Terry Savage Pravda Podcast na Anuity. Přímý

Shrnutí podcastu s Terry Savage na anuity. Přímý

Stan: Mluvíme s Terry Savage Financial Royalty přímo z Chicaga. Ona je vyhledávaný finanční řečník, syndikovaný publicista a autor. Její nejnovější kniha, Savage Truth on Money , se nachází na Amazonu. Byla v Oprah, v Huffington Post, a je v představenstvu mateřské společnosti Chicago Mercantile Exchange.

Jimmy a já vím Terry dobře, respektuje její spisy a její webové stránky. Žádný vtip, zná Warren Buffett. Má obrázek Warren s rukama kolem ní. Dělá to dlouho lidi. Jdi na terrysavage. com se zaregistrovat do informačního bulletinu a zeptat se na její otázky na svém živém blogu. Ona je původním spotřebitelským advokátem společnosti All Things Financial. Jsme velmi rádi, že máme s námi Terryho Savage.

- Jimmy: Jsem také vítán, Terry, cením si, že trávíš čas s námi.

Terry: Děkuji za úvod. Dovolte mi vyjasnit jednu věc. Mám bezplatný informační bulletin. Víte, že bezplatná rada stojí za to přesně to, co za to zaplatíte, ale uvědomte si, že jsem v těchto letech byla dotována televizními vystoupeními a psaním mých komunikačních sloupců. Můžu si dovolit mluvit s lidmi bez jakéhokoli sponzorství nebo jakéhokoli souhlasu. Nikdy jsem neschválil produkt a nemám žádné peníze. Získáte od tebe jen divokou pravdu.

Jimmy: To je těžké najít v dnešní době. Nedávno jste napsal článek o dlouhověkosti. Zdá se, že se jedná o populární buzzové slovo na finanční scéně. Jsem zvědavý, jako vaše vzít na dlouhověkost.

Jaký je dopad dlouhověkosti na Ameriku jako celek a náš přístup k penězům na individuální úrovni?

Terry: Dlouhý život má dopad na Ameriku, protože sliby byly učiněny, které budou muset být dlouhou dobu uchovány pro mnoho lidí.

Lidé obecně odešli do důchodu ve věku 65 let, kdy začali sociální zabezpečení. Pravděpodobně jste žil další tři nebo čtyři roky, pak jste byl splacen a to byl konec. To byla očekávaná délka života, ale nyní žijete mnohem déle. Když mluvíte o sociálním zabezpečení nebo o tom, jak spravovat vaši IRA a odejmout odchod do důchodu, musíte skutečně přemýšlet o tom, jak dlouho byste mohli žít. Stůl na terrysavage. com mluví o dvou skvělých kalkulačkách, které vám pomohou uvažovat o této problematice dlouhověkosti.

Jedna kalkulačka je založena na životě na 100, livingto100. com. Zahrnují se věci jako: "Kolik let jste teď, kolik jsou ti sourozenci? Jak starí jsou tvoji rodiče, nebo kolik jsou ti, když prošli?" Odpovídáte také na mnoho otázek týkajících se vašich osobních návyků: "Cvičíte každý den?Jíte zeleninu každý den? Pijete osm sklenic vody? Zuby jste zuby? "Tato poslední otázka mě rozesmála, ale myslím, že onemocnění dásní způsobuje srdeční onemocnění.Posíláte odpovědi na otázky, klepněte na tlačítko Odeslat a říká vám, jak dlouho budete pravděpodobně žít.Prvýkrát jsem to udělal, Klepnul jsem a dostal jsem 104. Mám pro vás zprávu, to nebyla dobrá zpráva Žádný z mých finančních plánů mě neměl natolik, abych žil na 104.

Já jsem se vrátil a byl trochu upřímnější ohledně cvičení a zeleniny, a mám velice slušný 96. Řeknu vám, že můj táta se bude příští měsíc obrátit na 95. Prvním krokem k finančnímu plánování je zjištění přibližné délky života. že pokud plánujete svou finanční budoucnost,

jestliže někdo bere kvíz, jehož výsledkem je 74letá délka života, nebo je vážně nemocná a ví, že v rodině nastává předčasná smrt , neváže všechny peníze v životě jen anuita bez náhrady na konci pro příjemce.

