Kroky, které musíte přijmout do 5 let odchodu do důchodu

Jeden způsob, jak učinit událost stresující: vteřinu do toho nepřipravené. Pokud jste do pěti let od odchodu do důchodu, neodkládejte se. Pět let se může zdát jako dlouhá doba, ale jde rychle. A výzkum ukazuje, že ti, kteří začali plánovat nejméně pět let, mají šťastnější důchod! Není co ztratit a jen štěstí, které získáte, co nejdříve přijmete následujících pět krátkodobých plánovacích kroků pro odchod do důchodu.

1. Zvyšte hotovostní rezervy

Přihlašujete se k důchodům a sociálnímu zabezpečení, stejně jako stahování z programů IRA a 401 (k), vyžaduje čas a papírování. Věci se mohou zpozdit a možná nebudete vždy dostávat vaši první důchodovou kontrolu včas, takže budete chtít naplánovat chybu nebo dvě po cestě.

Připravte se na zpoždění díky tomu, že máte v bezpečných investicích uloženy dodatečné hotovostní rezervy. věci jako úspory, kontrola a účty peněžního trhu. Částka, která by byla zastrčena, se pohybuje v rozmezí od tří do šesti měsíců.

2. Odhadněte, kolik peněz potřebujete k odchodu do důchodu

Chcete-li se rozhodnout, zda máte dostatek k odchodu do důchodu, musíte vytvořit přesný odhad částky, kterou utratíte, a výše příjmů, které budete mít každý měsíc. I když je to nudné, jedná se o nejdůležitější krok k plánování odchodu do důchodu, který můžete podniknout.

Začněte žlutou podložkou a zapište si stávající odměnu a aktuální měsíční výdaje.

Nezapomeňte na variabilní náklady, jako jsou záliby, domácí vylepšení a opravy vozidel.

Zaznamenejte měsíční příjem, který bude k dispozici z důchodů, sociálního zabezpečení a stažení z IRA / 401 (k). Je toto číslo blízké vašemu současnému odměně? Pokud tomu tak není, máte čtyři možnosti: strávit méně při odchodu do důchodu, ušetřit více času, pracovat několik dalších let nebo získat vyšší návratnost investic.

Pokud nejste skvělí při provádění těchto výpočtů na základě vlastního hledání kvalifikovaného finančního poradce, který vám pomůže. Odchod do důchodu je, doufejme, něco, co děláte jen jednou, takže hledat odbornou pomoc je naprosto v pořádku.

3. Vyhodnoťte daňové důsledky

Budete mít za několik let nižší daňové pásmo? Pak se ujistěte, že nyní maximalizujete daňově odpočitatelné příspěvky. Přemýšlíte o pohybu? Až do výše 500 000 dolarů, jestliže jste ženatý (250 000 dolarů, pokud jste jediný) z kapitálových zisků z prodeje vašeho domova, může být osvobozeno od daně (s výhradou platných předpisů IRS). Máte akciové společnosti, které je třeba diverzifikovat? Plán na výši daně, která bude dlužit v roce, kdy prodáte akcie nebo prodat prodej v průběhu několika kalendářních roků.

Důchodci obvykle podceňují výši daní, které budou platit při odchodu do důchodu. Malé plánování v této oblasti vás může později vyvést z hlavních problémů.

4. Diverzifikujte své investice

Sledování vašeho portfolia se zvedne a pak zpět dolů není nikdy příjemné, ale nakonec, pokud skončíte s velkým množstvím peněz peněz, nezáleží na tom, jak jste se tam dostali.

Jakmile jste však v důchodu, je to jiný příběh. Při pravidelném výběru z portfolia má volatilita mnohem větší dopad.

To je něco, co jsme plánovači odchodu do důchodu volají riziko. Snižování výkyvů a poklesů může výrazně zvýšit pravděpodobnost, že vaše peníze budou trvat přes vaši očekávanou délku života.

Utraťte čas tím, že zjistíte, jakou kombinaci investic dosáhnete míry návratnosti, kterou potřebujete, a zároveň máte úroveň nebo riziko, které je pro vás přiměřené. Charakteristiky rizika / návratnosti vašeho portfolia určují, kolik příjmů budete mít a jak dlouho to bude trvat.

5. Vzdělávejte se

Ačkoli je vhodné hledat odborné vedení, je pravda, že nikdo se o vaše peníze vůbec nestará stejně jako vy. Udělejte si čas, abyste se dozvěděli o plánování a investování do důchodu.

Budete se chtít dozvědět, jak investovat přístupy, které ovlivňují distribuční fázi při odchodu do důchodu, neboť se zcela liší od akumulační fáze.

A vyhazujte stará víra jako "anuity nejsou dobré" nebo "reverzní hypotéky jsou špatné". Přibližujte se k plánování s otevřenou myslí as cílem zajistit, aby byl váš příjem bezpečný. Tento přístup vás povede k tomu, abyste se rozhodli vhodněji, než kdybyste se zaměřili na získání nejvyšší míry návratnosti.

Některé návrhy: navštěvujte investiční třídu na místní univerzitě, vezměte online třídu investic, přečtěte si knihy a využijte internet k učení. Strávili jste značné množství svého života a vydělávali tyto peníze; teď je čas se naučit, jak to bude pro vás vydělávat.