Příklady toho, jak a kde používat daňově efektivní fondy

Máte rádi placení více daní, než je nutné? Samozřejmě že ne. Investoři to však dělají po celou dobu. Představte si, že roční výnosy vašeho podílových fondů jsou výplaty. Pokud byste mohli najít způsob, jak ušetřit více peněz tím, že budete platit méně daní, uděláte to? Samozřejmě že byste to! Neschopnost pochopit a uplatnit základní pojmy daňově efektivního investování patří mezi největší chyby investorů.

Teď je čas naučit se, jak a kde používat daňově efektivní fondy, abyste mohli udržet více z vašich hardwarově vydělaných investičních nestvůr.

Jak investoři dělají zdanitelné chyby

Investoři vzájemných fondů jsou často zmateni a překvapeni, když obdrží formulář 1099, který říká, že mají příjmy z dividend nebo že obdrželi rozdělení kapitálových zisků.

Základní chybou je jednoduchý dohled: investoři podílových fondů často přehlížejí, jak jsou investovány. Například vzájemné fondy, které vyplácejí dividendy (a tudíž vytvářejí zdanitelný výnos z dividend pro investora) investují do společností, které vyplácejí dividendy. Pokud investoři podílových fondů nevědí o podkladových podílových podílových fondech, mohou být překvapeni dividendami nebo kapitálovými zisky, které investora přenese do podílového fondu. Jinými slovy, podílový fond může vytvářet dividendy a kapitálové zisky, které jsou zdanitelné bez znalosti investora.

To znamená, že až 1099-DIV přijde v poště.

Investiční fondy rovněž neposkytnou plán, na základě kterých budou mít své prostředky založené na efektivitě daní - koncepci a strategii nazvanou umístění aktiv (nesmí být zaměňována s přidělením aktiv). Například investoři nemají dlužné dividendy z dividend podílových listů nebo kapitálové zisky na účtech odložených daně, jako jsou IRA, 401 (k) s a anuity.

Obvykle jsou tyto dividendy a / nebo kapitálové zisky automaticky reinvestovány do fondu a fond pokračuje v růstu odložené daně až do vyčerpání.

Základním poučením je tedy umístit finanční prostředky, které vytvářejí daně na účtu s odloženým zdaněním, aby se tak udrželo více peněz. Pokud máte účty, které jsou ne odložené, jako například běžný individuální účet zprostředkování, měli byste využívat vzájemně efektivní daňové systémy.

Co je daňová účinnost?

Podílový fond je daňově efektivní, pokud je zdaněn s nižší sazbou ve srovnání s ostatními podílovými fondy. Daňově efektivní fondy vytvoří nižší relativní úroveň dividend a / nebo kapitálových zisků ve srovnání s průměrným podílovým fondem. Naopak, fond, který není daňově efektivní, vytváří dividendy a / nebo kapitálové zisky s vyšší relativní sazbou než jiné podílových fondů.

Příklady daňově efektivních fondů

Daňově efektivní fondy generují malé nebo žádné dividendy nebo kapitálové zisky.Proto budete chtít najít typy podílových fondů, které odpovídají tomuto stylu, pokud chcete minimalizovat daně na běžném účtu zprostředkování (a pokud je vaším investičním cílem růst - ne příjmy). Nejprve můžete efektivně eliminovat fondy, které jsou obvykle nejméně .

Podílové fondy investující ve velkých společnostech, jako jsou akciové fondy s velkou kapitalizací, obvykle vytvářejí vyšší relativní dividendy, protože velké společnosti často odvádějí některé z jejich zisků spolu s investory ve formě dividend. Dluhopisové fondy přirozeně vytvářejí příjem z úroků přijatých z podkladových dluhopisových podílů, takže nejsou ani daňově efektivní. Musíte také být opatrní vůči aktivně spravovaným podílovým fondům, protože se snaží "porazit trh" nákupem a prodejem akcií nebo dluhopisů. Takže mohou generovat nadměrné kapitálové zisky ve srovnání s pasivně spravovanými finančními prostředky.

Daňově efektivní fondy jsou obecně takové, které jsou zaměřeny na růst, jako jsou fondy s malými kapitály a pasivně spravované fondy, jako jsou indexové fondy a fondy obchodované na burze (ETF).

Jak vědět, zda je fond daňově efektivní nebo ne?

