Porozumění IRA převrácení IRA

Jednoduše uvedeno, že IRA Rollover je účet, který funguje stejně jako běžný zprostředkovatelský účet ve všech ohledech, kromě toho, že je financován převodem nebo "převrácením" peněz z důchodového plánu předchozího zaměstnavatele . Podléhá stejným omezením (například, pokud si nezaplatíte plnou daňovou sazbu plus 10% pokutu), nemůžete ji stáhnout, ale z větší části je to mnohem flexibilnější.

Pokud obdržíte výtěžek Vašeho 401 (k), který chcete investovat do IRA Rollover, je nesmírně důležité dokončit proces do 60 dnů. Pokud vám tento termín chybí, budete předmětem značných daní.

V mé vlastní rodině jeden z mých příbuzných opustil práci u hlavní letecké společnosti a otevřel Rollover IRA s Charlesem Schwabem. Využila peníze na investice do akcií společnosti Berkshire Hathaway. To by nebylo možné, kdyby se vrátila do plánu svého nového zaměstnavatele, kde by si musel vybrat mezi podílovými fondy nabízenými novým sponzorem plánu.

Proces otevření IRA Rollover je poměrně přímočarý a existuje mnoho firem, ze kterých si můžete vybrat. Důvodem, proč jsme použili Schwab, bylo to, že měli odborníka na převrácení, který se staral o všechny detaily. Ostatní makléřské firmy nabízejí hotovostní pobídky (v minulosti jsem viděl, že firma skutečně nabízí hotovostní bonus ve výši 500 dolarů za převedení velké 401 (k) na IRA Rollover).

Jaké jsou nevýhody převrácené IRA ve srovnání s 401 (k)?

S IRA typu Rollover existují desítky tisíc potenciálních investic. Pro ty bez finančního zázemí to může být ohromující. Může také představovat pokušení často obchodovat, což může vést k značným nákladům na tření a podhodnoceným výnosům.

Také můžete využít rolovací IRA pouze jednou za rok.

Co můžete dělat s penzijním plánem, pokud ukončíte nebo ztratíte svou práci

Celoživotní zaměstnání, které naši prarodiči jednou, bohužel, v dnešní konkurenční globální ekonomice nadále neměli. Pro většinu současné a budoucí pracovní síly jsou šance dobré, že v určitém okamžiku svého života opustí svého současného zaměstnavatele z důvodu snížení počtu zaměstnanců, outsourcingu, ukončení práce nebo při hledání nových příležitostí. Je dokonce možné, že přestanou, protože nemohou čelit naději, že už budou pracovat.

Pokud váš zaměstnavatel nabízí penzijní plán společnosti, například 401 (k) a zjistíte, že již není zaměstnán z důvodů uvedených výše, máte několik možností, pokud jde o majetek, který jste investovali během vašeho zaměstnání. Jedná se o:

• Vyplatit peníze a vzít peníze a učinit IRS velké daňové pokuty.Obvykle se jedná o obrovskou chybu, protože také ztratíte daňový úkryt z investování do chráněného účtu (např. Pokud jste získali dividendu ve výši 500 dolarů z akcií držených na důchodovém účtu, pravděpodobné, že nebudete dlužit dané peníze po desetiletí, pokud kdyby, kdybyste měli akcii na běžném účtu bez penzijního připojištění, dostali byste každý rok daně).
• Přesuňte peníze z plánu svého současného zaměstnavatele do plánu 401 (k) nového zaměstnavatele. Na jedné straně je převod relativně snadný a udržuje váš majetek konsolidovaný. Na druhou stranu budete podléhat volbám, které vám poskytne váš nový zaměstnavatel. To může být velkou nevýhodou pro investory, kteří vědí, které akcie chtějí vlastnit, nebo pokud váš nový zaměstnavatel nabízí sbírku investičních opcí, které nejsou tak uspokojivé jako nabídky, které vám nabídl váš bývalý zaměstnavatel.
• Otevřete Rollover IRA s makléřskou firmou a vložte prostředky z vašeho starého účtu 401 (k) do účtu. Nejen, že budete nadále požívat daňové ochrany kvalifikovaného důchodového účtu, ale budete mít možnost investovat do prakticky všech akcií, dluhopisů, podílových fondů, investičních fondů nebo jiných cenných papírů dostupných prostřednictvím vašeho makléře.

Další informace o plánech odchodu do důchodu naleznete v úvodu k 401 (k), tradičním IRA a Roth IRA specialitám, které jsme připravili. Mohou vysvětlovat limity příspěvků, poplatky, některé daňové pasti, kterým se můžete chtít vyhnout, a mnohem více.