5 Důležitých otázek na odchod do důchodu, které musíte přijmout

Odchod do důchodu je cílem, který chce většina Američanů dosáhnout. Navzdory tomu, že je známo, že je důležité důkladněji učinit kroky k úspoře na důchod, mnoho lidí počká příliš pozdě, než začne. Dalším možným překážkám na cestě k odchodu do důchodu je to, že ne všichni sdílí stejnou definici toho, co "důchod" skutečně znamená pro ně.

Bez ohledu na to, jaká je vaše ideální vizi odchodu do důchodu, musíte být schopni odpovědět na některé důležité otázky, aby se váš sen stal skutečností.

Zde jsou pět základních otázek, které by měly být jádrem všech aktivit v oblasti plánování odchodu do důchodu:

Co se těšíte na to, abyste nejvíce pracovali během vašich důchodových let? Během vašich 20, 30 a 40 let může být obtížné plně představit, jak strávíte svou finanční svobodu léta. Jakmile dosáhnete 10-15letého okna před odchodem do důchodu, pravděpodobně se zvýší pocit naléhavosti. Ať už právě začínáte svou kariéru, nebo jste připraveni začít brzy vyřešit věci, udělejte čas, abyste zjistili, proč "za svým odchodem do důchodu. Začíná to obecným pochopením toho, na co se těšíte, že nejvíce uděláte.

Použijte následující dotazy, které vám pomohou:

• Jak v současnosti strávíte volný čas?
• Jak často plánujete cestovat, abyste viděli přátele nebo rodinu?
• Budou pravidelné prázdniny součástí vašeho plánu?
• Chcete pracovat na částečný úvazek, dobrovolně nebo začít podnikat?
• Kde se rozhodnete žít?

Pokud je odchod do důchodu vzdálený sen, nebo nemáte tušení, kdy chcete nechat pracovní sílu, stačí se soustředit na věci, které v současné době užíváte dnes.

Vaše osobní definice odchodu do důchodu může být tak jednoduché, že máte příležitost věnovat více času a prostředků více věcem, které dnes už máte rádi.

Jak dlouho potřebujete, aby vaše peníze trvaly? Tato otázka se opravdu ptá, jak dlouho plánujete žít. Očekávaná délka života není ve skutečnosti něco, na čem byste si mohli přemýšlet, ale skutečnost spočívá v tom, že očekávaná dlouhá životnost bude hrát významnou roli při projekcích v oblasti plánování odchodu do důchodu.

Čím delší je vaše délka života, tím vyšší jsou očekávané náklady na odchod do důchodu.

Když průměrný pár dosáhne věku 65 let, existuje více než 50 procent šance, že jedna osoba bude žít za 90 let. Než budete moci odhadnout, kolik let strávíte v důchodu, musíte pochopit, kdy chcete odejít. Vždycky doporučuji použít jako realistickou délku života co nejvíce. Měli byste však přizpůsobit své předpoklady na základě vaší vlastní historie zdraví a wellness, stejně jako historie dlouhé životnosti vaší rodiny.Pokud si nejste zcela jisti, můžete použít průměrnou délku života (muži - 85 let, ženy - 88). Pokud nemáte ponětí o tom, které datum vypršení platnosti chcete použít (nebo datum odchodu do důchodu je pohyblivý cíl), můžete použít několik scénářů pro odchod do důchodu, abyste mohli porovnat své možnosti pro každý realistický den odchodu do důchodu.

Kolik důchodových úspor bude skutečně potřebovat? Nejlepším přístupem je začít předvídat, zda máte v plánu jednoduše se snažit udržet svou stávající životní úroveň nebo předvídat požadování více či méně. Máte-li 5 nebo méně let do požadovaného věku pro odchod do důchodu, měli byste dokončit skutečný plán rozpočtu pro odchod do důchodu. V opačném případě by obecné pokyny měly být původně zaměřeny na míru náhrady příjmů 70-90%.

V závislosti na tom, zda chcete mít aktivnější nebo levnější životní styl, můžete to vždy nastavit nahoru nebo dolů.