Nejzákladnějším způsobem, jak zjistit, zda je daňový nebo daňově neúčinný fond, je sledování stanoveného cíle fondu.

Například, cíl "Růst" znamená, že fond bude mít zásoby společností, které rostou. Tyto společnosti zpravidla reinvestují své zisky zpět do společnosti - aby je rozrostly. Pokud chce firma růst, nebudou investorům vyplácet dividendy - reinvestují své zisky do společnosti. Vzájemný fond s cílem růstu je proto daňově efektivnější, protože společnosti, do kterých fond investuje, vyplácejí jen málo nebo žádnou dividendu.

Indexové fondy a ETF jsou rovněž daňově efektivní, protože pasivní charakter finančních prostředků je takový, že existuje malý nebo žádný obrat (nákup a prodej akcií), který může pro investora vytvářet daně.

Fond, který má cíl "Výnos", se přirozeně pokouší generovat příjem z dividend (akcií) nebo úroků (dluhopisů) nebo obou. Fondy, které mají cíl příjmu, tedy obecně nejsou daňově efektivní. Specifický typ fondu, který platí vysoké úrovně příjmu (ne daňově efektivní), jsou Investice Trusts pro investice do nemovitostí (fondy REIT), které jsou podle zákona povinny přenášet příjem investorům.

Přímý a spolehlivý způsob, jak zjistit, zda je fond daňově efektivní, je použít online výzkumný nástroj, jako je Morningstar, který poskytuje základní daňové efektivnosti nebo "daňově upravené výnosy" ve srovnání s jinými fondy. Budete chtít hledat daňově upravené výnosy, které jsou blízké "výnosům před zdaněním". To naznačuje, že čistý výnos investora nebyl zhoršen daním.

Příklad daňových investičních postupů

Řekněme, že investor má dva různé investiční účty: 1) 401 (k), což je účet s odloženým zdaněním a 2) . Za předpokladu, že investor hledal především dlouhodobý cíl růstu (mají časový horizont 10 let nebo více a chtějí zvýšit své investice), budou mít nejméně daňově efektivní fondy ve svých 401 (k) a nejvíce daně - efektivní finanční prostředky na běžném účtu zprostředkování.Tímto způsobem dividendy, úroky a kapitálové zisky vytvořené neefektivními prostředky v položce 401 (k) neprodukují běžné daně pro investora a daňově efektivní fondy na účtu zprostředkování budou pro investora vytvářet malé částky nebo žádné daně.

Znovu je strategie držet vzájemné fondy, které nejsou daňově efektivní na účtu s odloženým zdaněním, a držet podílové fondy, které jsou na zdanitelném účtu daňově efektivní.

• V čl. 401 (k) může investor držet své dluhopisové fondy, aktivně spravované fondy a / nebo podílový fond s uvedenými cíli "příjmu".
• Na běžném účtu zprostředkování může investor držet své podílové fondy, indexové fondy, ETF a / nebo podílových fondů s uvedenými cíli "růstu".

Alternativní tipy a příklady daňově efektivních investic

Stručně řečeno, konečným cílem pro moudrého investora je udržet daně na minimu, protože daně jsou na celkovém výnosu portfolia podílových fondů. Existuje však několik alternativních výjimek z tohoto obecného pravidla. Pokud má investor pouze účty odložené od daně, jako jsou IRA, 401 (k) a / nebo anuity, neexistuje žádná obava ohledně efektivity daně, protože neexistují žádné běžné dané dluhy, pokud jsou tyto prostředky drženy na jednom nebo na všech těchto účtech typy. Nicméně pokud má investor pouze zdanitelné makléřské účty, může se snažit soustředit se pouze na držení indexových fondů a ETF.

Pokud investor potřebuje běžný příjem, jejich snaha o efektivitu daní je druhotná vzhledem k potřebě generovat příjem. Proto bude tento investor přirozeně využívat peněžní prostředky, které jsou méně daňově efektivní, jako jsou dluhopisové fondy a podílový fond dividend, aby splnili své potřeby v oblasti příjmů.

K dluhopisovým fondům existuje další výjimka z obecných pravidel daňové efektivity. Například ne všechny dluhopisové fondy jsou "neefektivní". Investor, který chtěl minimalizovat daně, ale má také cíl výnosu, může použít komunální dluhopisové fondy nebo fondy bez daně z peněžního trhu, které platí úroky bez federálních daní z příjmů.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.