Jimmy: Y ou víte, že jej můžete strukturovat tak, abyste mohli využít této dávky smrti.

Terry: Přesně to byste chtěli dělat. Pokud ukazují, že existuje možnost, že byste mohli předtím, než bude vyplacen původnímu zmocněnci, předat nárok na smrt.

Nechcete, aby vám pojišťovna poskytla všechny vaše peníze.

Jimmy: Je zajímavé, že o této problematice dlouhověkosti je psáno spousta článků. Když mluvíte s lidmi v jejich sedmdesátých letech, osmdesátých letech a dokonce i začátkem devadesátých let, vidí sebe jako o 15-20 let mladší, než jsou skutečně. Jedná se o velký psychologický přechod ve Spojených státech, myslím.

Terry: Správně, původně jste věděli, že budete pravděpodobně žít ještě čtyři roky, mohli byste své peníze rozdělit do čtvrti a pravděpodobně byste to mohli vynaložit v prvních dvou letech, kdybyste nezvládli průměry. Faktem je, že nyní můžete odejít do důchodu na 67 let a průměrná délka života člověka, který žije na 65 nebo 66 let, je další 20-21 let. Pravda je, že teď musíte plánovat 20 let a hodně by se mohlo stát za těchto 20 let. Náklady na zdravotní péči jsou pro důchodce velkou věcí, stejně jako inflace. Nikdo v dnešní době neuvažuje o inflaci. Podstatné banky po celém světě se zoufale pokoušejí zahájit inflaci. Vytisknou spoustu peněz a jednoho dne se chystají.

Když investujete do odchodu do důchodu, potřebujete růst svých peněz v některých jeho částech s vystavením zásobám. Potřebujete ochranu proti inflaci a akcie vždy překonaly inflaci po dlouhou dobu. Potřebujete také určitou bezpečnost, protože nechcete riskovat všechny své peníze na případný kolaps akciového trhu. Pokud k tomu dojde dříve, než se vrátíte do důchodu, nebudete mít čas na náhradu ztrát. To jsou všechny velké problémy lidí, kteří se blíží k odchodu do důchodu, aby si byli vědomi.

Stan: Terry, dej nám svůj náhled na to, co vyšlo.

Terry: Oslovení spotřebitelských obhájců vychází z koncepce, že fiduciární normy by měly rozhodnout, že všichni poradci musí být nuceni zveřejňovat jakýkoli střet zájmů, vyhýbat se jim, zveřejňovat je a nejprve zaujmout nejlepší zájem spotřebitele.

S tímto konceptem se nikdo nemůže potýkat. Tam je příliš mnoho lidí jít po odchodu do důchodu peníze, obzvláště jak boomers začít valit bilióny dolarů z 401k plány do IRA převrácení. Existuje celá řada lidí, kteří se tam snaží prodávat to, co nazývají žádné ztráty obchodů, s takovými místy, jako je: "Zde je anuita, kdy můžete získat výnosy na akciovém trhu!" Nebo "Získáte bezpečnost, ale získáte spoustu zisků můžete růst! Je to stále bez daní! " Existuje tolik "dohod", že spotřebitelé potřebují být chráněni.

Rozhodnutí vstoupí v platnost až do konce roku 2017 … Do té doby uvidíte spoustu lidí, kteří spěchají prodat, než budou zapsáni a zcela zveřejněni.

Neexistuje žádný volný oběd a spotřebitelé budou platit způsobem, o němž si nepřemýšleli. Se všemi těmito pravidly a předpisy je možné, že investoři s menšími účty nenajdou poradce, kteří by byli ochotni je přijmout jako klienti. Je tu jen příliš mnoho zodpovědnosti.

Pro spotřebitele budou přínosy i nevýhody. Myslím, že je to skvělý nápad, že každý, kdo se zabývá penzijními fondy, bude muset nejprve zveřejnit náklady na poplatky a dát nejdůležitější zájem zákazníků.

Stan: Jen si nejsem jist, proč to trvalo tisíc stran, aby to bylo synopse. Pak znovu, jakmile něco půjde do Washingtonu, tak to vypadá. Není to zjednodušený systém.

Terryho místo, terrysavage. com, má to, co se nazývá osobní finanční organizátor, který si můžete stáhnout.

