Kroky, které vám mohou pomoci při bohatém odchodu do důchodu

Mnoho lidí začne investovat pouze proto, že uvažují před odchodem do důchodu. Neznamená to, že si dnes přejí pasivní příjem, ale spíše plánují pokračovat v práci po celou dobu své kariéry a chtějí se ujistit, že se už nemohou dostavit do kanceláře nebo dát čas. Také se nikdy nebudou muset starat o to, aby si na stůl dali jídlo, mohli si dovolit léky na předpis, mít místo k životu nebo být schopni zaplatit za věci, které poskytují zábavu i radost v životě.

Fantastický příklad toho, co je možné, když si myslíte, že dlouhodobě a finančně se dohodnete na finančních záležitostech, je Anne Scheiberová, agentka IRS v důchodu, která shromáždila jmění, které by v roce 2016 být v hodnotě 34, 380, 000 dolarů v moderní kupní síle (v době, kdy zemřela v roce 1995, tržní hodnota přesáhla $ 22, 000, 000). Udělala to tak, že začínala jen s malým množstvím úspor a skromným důchodem, postavila každou pozici v jejím portfoliu z malého bytu v New Yorku, který zavolala domů. V této případové studii si můžete přečíst o bohatství Anne Scheiberové a porozumět některým lekcím, které se můžeme naučit z jejího chování. Dalším příkladem je janitor Ronald Read, který získal poblíž minimální mzdy pracující u Sears. Když zemřel, bylo odhaleno, že tiše nahromadil více než 8 000 000 dolarů v zásobách modrých čipů. Jeho dividendový příjem byl v šesti číslech za rok. Seznam pokračuje dál, ale je to otázka, že tito lidé nebyli nezbytně výjimeční, pokud jde o inteligenci nebo počet hodin, kdy pracovali.

- Spíše využili sílu složení, dali si dlouhý úsek, aby nechali růst svých peněz, zaměřili se na snížení rizika, a pochopili, že v konečném důsledku není podíl akcií nic víc, a nic méně, než vlastnický podíl na skutečné provozní činnosti; že pokud jde o získání akcií, je vaším úkolem v zásadě nakupovat zisk.

Pokud chceš odejít do bohatství, musíš pochopit, že je čas

Nejdůležitějším klíčem k bohatství v důchodu je začít co nejdříve investovat a poté žít co nejdéle. Mnoho pracovníků, připoutaných za hotovost nebo s velkým nákupem, si říká, že mohou vynahradit ztracený čas tím, že v příštích letech přispějí vyššími příspěvky. Bohužel peníze nefungují tak. Díky silnému složenému úroku má dnes investovaná hotovost nepřiměřený dopad na úroveň vašeho bohatství při odchodu do důchodu.

Chcete-li tuto záležitost posoudit, zvažte dva možné scénáře. oba předpokládají, že náš hypotetický investor odešel do důchodu ve věku 65 let a dosáhl roční kompenzační míru návratnosti 10%, která je obecně považována za běžnou a uspokojivou pro akcie za dlouhou dobu.

John má 40 let a investuje 20 000 dolarů ročně na odchod do důchodu. Charlotte je 21 let a investuje 5 000 dolarů ročně na odchod do důchodu. Do doby, kdy každý z těchto osob odchod do důchodu, budou investovat $ 400, 000 a $ 220, 000, resp. Nicméně kvůli síle složené úrokové sazby by se Jan vytratil s polovinou peněz jako Charlotte navzdory tomu, že investoval dvakrát tolik! (John by odešel do důchodu s $ 1. 97 milionů, Charlotte s $ 3. 26 milionů).

Morální příběh? Zastavte vyloučení vaší budoucnosti, abyste dnes zaplatili.

Zvyšte své odstupné od bohatého odchodu do důchodu Zvýšení ročního limitu příspěvku IRA

Pokud jde o hranice příspěvku IRA, zdá se, že heslo "strýčka Sam" je "použijte nebo ho ztratíte". Pracovníci, kteří nedodrželi nejvyšší přípustný příspěvek k jejich tradiční nebo Roth IRA k datu uzávěrky, jsou prostě šťastní, pokud nejsou v polovině padesátých let a mají nárok na něco známého jako dobropis.

