Klady a zápory z vyčerpání úspor splátek úvěru

Jednou ze tří primárních metod, které zaměstnanci v systému federálního zaměstnaneckého důchodového systému používají k úspoře na odchod do důchodu, je plán úspor. Tento plán funguje podobně jako 401 (k) nabízené prostřednictvím soukromých investičních společností a zaměstnavatelů. Dalšími dvěma primárními metodami, které federální zaměstnanci používají pro odchod do důchodu, jsou důchod a sociální zabezpečení.

Vzhledem k tomu, že úsporný plán je určen k získání investičních příjmů za účelem odchodu do důchodu, mají federální zaměstnanci v plánu ponechat své peníze, dokud se nedostanou do důchodu.

Úřad pro personální řízení USA však umožňuje federálním pracovníkům výběr peněz před odchodem do důchodu podle ustanovení plánu. OPM spravuje úsporný plán Thrift.

Jeden způsob, jak získat peníze z úsporného programu Thrift, je půjčka. Dva druhy úvěrů typu Thrift Savings Plan jsou půjčky obecného určení a půjčky na nákup nebo výstavbu primárního bydlení.

Pokud existují výhody a nevýhody při uzavření úvěru v rámci programu Thrift Savings Plan, nevýhody převažují nad výhodami v takovém rozsahu, že OPM radí federálním zaměstnancům, aby vyčerpali všechny ostatní úvěrové opce dříve, než si půjčili od svého úschovu Účty úsporného plánu. To znamená, že na následujícím obrázku jsou klady a zápory, které se týkají převzetí půjčky Thrift Savings Plan.

Pros

Pozitivní aspekty uzavření úvěru Thrift Savings Plan jsou následující:

Nízká úroková sazba:

• Úroková sazba z půjček Thrift Savings Plan je stejná jako míra návratnosti fondu G. Tento fond je jedním z finančních prostředků, které lze investovat do programu Thrift Savings Plan. Skládá se ze státních cenných papírů. Fondy G a další fondy úsporného programu se používají k vytváření investičních mixů pro fondy cílového data, které jsou k dispozici účastníkům plánu. Fond G má typicky míru návratnosti nižší než 2 0%. Úroková míra použitá pro úvěr je sazba G fondu v den vyřazení úvěru. Široký rozsah povolených částek půjčky:
• Za předpokladu, že máte peníze na svém účtu, můžete si půjčit od 1 000 do 50 000 dolarů. Webová stránka Thrift Savings Plan má kalkulátor úvěrů, který můžete použít k odhadu půjčky. Splácení prostřednictvím mzdových srážek:
• Z hlediska zpracování jsou úvěry Thrift Savings Plan snadno spláceny. Platby jsou prováděny na základě odečtení mzdy. Možnost provést dodatečné platby kdykoli:
• Chcete-li provést dodatečnou platbu na vaší půjčce, můžete to udělat pomocí splátkového kupónu dostupného na webových stránkách plánu. Kupon pomáhá zajistit, aby vaše platba byla použita na váš úvěr. Pokud splácíte nadprůměrnou zásadu v prvních letech vašeho úvěru, můžete zaplatit půjčku předčasně nebo jej znovu odpisovat, abyste provedli menší platby. Nevýhody

Negativní aspekty úpisu z úvěru Thrift Savings Plan jsou následující:

Poplatek za zpracování žádosti:

• Pro každou půjčku se účtuje procesní poplatek 50 USD. Odpočítává se z peněz, které obdržíte, když si půjčku vyberete. Ztráta z příjmů:
• Jedná se o nejvýznamnější nevýhodu, pokud jde o uzavření půjčky Thrift Savings Plan. Jste v podstatě půjčování z vlastní budoucnosti, když si půjčku vyberete. Když odeberete peníze z účtu Thrift Savings Plan, vy jste se vzdal růstu investice, který byste získali. Navíc musíte splatit své vlastní peníze se zájmem. Splácení 90 dní, pokud opustíte federální službu:
• Pokud opustíte federální službu, pokud máte zaplacenou půjčku v programu Thrift Savings Plan, musíte ji vrátit do 90 dnů. V opačném případě bude zbývající částka vykazována jako výnosy interní daňové službě. Krátké úvěrové podmínky:
• Úvěrové období jsou poměrně krátké. Úvěry na všeobecné účely musí být splaceny do pěti let. Úvěrové úvěry musí být splaceny do 15 let. Je důležité připomenout, že OPM doporučuje vyčerpat všechny ostatní úvěrové možnosti před tím, než půjčí z účtu Thrift Savings Plan.