Doporučuji, aby všichni tam přišli a stáhli si, kromě registrace na newsletter. Je to opravdu užitečný nástroj. Pokud myslíte: "No, já to dělám." ne, ne? Vyložila to opravdu dobře. Stahoval jsem se. V duchu Steve Jobs jsou nejlepší nápady nejjednodušší nápady. Terry Savage to nakopl, takže bych chtěl lidi nabádat k stažení tohoto nástroje.

Terry: Pokrývá věci jako: Kde je vaše vůle? Kde je plán vašeho majetku? Jaké jsou čísla vaší kreditní karty a čísla vašeho účtu ve zprostředkovatelské firmě? Opravdu jste o tom v poslední době mysleli? Vyplníte ji a pak jej dejte. Ne ve vaší trezoru, protože nikdo nemůže vědět, kde je klíč, nebo dokonce i když máte. Dejte jí místo ve vašem domě, kde vaše důvěryhodné dospělé dítě může najít informace, jen v případě, že se vám něco stane.

Stan: Nesmí být morbidní, ale umělec, který byl dříve známý jako cena, měl stahovat, že?

Terry: Myslím, že pokud se nezorganizujete, pokoušíte se o osud. Chci podotknout, že si všichni myslí: "Ach, cena měla spoustu peněz."Mají skutečný hon na poklady v jeho majetku a neměl plán o majetku. Samozřejmě, že vláda bude velkým příjemcem."

Stan: Nevybral si svůj osobní organizátor. Terry: Jsem opravdu držitel ve věci pojištění a finančního plánování, opravdu si myslím, že je snadné dělat všechny základní věci správné. vlastní odvolávatelná živá důvěra, která vytváří prostředí, v němž děláte všechna rozhodnutí až do chvíle, kdy se něco stane, jako byste měli mrtvici, a váš nástupcový správce to může převzít. Pro klid, jestli nic jiného, ​​je na čase, plány, podívejte se a ujistěte se, že máte všechno organizované jen pro případ

Stan: Je to platný bod, my všichni oddáváme, raději bychom radši všichni tam procrastinate na cvičení a jít stáhnout organizátor. Podle mého názoru je lepší.

Jimmy: Musím se zeptat knihu na Amazonu. Jedna z vašich kapitol je The Savage Truth on Anuity, a Stan a já jsme se zapojili do tohoto světa.

Jaká je divoká pravda týkající se anuit?

Terry: Vím, že je tam spousta vyděšených lidí. Lidé jdou do terrysavage. com a post otázky na mém blogu. Přeji si, abych měl dolar pro každého, kdo řekl: "No, mám 77 let a tenhle chlap se o mě stará. Řekl, že bych měl mít anuitu, protože tak dostanu výhody z akciového trhu a já "Získáte také příjmy a to i ono." Nemůžeš mít všechno, lidi. Příliš mnoho těchto akciově indexovaných anuit spojených s vlastním kapitálem je plněno poplatky a omezeními. Většina těchto obchodů má omezení jako: "Získáváte výdělky pouze od začátku roku nebo od data nákupu k určitému datu, ale nezískáte dividendy." Pak nezískáte celou výhodu akciového trhu. Čtyřicet procent dlouhodobého výnosu z akciových trhů pochází z dividend. Velké průměrné výnosy pocházejí z reinvestování dividend.

Jak si myslíte, že pojišťovny jsou tak bohaté? Pokud máte někoho, kdo vám prodal anuitu, začne v roce 2018, budou muset odhalit vše. Dejte si pozor na příštích 18 měsíců, protože budou tam venku a snaží se prodat co nejvíce, aniž by zjistili, co je špatná většina těchto produktů. Neplatí anuity Dot Direct. Vaše stránky jsou jiné.

Stan: Sledujeme terrysavage. com webového modelu poskytování informací, informací a dalších informací. Poskytujeme zákazníkovi a spotřebiteli tolik informací, kolik potřebují, aby se rozhodli správně. Kromě toho jsme vyvinuli způsob, jak získat živou cenovou nabídku, aniž bychom rozdávali vaše první narozeniny nebo dokonce museli dát všechny vaše informace pryč. Jsme nadšeni tím.

