Za odchodem do důchodu? Zde je návod jak se vypořádat.

Nikdo se nechce probudit jednoho dne a bude se cítit jako roky, které jim prošly. Ale víš, co je ještě horší? Probuzení a uvědomění si, že jste příliš zaostávali při plánování odchodu do důchodu.

Bohužel to je situace, kdy je příliš mnoho Američanů. Střední zůstatek na penzijním účtu je pouze 12 000 dolarů pro domácnosti s blížícím se důchodem, podle Národního ústavu pro důchodové zabezpečení.

- Není divu, že nejnovější odhad důvěry v důchodovém věku z Výzkumného ústavu zaměstnaneckých výhod (EBRI) uvádí, že jen 22% pracovníků je velmi přesvědčeno, že budou mít bezpečný odchod do důchodu.

Pokud se ocitnete v této pozici, je čas přestat se bát a dělat něco.

John Sweeney, výkonný viceprezident pro strategii odchodu do důchodu a investování ve společnosti Fidelity Investments, jej porovnává s naplánováním návštěvy u svého lékaře poté, "Víš, že ti pravděpodobně řeknou, abys změnil dietu a cvičil víc," říká. "Ale důvod, proč vám to doktor řekne, je to, že se

můžete vrátit zpět na cestu. "

Zvažte tyto tipy svého předpisu, abyste převzali zpět kontrolu své finanční budoucnosti.

Získejte plán

Jaký je největší rozdíl mezi lidmi, kteří mají pocit důvěry v odchod do důchodu a ti, kteří nemají jistotu? Podle EBRI se jedná o účast na plánu pracovního místa jako 401 (k).

To dává smysl. Když jste v pracovním plánu, ušetříte automaticky, s penězi, která vyplynou z každé výplaty. Pokud máte k dispozici plán a nejste přihlášeni, zavolejte správce výhod dnes.

Pokud nemáte k dispozici plán, můžete to udělat sami s IRA nebo Roth IRA a nastavit ho tak, aby peníze byly elektronicky převedeny z vašeho běžného účtu a do vašeho důchodu úspor na měsíčním základě.

Pokud máte méně než 50 let, měsíční příspěvek 458 USD. 33 vám přinese plný příspěvek IRA ve výši 5500 USD do konce roku; pokud jste 50-plus, vaše číslo je $ 551. 66 (protože vaše max je $ 6500, včetně $ 1, 000 catch-up příspěvku).

A pokud si nejste jisti, kam investovat ty peníze? Podívejte se na důchodový fond s cílovým datem, který vybere vhodnou kombinaci investic pro váš věk a odhadovaný datum odchodu do důchodu.

Pracujte déle

Kromě automatického ukládání je nejúčinnější, co můžete udělat v tomto okamžiku, prodloužit dobu, po kterou pracujete.

Řekněme, že jste 55 let a zaměříte se na odchod do důchodu ve věku 62 let. Pokud nyní začínáte šetřit, můžete své příjmy zdvojnásobit na 20 procent svých příjmů na příštích sedm let - ale to ještě nebude jak působí další tři roky až do věku 65 let, říká Sweeney, nebo osm let až do věku 70 let.Není to jen to, že další tři nebo osm let vydělávání peněz můžete přispět do vašeho důchodového fondu, ale je to také méně důchodových let, pro které budete potřebovat příjem.

Další perkus čeká až do odchodu do důchodu? Fatter kontroluje od sociálního zabezpečení. Každým rokem odkládáte sociální zabezpečení od 62 do 70 let, dochází k osmiletému navýšení platby, kterou obdržíte.

Odkládání od 62 do 70 zvyšuje až o 50 procent zvýšení měsíčních šeků.

Pravá velikost

V době odchodu do důchodu chcete být schopni nahradit většinu fixních nákladů předvídatelným příjmem. Tyto příjmy pocházejí ze sociálního zabezpečení, jakýchkoli důchodů, které byste mohli mít, a byli schopni odebrat zhruba čtyři procenta svých důchodových úspor ročně. (Pokud udržujete vaše čerpání zhruba čtyři procenta, vaše úspory by měly trvat 30 let, což je pro většinu dostatečně dlouhé.) Ale co když se díváte na vaše čísla a vy jste stále krátká? Pak je čas na správný rozměr svého života.

To může znamenat přestěhování do menšího domova, což by mělo znamenat úsporu na nájemné nebo hypotéky; vaše nástroje a údržba by mohly jít dolů také. To může znamenat zbavit se auta a místo toho použít veřejnou dopravu.

To může znamenat, že půjdete ze dvou prázdnin za rok do jednoho.

Nečekejte, dokud nevystoupíte, abyste provedli tyto pohyby. Přeřazení dolů, když ještě pracujete, vám umožní dát další peníze na odchod do důchodu.

Zajistěte příspěvky

Lidé ve svých padesátých letech mají možnost každoročně vytvářet příspěvky na odchod do důchodu. Zaznamenali jsme další $ 1 000, které můžete přispět na IRA. Ale můžete také přispět dodatečným $ 6, 000 k vašemu 401 (k), a pokud jste 55-plus, další 1, 000 dolarů na váš zdravotní spořicí účet nebo HSA.

Ale abyste zjistili, že peníze navíc, budete muset najít místo ve vašem rozpočtu. A ano, pokud nejste na rozpočtu, je čas začít.

Bohužel, 60 procent lidí nikdy nevyděluje rozpočet a většina z nich nikdy neumožňuje vypočítat, zda mají dostatek na to, aby mohli žít v důchodu, říká Dallas Salisbury, rezidentní kolega a emeritní předseda Institutu výzkumu zaměstnaneckých výhod.

Zablokujte svůj kalendář, nalijte si sklenku vína a zhluboka se nadechněte. Pak si pečlivě prohlédněte své příjmy a výdaje (bezplatné aplikace, jako je mincovna, vám pomohou sledovat druhou.) Podívejte se na každou kategorii výdajů a zeptejte se sami sebe, kde můžete snížit, abyste uvolnili více peněz, které byste mohli odložit zítra. Pro každý dolar, který najdete, naplánujte automatický převod tak, aby se peníze skutečně přesunuly z účtu výdajů a do úspor. Tímto způsobem budete mít jistotu, že vědí, že se to skutečně stane.

S Hayden Field