Zajímáte-li se, proč je obecně zapotřebí méně než 100 procent příjmů před odchodem do důchodu, aby se zachoval stejný životní styl? Většina výzkumných studií naznačuje, že náklady na důchodce jsou v průměru typicky mezi 70-90 procenty předdůchodového důchodu. Mějte na paměti, že toto číslo je pouze odhad míče a přezkoumání vašeho současného a budoucího rozpočtu je spolehlivější metodou pro stanovení požadované výše výnosů. Mnoho dalších faktorů, jako jsou vaše plánované náklady na životní styl, budoucí míry inflace, předpokládané výdaje na zdravotní péči a zda budete bez dluhu ovlivňovat celkovou výši úspor potřebných k plnému financování vašeho odchodu do důchodu.

Zde je poměrně jednoduchá kalkulačka, kterou můžete použít k odhadnutí toho, kolik bude vaše důchodové účty stát při odchodu do důchodu.

Také vám pomůže zjistit, zda jste na cestě, abyste dosáhli svých cílů v důchodovém věku.

Kolik bych měl dnes ušetřit? Jednoduchá odpověď na to je co nejvíce. Chcete-li nahradit zhruba 80 procent vašich příjmů před odchodem do důchodu, obvykle budete muset ušetřit zhruba 10-20 procent příjmů v průběhu pracovních let. Může se jednat o tvrdou pilulku na polknutí, pokud jste v rané fázi své kariéry nebo se zaměřujete na vyplácení vysokého úrokového spotřebitelského dluhu. Nemůžete-li dnes ušetřit tolik, kolik byste chtěli, snažte se přispět až k odpovídajícímu příspěvku vašeho zaměstnavatele, pokud je k dispozici. Snížení dluhu přispívá k lepšímu finančního zdraví. To je také důležitý krok v procesu plánování důchodu. Pokud se chcete vrátit do požadované částky úspor, spusťte základní výpočet odchodu do důchodu, abyste zhodnotili skutečnou výši cílové úspory, abyste se dostali na cestu.

Kolik z vašich vajíček na odchod do důchodu si můžete dovolit strávit každý rok, když odcházíte do důchodu? Konvenční moudrost mezi finančními plánovateli často závisí na "míře bezpečnému stažení" 4 procenty ročně. Pravidlo 25 je velmi podobné rychlosti stažení bezpečné. Znamená to, že teoreticky potřebujete 25krát vyšší roční příjmy z vaší důchodové vajec.

To znamená, že pokud máte 50 000 dolarů ročně na penzijních výdajích, které nejsou pokryty definovanými zdroji příjmů, jako jsou sociální zabezpečení, důchod nebo jiné zdroje příjmů, budete potřebovat $ 1.25 milionů (25 krát 50 000 dolarů) k dosažení tohoto cíle příjmu. Nezapomeňte, že toto je obecné pokyny a výraz "míra bezpečného stažení" může být velmi zavádějící. Snad největší věcí je zůstat flexibilní během vašich předčasných důchodových let, neboť skutečná míra stažení z trhu závisí na pořadí návratnosti investic a míře inflace během prvních 10 let odchodu do důchodu.

Pravděpodobně není překvapením, že plánování důchodového zabezpečení je pro většinu amerických pracovníků nejdůležitější finanční plánovací prioritou. Bohužel, většina z nás tráví více času plánováním pro velký výlet nebo větší nákup než pro odchod do důchodu. Dobrou zprávou je, že celý proces plánování odchodu do důchodu může být mnohem méně ohromující, pokud se prostě zaměříte na tyto pět důležitých otázek.

Máte zájem o další informace o tom, jak se můžete postarat o svůj finanční život? Pokud ano, navštivte stránku Finančního nezávislého dne, kde se dozvíte více o knize Co váš finanční poradce neříká: 10 základních pravd potřebujete vědět o vašich penězích .

Sledujte Scott na Twitter , Facebook a na FinancialFinesse. com .