Terry: Přesně a to je skvělé. Můžeme rozdělit anuity na dva světy. Lidé se pokoušejí prodávat vám něco, aby vaše peníze rostly v hotovosti odloženy, nebo budete potřebovat jistotu, kterou vám může poskytnout anuita, kterou vám poskytne váš život.Možná budete chtít, aby se zaručená platba prodloužila během vašeho života a životu vašeho manžela, nebo aby váš život pokryla něčím, co byste nechali od příjemce. Zárukou je, že tento příjem nebudete přežít.

Ať už jde o okamžitou anuitu nebo odloženou anuitu, poskytujete informace potřebné k informovanému rozhodnutí na Anuity Dot Direct.

Někdo mohl říct: "Víte, jsem si jistý, že budu v pořádku, dokud nebudu 83, ale od 83 nebo 84, možná budu mít peníze. anuita, která začíná později a pokračuje po zbytek života. " Mohou vyšetřovat možnosti. Pokud jsou peníze vyčleněny pro tento scénář v odložené anuitě, dostanete mnohem větší výplatu, až počkáte až do osmdesátých či sedmdesátých let, kdy začnete výplatu.

Kluci mluví o takových druzích anuity bez použití zprostředkovatele.

Nepotřebujete, aby vám někdo vzal pověření, abyste našli dobrý obchod. To je důvod, proč se mi líbí to, co uvádějí, způsob, jak získat nabídky a způsob, jak si koupit anuity, které vám zaplatí za celý život, a to od začátku nebo později, s tím, že v malém tisku není nic skryto. To je platná část finančního plánu.

Stan: To byla divoká pravda.

Terry: Nemohli jste mi platit, abych dělal reklamu. Nesouhlasím.

Stan: Máte pravdu. Buď budete potřebovat příjmy, nebo budete potřebovat příjem později. Je to opravdu tak jednoduché. Lidé se ptají na Jimmyho a na mě: "Hej, co je moje návratnost investic na životní příjmy SPIA?" Nikdo to neví, dokud nezemře, ale můžeme sdělit vašim příjemcům na pohřbu. Říkáme lidem, že cenová nabídka jedinečná pro anuity je tato: Nemůžete přežít smluvně garantované peníze.

Terry: Neudělili byste VŠECHNY své peníze do jedné z těchto rent, protože víte, že se inflace může vrátit. Představte si skvělý příjmový proud nyní: "Tři tisíce dolarů měsíčně, to se o to postará." Pravidlo 72 naznačuje, že za pouhých pět procent inflace, přibližně za 15 let bude snížena výkupní síla na polovinu.

Umělecká forma zde určuje, jaká část vašich peněz chcete rozdělit. "Kolik garantovaných příjmů potřebuji teď nebo které se začnou později? Kolik investovaných do diverzifikovaného portfolia akcií chci, takže mohu mít nějaké růst, který kompenzuje inflaci? "

To je výzva čelit odchodu do důchodu, vyrovnávání těchto potřeb, aniž byste za to zaplatili příliš mnoho.

Stan: Dohodli se.

Jimmy: Stan a já povzbuzujeme lidi k tomu, aby nám zaslali otázky, takže jsme se bombardovali otázkami. Některé z nich jsou humorné, některé jsou velmi dobré a některé jsou cizí. Jednou z nejoblíbenějších funkcí na vašem webu je schopnost klást si otázku.

Co je nejdůležitějším finančním aspektem, o kterém jsou lidé nejméně informováni?

Terry: Myslím, že to, co lidé položí jedna věc, je, komu mohou věřit. Líbí se mi, protože vědí, že z nich nevydělám žádné peníze. Chtou někoho, komu mohou věřit. Vždycky říkám: "Chcete se zabývat certifikovaným finančním plánovačem, fiduciářem, někým, kdo se zavázal, že nejprve uvede svůj zájem a plně odhalí všechny náklady.

Na horizontu se jmenuje kampaň pro investiční investory. org. Obsahuje seznam práv investorů a poskytne vám výhodu, abyste mohli kontrolovat vaše zprostředkování, vaše finanční zástupce a jejich historii. Bude to skvělý zdroj, který půjde kupředu.

Jimmy: Zajímavé. Líbí se mi to. Byl jsem registrovaným investičním poradcem po dobu 31 let, takže když přišel zákon DOL, pomyslel jsem si: "No, co je nového? Líbí se mi to, protože je pro lidi velmi obtížné, zvláště když stárnou, najít lidi, kterým můžeme věřit.

