QLAC může nabídnout určitý daňový úlev a výhody

Nechte strach a chtivost vést svůj finanční plán?

Finanční plán je systém, který umožňuje všem dílům přispět k úspěchu nebo selhání celého plánu. Plánování je projevem toho, co chceme budovat finančně. Existuje osm složek pro sestavení finančního plánu, ale chci se obrátit na ty dva, které se nejčastěji přehlížejí. První se stává finančním spotřebitelem a druhý definuje účel každého cíle.

Během nákupního procesu hrají významnou roli jako finanční spotřebitel emoce a logika. Emoce mohou být převážně převařeny na strach a chtivost, které vytvářejí vnitřní konflikt. Během nákupního procesu se inzerenti zaměřují více na slizku než na steak, aby vás mohli koupit. Chtějí rozrušit vaše emoce a zmírnit vaši logiku. To vysvětluje, proč jsou nejčastějšími frázemi používanými k prodeji produktů finanční ztráty a výkony. Znalost toho, co chcete a potřebujete ve svém portfoliu, usnadňuje filtrování skrz sliznici, abyste našli steak. Teprve poté proces plánování zaujme místo emocí jasnost.

QLAC může vykolejit strach, který může řídit vaše finanční plánování.

Chcete-li dosáhnout finančního plánu, musíte zakoupit produkty, které splňují stanovený účel. Jedním z přístupů přijatých v rámci finančního plánu je účelné daňové plánování, jehož cílem je případné odstranění nebo odložení daní.

Kvalifikovaná smlouva o dlouhodobé anuitě (QLAC) umožňuje vlastníkům kvalifikovaných plánů (IRA, 401k, TSA atd.) Odložit požadovanou minimální distribuci (RMD) na maximální věk 85 let. pojištění příjmů během vašich pozdějších let tím, že zaručíte, že nebudete převyšovat své peníze.

Použijte QLAC, abyste odložili platby RMD a zajistili trvalý příjem.

Podle definice můžete nyní zjistit, zda se ve vašem finančním plánu hodí QLAC. Pokud máte za cíl odložit RMD co nejdéle a pojistit příjmy, které nemůžete přežít, může být QLAC pro vás to pravé. Schopnost odložit vaše povinné rozdělení sníží vaše daně v současné době a poskytne zaručený příjem později v životě. Na základě těchto předpokladů by stálo za to, že budete chtít dále zkoumat, jak funguje QLAC.

Proveďte rozhodnutí na základě podrobností o produktu, ne vašich emocích.

Procházet do detailů produktu, kde vaše emoce mohou převzít. Ale naštěstí má QLAC omezené možnosti smluvně. Zeptáte se na následující otázky, abyste zjistili, zda se ve vašem plánu hodí QLAC:

• Chcete prodloužit povinné distribuce z vašeho kvalifikovaného plánu po dosažení věku 71 let?
• Chcete se ujistit, že budete mít příjem později v životě?
• Chcete příjmy pro sebe a vašeho manžela / manželku?
• Chcete, aby příjem trval na společném životě?
• Chcete odložit příjem z obou kvalifikovaných plánů manželů?
• Chcete podnítit inflaci?
• Chcete, aby peníze šly na pojmenovaného příjemce, pokud zemřete předčasně?
• Kolik peněz byste chtěli odložit za tímto účelem?

Je důležité pochopit výhody, které představuje QLAC.

• Zajištěný výdělek na dobu životnosti odložený do posledního věku 71
• Možnosti rozvržení příjmů (jednorázové nebo společné)
• Odložení RMD pro úsporu daní do maximálního věku 85
• Převod rizika se smluvními záruky. Přenášíte riziko správy peněz na pojišťovnu výměnou za odložení zaručeného měsíčního příjmu.

Rovněž je důležité definovat nevýhody QLAC.

• Největší nevýhodou je nedostatek likvidity. Přenesete paušální částku na pojišťovnu za platby odloženého zaručeného příjmu.

To vyvolává emoce strachu a chamtivosti, které mohou způsobit konflikt v případě nedostatku likvidity. Můžete se emocionálně rozhodnout přijmout určitý nedostatek likvidity v rámci svého portfolia?

Můžete toto rozhodnutí logicky a finančně provést? Pokud je odpověď "ne" a vy jste ochotni převzít riziko správy vlastních peněz, QLAC nebude vyhovovat vašim logickým a emocionálním potřebám. Nejlepší je, abyste hledali další cesty. Pokud QLAC splňuje jak váš logický, tak i emocionální proces myšlení, může to být perfektní fit a můžete začít hledat QLAC, který vyhovuje vaší situaci.

Vyvážení výhod a nevýhod různých typů anuity, které jsou k dispozici, je součástí procesu finančního spotřebitele. Znalost vašeho účelu činí proces dosažení vašeho finančního plánu realizovatelný. Pokud nedokážete uklidnit obě strany vašeho mozku, konečné rozhodnutí bude nepolapitelné nebo bude mít za následek špatná rozhodnutí. Vědět, co chcete, definovat svůj účel, zjistit podrobnosti a poté rozhodnout. A co je nejdůležitější, nedovolte, aby strach nebo chamtivost byly rozhodujícím faktorem. Koupit steak, protože vyhovuje vašim potřebám a plánům … ne proto, že szzle zní dobře.