Kroky Baby Boomers potřebují před odchodem do důchodu

Jste-li Baby Boomer ve vašem vrcholu vydělávat roky, čtení titulků o výzvách při odchodu do důchodu, které jsou těsně za rohem, se může zdát trochu ohromující. Ale je tu nějaká dobrá zpráva! Podle nedávno zveřejněné výzkumné zprávy Financial Finesse o finančním zdraví v různých generacích se Baby Boomers nacházejí v nejsilnější celkové finanční situaci ve srovnání s jinými věkové skupinou.

Nicméně, jak je to příležitostně v případě dobrých zpráv, je tu špatná zpráva, která tuto perspektivu naděje v perspektivě. Špatnou zprávou je, že rostoucí počet Boomers se cítí méně jistý, že jsou na cestě k odchodu do důchodu. Zatímco není nikdy příliš pozdě na to, je skutečností, že Baby Boomers nemají tolik času jako mladší generace, aby uzavřeli rozchod pro odchod do důchodu.

Pokud jste Baby Boomer přemýšlející o vašich vyhlídkách na odchod do důchodu, zde jsou některé důležité kroky, které můžete provést právě teď:

Vytvořte osobní plán výdajů s ohledem na rozpočet na důchod

Rozpočet má špatnou pověst, protože většina lidí zažívá stres a frustraci, zatímco se snaží najít způsob, jak důsledně sledovat výdaje. Pokud jste Baby Boomer blížící se odchodu do důchodu, měli byste se zaměřit na vytváření proaktivního plánu výdajů, který vaším penězům říká, kam jít předem, abyste se ujistili, že vaše výdaje jsou v souladu s vašimi životními cíli.

Existuje mnoho důvodů, proč musíte vytvořit plán výdajů nyní více než kdy jindy. Zaprvé, plány výdajů vám pomohou vyhnout se utrácení více, než jste přišli, a zvýšit váš celkový dluh. Baby Boomers, kteří se zajímají o dluhové závazky, s menší pravděpodobností hlásí důvěru ve vlastní připravenost na důchod a tyto dluhové starosti jsou jedním z důvodů, proč mnoho lidí odkládá odchod do důchodu.

Plány výdajů také pomáhají uvolnit peníze na splacení dluhu. Mohou být také použity k určení dodatečných úspor, které vám mohou pomoci maximalizovat daňově zvýhodněné účty, jako jsou 401ks, IRA a HSA. Snad největší přínos vytvoření rozpočtu nebo plánu výdajů během pozdní fáze kariéry je povědomí o tom, kolik příjmů skutečně potřebujete k tomu, co chcete dělat při odchodu do důchodu. Vaše výpočty odchodu do důchodu jsou skutečně na základě odhadů míčů, dokud si neuvědomíte, kde skutečně půjdete. Uvědomte si své současné výdaje poskytuje užitečné informace, které vám pomohou zjistit, jak skutečně vypadá váš plán důchodového zabezpečení.

Upřednostněte své finanční cíle

Život je to, co se stane s vámi, když jste zaneprázdněn jinými plány. V našem finančním životě může být snadné se rozptýlit, když několik cílů soutěží o naše stejné omezené zdroje času a peněz.Nejlepší způsob, jak upřednostnit své finanční cíle v oblasti životního pojištění, je vytvořit plán a dát ho písemně. Pokud jste ženatí nebo máte partnera na cestě k finanční svobodě, vyčkejte čas na diskusi o vašich krátkodobých a dlouhodobých cílech. Pokud se pokoušíte rozhodnout, zda má smysl dostat se z dluhů, ušetřit další prostředky na odchod do důchodu nebo platit za pojištění dlouhodobé péče, ujistěte se, že vaše základní potřeby pro odchod do důchodu jsou zahrnuty před rozhodnutím o vyřazení majetku pro vaše dítě nebo vnuka.

Bohužel neexistují oddělení finanční pomoci pro naše odchod do důchodu. Ukázat své blízké, že cesta k opravdové finanční nezávislosti by mohla být jedním z nejpamátnějších darů, které dáte lidem, kteří mají největší zájem.

Vyhodnoťte možnosti zdravotního pojištění

Náklady na zdravotní péči jsou jedním z největších problémů týkajících se důchodového plánování a toto se opravdu stává nejdůležitější, když se blížíte odchodu do důchodu. Z pohledu rozpočtování jsou náklady na zdraví významnou součástí rozpočtu během našich důchodových let.

Pokud máte důchodové pojištění, pokračujte a začněte přezkoumávat možnosti a související náklady. Také byste měli navštívit zdravotní péči. gov stránky, pokud budete odcházet do důchodu před dosažením věku 65 let, když se dostane do Medicare způsobilosti. Pokud jste ve vysoko-odpočitatelný plán s možností HSA, plně využít své schopnosti vyhradit stranou až $ 3, 350 pro individuální pokrytí nebo $ 6 , 750 pro rodinné pokrytí (plus 1 000 dolarů pro oba, pokud je věk 55 let nebo starší) z dolarů před zdaněním na účtu zdravotního spoření, který pomůže pokrýt budoucí náklady.

Plán potenciálních nákladů na dlouhodobou péči

Náklady na dlouhodobou péči mohou znamenat výrazný odliv vašeho hnízda pro odchod do důchodu. Můžete vykonat skvělou práci, která shromažďuje dostatek důchodových věcí, abyste mohli odejít do důchodu, jen aby viděli, že po několika letech výdajů na dlouhodobou péči rychle zmizí. Požádejte všechny přátele nebo členy rodiny o to, jaké zkušenosti se starají o blízkého, který potřebuje služby dlouhodobé péče, a rychle pochopíte, že to je skutečná hrozba. Ve skutečnosti se odhaduje, že přibližně 70% starších 65 let bude potřebovat nějakou formu dlouhodobé péče. Sdružení Alzheimerovy choroby odhaduje, že náklady na demenci se v loňském roce zvýší z více než 220 miliard dolarů na více než 1 bilion dolarů v roce 2050.