Terry: Lidé mají otázky o produktech, o licencích, o akciovém trhu nebo o rentách, ale největším problémem je: "Kdo věřím?" Stále více lidí bude najednou odpovědné za tolik peněz. Je to velká otázka.

Stan: Ahoj Terry, jaký je tvůj pokrok v nárůstu finančních technologií? Jsme v dětském věku. Příliš mnoho lidí ji prostě odmítá, jako by odmítli Uber a Amazon.

Jaký je váš přístup k robo-poradcům a to, co teď nazývají boomem v oblasti finančních technologií?

Terry: No, myslím, že změna je nevyhnutelná s rušivým technikou. Technologie zpřístupňuje, demokratizuje a zpřístupňuje informace. Lidé mohou učinit informovaná rozhodnutí, ale to nezničí potřebu někoho, kdo by vám pomohl při výchozím výběru.

Díval jsem se na televizi v březnu 2009 ráno, poledne a noci na několik dní, říkat: "Neprodávejte se teď, neprodávejte se teď, to je to, co dělá trhy dolů." Lidé panicovali a samozřejmě , Nezastavil jsem trh, aby se neztratil. Spousta lidí vyprodala a DOW byla 6700. Tady jsme zpátky přes 17 000.

Finanční poradci vlastně dělají dvě pracovní místa. mluvit o investicích, plánování daní z nemovitostí, plán vašeho majetku, jak se vypořádat se svými dětmi, dědictví atd. Také vám pomohou držet se vašeho plánu.

Stan: V návaznosti na technologickou otázku bych chcete vědět, zda si myslíte, že bude existovat koexistence schopnosti nebo ochoty přijmout tuto novou finanční technologii a způsob, jakým by stálá škola nebo poradce potřebovala, nebo existuje generační posun?

, bude mladá generace pečovat, když uvidí někoho tváří v tvář?

Terry: Myslím, že co se stalo, je ge finančního plánování stárne. Budou existovat nové náklady spojené s tímto oddělením práce pravidlo pro makléře. Ne tak pro poradce, ale budou mít další náklady na dokumentaci svých postupů. Plánování financí nebo odchodů do důchodu je velmi atraktivní kariérou, ale hodně z původních lidí z toho vyčerpalo.

Myslím, že to je absolutně generační věc. Generace tisíciletí a generace X bude pohodlná, když je pojede autem. Četl jsem o tom. Vůbec se mi necítí. Chápu algoritmy pro investování mnohem jednodušší než věřit, že moje auto bude fungovat dobře bez mých nohou na přestávce.

Stan: To je skvělá korelace. My všichni sedíme tady, jdeme: "Počkejte chvíli, auto, které nemusím řídit?" Zní to úplně cizí. Garantuji, že za deset let to bude samozřejmost. Deset let od chvíle, kdy dostaneme vozidlo Uber v New Yorku, nebude nikdo za volantem. Zní to bláznivě, ale všichni tři jsme byli svědky začátku internetu. Myslím Začátek internetu.

Terry: Jo, správně. terrysavage. com byla zaregistrována v roce 1997, myslím, že to bylo. Chtěl jsem být tam na začátku. Kdo si myslel, že byste někdy mohli dostat své kotace na internetových stránkách. Říkal jsem, že to byl materiál Dicka Tracyho. Když jsem dostal Apple Watch, mladý chlap mi pomáhal nastavit to a oči se roztřásly. S obavami řekl: "Co?" Odpověděla jsem: "Když jsem byla malá holka, objevila se karikatura s názvem Dick Track a on mluvil do hodinky a teď mluvím o mých hodinkách." Stan: Jsem rád, že jste řekl všem, kteří Dick Tracy většina mladých lidí ani neví, kdo to je.

Jimmy a já jsme s našimi ženami říkali desetiletí: "Hej, vezmeme všechny ty peníze a zaplníme to na Anuities Dot Direct, protože jsme snaží se dostat před křivku jako Uber, Amazon nebo Apple Watch. Lidé, kteří dělají sami sebe, budou mít možnost udělat to samy ve světě důchodů. Jen se snažíme zjednodušit.

Teď se snaží kopírovat naše webové stránky. Neopouštějí nám monopol, který si zasloužíme. Ne, dělám si legraci.