Proč jsou IRA takové velké věci? Umožňují vám využít buď odložený, nebo bezcelní růst, v závislosti na typu IRA, který používáte. To zase umožňuje použít strategii, jako je umístění aktiv. Například Roth IRA je nejbližší věc k dokonalému daňovému úkrytu, jak tomu je ve Spojených státech. Dokud se budete řídit pravidly a nebudete dělat nic mimořádného, ​​můžete se účinně vyhýbat placení daní z jakéhokoli vašeho kapitálového zisku nebo dividend za celý život.

Jak je důležité, IRA mají různé úrovně ochrany majetku. Roth IRA je pro ilustraci obecně chráněn před věřiteli za částky až zhruba 1 dolar. 25 milionů (částka je upravena pro inflaci a změny v průběhu času, takže si ověřte nejnovější tabulky) v případě úpadku, přičemž jen několik typů závazků by mohlo napadnout ochranu, včetně daňových zástavních práv a rozvodů . Jiné typy IRA nemají žádný limit na výši ochrany proti bankrotu, kterou nabízejí.

Vezměte si plnou výhodu, že zaměstnavatel odpovídá vašemu 401 (k)

Mnoho společností se bude shodovat s významnou část vašich příjmů na základě příspěvků, které učiníte ve vašem plánu 401 (k). Máte-li štěstí, že pracujete pro takovou firmu a miliony Američanů, využijte to co nejvíce! Pokud tak neučiníte, odcházíte od volných peněz. Dokonce i když vše, co děláte, je zaplacení vašich 401 (k) příspěvků v hotovosti a peněžních ekvivalentech, je to často okamžitý, prakticky bezrizikový výnos od 50% do 100% a více.

Nevyplňujte z důchodového plánu při změně pracovních míst - použijte IRA pro převrácení, abyste se vyhnuli trestům a poplatkům za předčasný výběr

Pokud jste něco jako průměrný americký pracovník, pravděpodobnosti jsou poměrně podstatné, změnit zaměstnání v určitém bodě během své kariéry. Když k tomu dojde, nejvíce hloupá věc, kterou byste mohli za většiny okolností dělat, je vykoupit z vašich důchodových investic.

Namísto toho přejděte na výplaty převodu na IRA nebo na nový 401k plán vašeho zaměstnavatele. Kromě vyloučení významných daní a peněz za předčasný odběr, které byste jinak mohli vynaložit, budete mít možnost, aby vaše peníze pracovaly pro vás osvobozené od daně nebo s odložením daně, čímž je mnohem pravděpodobnější, že dosáhnete důchodu s více než byste jinak měli.Vzhledem k dostatečnému času - už jste viděli sílu, kterou může několik desetiletí mít na zdánlivě malých částkách peněz - mohlo by to znamenat rozdíl mezi dovolenou v Tahiti a potřebou zaměstnání na částečný úvazek na doplnění vašeho příjmu.

Využijte své nadbytečné prostředky k získání produktivních aktiv a vyvarování se zátěží

Nakonec pro většinu lidí je nejlepším způsobem, jak se stát bohatými při odchodu do důchodu, získat ruce na vlastnictví výrobních aktiv, zejména akcií ve vynikajících podnicích. Naozaj pozoruhodný podnik, koupený za inteligentní cenu, může dělat divy ve způsobech, které jen málo lidí zřejmě rozumí. Široká veřejnost se hloupě zaměřuje na krátkodobou tržní hodnotu - většinou definuji něco, co je méně než pět let krátkodobé - a v tomto procesu chybí les pro stromy.

Podívejte se na společnost jako Hershey. Příkladem toho, jak se vnitřní hodnota může odvíjet od tržní nabídky, je zkušenost majitele, který ji držel mezi lety 2005 a 2009, kdy akcie ztratily 50% své hodnoty, pomalu klesaly, přestože zisky byly v pořádku, dividendy rostly a poměr p / e , Poměr PEG a poměr PEG upravený o dividendu. Byl byste blázen, abyste ho prodali, nebo dokonce ztratit chvíli spát. Podíl společnosti na trhu je mimořádný. Jeho výnosy z hmotného kapitálu jsou úchvatné.

