerpáním finančních prostředků (zejména pokud má být klientovi poskytnuto šek na vklad jinde, např. Ve fondu), automatické převzetí prostředků na úročený účet je často volitelnou funkcí.

Základní struktura účtu centrálního účtu obsahuje kromě toho automatické převzetí do tradičního účtu pro makléře hotovosti a další funkce.

Peněžní zůstatky se běžně akumulují na účtu zprostředkování cenných papírů jako výsledek:

Výnosy z prodeje cenných papírů

• Výnosy (dividendy, úroky atd.) A výplaty z investic držených na účtu
• předvídání nákupů cenných papírů
• Dokonce i s centrálními účty aktiv, které vydělávají úroky z hotovostních zůstatků, může klient stále chtít nastavit automatizované zamykání. Klient může zejména potřebovat, aby se dividendy a úroky získané na jednom účtu pravidelně přesouvaly do jiného z těchto důvodů:

Protože druhý účet je účet, z něhož klient zapisuje šeky, provádí výběry z bankomatu a dělá kreditní kartu poplatky a příjmy z investic z prvního účtu jsou potřebné k pokrytí těchto inkas.

• Prvým účtem může být svěřený účet, ze kterého je klient, jako správce, povinen pravidelně platit výnosy z investic držiteli druhého účtu.
• Evoluce účtů swapových účtů

Původní účty brokerage swap používaly fondy peněžního trhu jako své propojené úročené účty. Funkce korporátních pokladen ve významných makléřských firmách viděly přínosy vytváření nebo nákupu bankovních dceřiných společností (kde již neexistovaly) a zaměření se na zaměření na vkladové účty, které nabízejí, spíše než na fondy peněžního trhu. Tímto způsobem by vklady zákazníků mohly poskytovat pracovní kapitál, což snižuje potřebu vyšších nákladů na komerční papíry nebo dlouhodobý dluh jako zdroje financování, druhou nejlepší alternativou k bezplatným úvěrům.

V soudobých útržkových účtech proudění finančních prostředků automaticky jde oběma směry. Prostředky jsou automaticky odečteny z úročeného propojeného účtu, pokud jsou zapotřebí jako platba za nákupy cenných papírů, šeky a transakce s kartou ATM s kreditní kartou a debetní kartou.

Většina předních firem zabývajících se cennými papíry byla buď získána velkými bankami nebo byla reorganizována jako bankovní holdingová společnost sama jako způsob, jak se kvalifikovat na záchranné fondy TARP v důsledku finanční krize v roce 2008. Tím se urychlil posun směrem k zaměření swapů na bankovní účty nabízené interně.

Manuální Sweeps

Zvědavě a nevysvětlitelně ani vedoucí makléřské firmy nedokázaly naprogramovat schopnosti skutečně automatizovaných výpadků dividend a úroků mezi účty. Místo toho jsou žurnály, které se vytvářejí, často vypočítávány a ručně zadávány makléřskými zaměstnanci, obvykle prodejními asistenty, na konci každého měsíce.

Vzhledem k tomu, že skutečně automatická (tj. Naprogramovaná) reinvestice dividend do dalších akcií akcií nebo podílových fondů je po desítky let, je tento nedostatek základní funkčnosti obzvlášť pozoruhodný. Spíše skutečně automatizované předem naprogramované automatické obcházení mezi makléřskými účty má tendenci být omezeno na stanovení částek dolaru přesunutých měsíčně.