Federální rezervní systém trval na tom, aby úrokové sazby byly v posledních pěti letech udržovány na úrovni nulové procento, kolik bylo potrestání amerických spořitelů?

Mluví o tom, že míra turistiky může být další čtvrtletí, možná až do konce roku. Dokonce i když se míra vrátí na dvě nebo dvě a půl procenta, co to dělá se spořitelnami a generace odchodu do důchodu, která kontroluje bohatství? Opravdu obdrželi depresivní míru návratnosti investic a v důsledku toho jsou nuceni přijmout vyšší riziko aktiv.

Terry: Je to velký problém. Říká se mi to "Válka sporitelů". Kdo nejvíce těží z nízké úrokové sazby? Největší dlužník. Kdo je největší dlužník? Vláda Spojených států. Máme státní dluh ve výši 19 bilionů dolarů. Když se úrokové sazby vrátí k "normálnímu", to znají obrovskou částku našich daňových dolarů jen proto, abychom zaplatili úroky ze státního dluhu. Je ironií, že největším příjemcem nízkých sazeb je federální vláda. Já nejsem teoretik spiknutí, ale oni dál udrží dluh. Je to způsobeno, že si sporitelé riskují a myslím, že jim ublíží.

Budu opatrný, když si hlídám své kuřecí peníze. Vidím, že se lidé nabízejí strašidelné nabídky. Píšou mi: "Ach, je tu spousta komerčních hypoték, které je zaručeno." "Zaručeno koho?" "No, ne, je to bazén a rozšiřuje se riziko a já mohu dostat sedm procent." Ach, dobro, ne, prosím, neudělej takové věci, lidi. To je přesně to, co přichází domů, aby vás kousalo, když se věci změnily.

Stan: Kuřecí peníze, říkali jste jen kuřecí peníze?

Terry: Kuřecí peníze jsou peníze, které si nemůžete dovolit ztratit. Chcete to všechno dát na trh, v dluhopisech nebo v anuitě.

Potřebujete hotovostní rezervu, která vám umožní spát v noci, i když vám zaplatí nulu.

Když si vezmeš pár peněz a řekneš: "Chci to věnovat, abych získal příjmy od příštího roku, kdy odchodem do důchodu, nebo počínaje dvanáct let poté, co jsem byl odchod do důchodu 10 let," není to něco, co potřebujete konzultovat s někým, kdo vám za to pověří. Tato čísla mohou být vyhledávána na vašem webu. Nikdo jiný neudělal to, o čem vím.

Pokud by Fed zvýšil sazby, možná jen osmina nebo čtvrtina či více, jen aby svět věděl, že znamenají podnikání, čerpá peníze z celého světa. Evropa a Japonsko tisknou peníze v úsilí získat své ekonomiky, přesto mají stále záporné úrokové sazby. Znají rizika, ale chtějí, aby se banky vrátily k půjčování. Proč půjčit, pokud nemůžete získat zisk? Banky proto nepůjčují. Peníze, které byly v průběhu let čerpány, seděly na vedlejším okraji. Chtěli by se dostat Americe dobře a posilovat banky, i přes všechny nové předpisy. Pokud Fed zvýší sazby tady, bude nasát peníze do Ameriky. Něco nad nulou je bonusem pro cizí peníze a hodně z toho by se dostalo i do akciových trhů, myslím. Vysoké úrokové sazby nemusí nutně zabíjet akciový trh. Budou to dolar silnější. To nebude dobré pro společnosti, které vyvážejí, a že peníze by mohly jít přímo na akciový trh.

Stan: To je zdravý rozum a divoká pravda. Bohužel pochybuji o Fedově poslechu.

Terry, vážně oceňujeme, že jste s námi dnes a doufám, že se k nám připojíte v budoucnu. Můžeme se dále zabývat světem finančního poradenství a tím, jak vidíte budoucnost. Doporučuji všem, aby šli do terrysavage. com, přihlaste se k jejímu zpravodaji, který vám pak zajistí její osobní organizátor. Ona je původním spotřebitelským advokátem společnosti All Things Financial. Děkuji moc, Terry.

Terry: Stan, Jim, děkuji tolik. Jsi hodně legrace a ráda jsem s tebou, protože děláš správnou věc.

Stan: Díky moc, a uvidíme se příště na Anuities Dot Direct podcast.

Jimmy: Díky, Terry.