Jedná se o firmu, která je již více než století. Proplouvalo se velikou hospodářskou krizí, která byla za 600 let nejhorší ekonomickou katastrofou. To udělalo to kvůli zhroucení 1973-1974. Přežil bublinku dot-com. Během kolapsu v letech 2007-2009 pokračoval. Firma dnes oznámila svou 346. průběžnou čtvrtletní dividendu; nepřerušený řetězec šeků posílaných majitelům, kteří chodí po generacích. Všichni věděli, jak je tento podnik fantastický, ale jen málo lidí o tom něco dělá.

Zvažte toto: Představte si, že je pozdní 1982. Hershey je největší čokoládová společnost v zemi; jméno prakticky každý občan, mladý i starý, ví. Rozhodnete se, že chcete koupit 100 000 dolarů vlastnictví. Je to nejsvětlejší z modrých čipů. Má silnou bilanci. Je to přesně to, co chcete ve svých makléřských účtech a svěřeneckých fondech. To není přesně radikální návrh jakýmkoli způsobem. Co by se stalo?

Od května roku 2016 byste seděli někde kolem 49, 739 akcií akcií s tržní hodnotou 4, 582, 951 dolarů. 46 Navíc jste vybrali $ 1, 174, 337. 79 v hotovosti dividendy na cestě za celkovou částku $ 5, 757, 289. 25. To předpokládá, že jste neinvestovali žádnou z těchto dividend a také, že jste nikdy nezískali další podíl po zbytek vašeho života!

Ale kolik lidí znáte vlastní akcie společnosti Hershey? Kolik lidí kolem vás má své akcie zastrčené ve svých účtech?

V mé rodině je toto chování nyní součástí našeho působení. Na Vánoce jsme se svým manželem podělili o akcie Hershey nejmladším členům na obou stranách rodokmenu. Máme to v našem portfoliu.Máme to strčil do portfolia našich rodičů. Je vycpaná v portfoliích, které jsme navrhli pro naše sourozence. Je to tak

jednoduché . Nikdo to neudělá. Nikdo ji to nevyužívá. Často získávání bohatství vyžaduje dělat něco, co je přímo před tváří; tak všudypřítomný, že jste slepí. Podstoupili jsme značnou sázku, že 25, 50 a více let, Hershey utopí naše členy rodiny s hotovými penězi. Kdykoli se domníváme, že je přiměřeně oceňováno, kupujeme více. Najděte svůj Hershey. Často jsou věci přímo před vámi, věci, které

víte , mají nízkou šanci na ztrátu peněz za dlouhou dobu a nejsou zájemci. Využijte své odborné znalosti. Ujistěte se, že máte dostatek diverzifikace, abyste se ochránili, pokud se mýlíte. Nekupujte zásoby na marži. Není to tak složité. Čas a zkompletování způsobí těžké zvedání, pokud to necháte. Musíte zasadit správná semena do správné půdy a pak se dostat z cesty. Buďte ochotni najít způsob, jak rozšířit koláč

Nejenže snižte výdaje, najděte způsob, jak vydělat více peněz! Tím, že se dostanete do boční práce nebo se stanete hobby v podnikání, můžete vytvořit další toky příjmů, které vám pomohou financovat odchod do důchodu. V mnoha případech je to vynikající alternativa ke snižování nákladů, protože vám umožňuje udržet si současnou životní úroveň při zajištění vaší budoucnosti.

Jako studenti na plný úvazek před více než deseti lety, můj manžel a já ročně činili téměř 100 000 dolarů z dílčích projektů a práce na částečný úvazek. Umožnilo nám financovat naše investice, protože jsme žili hodně pod našimi prostředky. Nikomu o tom neřekli. Neměli jsme čekat, až nám lidé ve většině případů nabídnou příležitosti. Vypadli jsme na to, co bychom mohli prodávat světu - jaké zboží a služby bychom mohli poskytnout jiným lidem a pro které by rádi nám napsali šek - a nastavili jsme systémy, které pro nás pracovaly, když jsme spali. Kdybychom se soustředili na to, abychom pouze kupováni kupony, bylo by to mnohem déle, než abychom byli tam, kde jsme dnes.

Další informace o tom, jak odejít bohatý

Tento článek je součástí příručky Jak získat bohatství pro nové investory v programu TheBalance. com. Můžete také přečíst náš průvodce budováním bohatství. Přeji Vám to nejlepší na vaší cestě. Pokud nic jiného, ​​víte, že jsem pro vás. Hodně štěstí!