Když uvažujete o tom, jak potenciálně platit za dlouhodobou péči, měli byste si být vědomi, že Medicare nezahrnuje nákladů na dlouhodobou péči. Obecně platí, že společnost Medicaid vyžaduje, abyste utrácel prakticky veškeré vaše aktiva, abyste získali nárok na kvalifikaci, a existuje pětroční období zpětného vzhledu aktiv, které byly nadané ostatním.

Vaše možnosti jsou platit z kapsy s vaším důchodovým hnízdo vejcem, utratíte majetek, abyste získali nárok na Medicaid nebo koupit pojištění dlouhodobé péče na ochranu proti tomuto potenciálnímu riziku. Více se dozvíte o pojištění dlouhodobé péče s využitím zdrojů a informací, které naleznete v životních listech. org nebo longtermcare. gov.

Zde je několik pokynů, které vám pomohou vybrat nejlepší způsob, jak zaplatit za jakékoliv budoucí výdaje spojené s dlouhodobou péčí:

Pokud očekáváte, že váš důchodový majetek bude někde mezi 200 až 2 miliony dolarů v aktivech, může chtít zvážit nákup dlouhodobé pojištění.

• Zkontrolujte, zda váš stát nabízí program partnerství dlouhodobé péče. Tyto programy vám umožňují ponechat dodatečné množství aktiv rovnající se skutečnému pojistnému krytí zakoupenému prostřednictvím programu pojištění dlouhodobé péče a pokud budete využívat všech výhod, budete stále mít nárok na Medicaid.
• Pravidelně si přečtěte své investiční portfolio, abyste si ověřili, že je správně diverzifikován

Přístup "nastavit a zapomenout" na investování do důchodu nemusí v rané fázi Vaší kariéry ublížit tolik. Avšak vzhledem k tomu, že odchod do důchodu se blíží váš časový horizont, zkracuje se a nebudete mít tak dlouho, než se zotavíte z velké ztráty. Nedávná generační výzkumná zpráva společnosti Financial Finesse zjistila, že téměř jedna třetina všech Boomerů má v jedné akci 15% nebo více svého portfolia. Baby Boomers rovněž zaznamenaly největší pokles rebalancování svých investičních účtů každé generace na meziroční bázi.

Zvažte diverzifikaci vašich důchodových investic, pokud máte v současné době více než 10-15% v jedné akcii. Jednotlivé akciové společnosti mají významný růstový potenciál, ale mohou také výrazně klesat, nebo jdou na nulu a nikdy se nezotaví. To je zvláště riskantní pro zaměstnavatele, protože byste mohli být mimo práci současně s tím, že vaše úspory jsou zdecimovány.

Poté, co jste přezkoumali své individuální expozice společnosti, přemýšlejte o celkovém obrazu a ujistěte se, že vaše celkové investiční portfolio je přiměřeně rozděleno mezi různé typy aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti a hotovost. Jedním z nejjednodušších způsobů, jak diverzifikovat vaše důchodové investice, je použití vyváženého fondu nebo penzijního fondu s cílovým datem. Můžete také vytvořit vlastní kombinaci alokace aktiv pomocí těchto pokynů a pravidelně vyvažovat.

Odhadněte, kolik peněz byste chtěli během vašich důchodových let

Provádění výpočtu základního odchodu do důchodu alespoň jednou za rok je aktivitou finančního plánování nejlepších postupů. Tak proč je tolik Baby Boomers, kteří se ještě neobtěžovali, aby si udělali čas, aby vypočítali, zda jsou na cestě, aby splnili své budoucí výnosové cíle během důchodu?

Existuje mnoho důvodů, proč lidé nemají dostatek času na provozování základní kalkulačky pro odchod do důchodu. Některé běžné důvody zahrnují strach z zjištění, že nejsou na správné cestě, nejistoty ohledně nástrojů, které je třeba použít k posouzení jejich pokroku, a obecný nedostatek důvěry, který jim dostatečně šetří.

Kolik příjmů skutečně potřebujete během odchodu do důchodu?

Nejlepším přístupem je začít předvídat, zda máte v plánu jednoduše se snažit udržet svou stávající životní úroveň nebo očekávat, že budete vyžadovat více či méně. Máte-li 5 nebo méně let do požadovaného věku pro odchod do důchodu, měli byste dokončit skutečný plán rozpočtu pro odchod do důchodu. Zde je základní šablona, ​​kterou můžete začít používat.

Jinak by obecné pokyny měly být původně zaměřeny na 70 až 90% míru nahrazení příjmů. V závislosti na požadovaném způsobu odchodu do důchodu můžete vždy toto nastavení nastavit nahoru nebo dolů.Nejdůležitější věcí je odhadnout, zda budete schopni generovat dostatek příjmů ze všech potenciálních zdrojů, abyste získali pocit finanční nezávislosti. Jak je uvedeno v tomto článku, existuje řada kalkulaček a je pravděpodobné, že váš důchodový plán v práci má i zabudovaný kalkulaček.

Pokud jste nedodrželi vlastní odhad odchodu do důchodu, nedávno přijali opatření a vaše úsilí o plánování odchodu do důchodu se dostalo na další úroveň.