Stabilní hodnota - 401k investiční volba pro blízké důchodce

Mnoho z vás má investiční možnost k dispozici ve vašem 401k plánu, který jste nikdy nepovažovali za použití - ale měli byste. Jde o mnoho jmen: Stabilní hodnota, Fond s fixním příjmem, GIC, Fond ochrany kapitálu, Fond pro hlavní ochranu, Fond pevných úroků, Garantovaný fond, Fond stabilních úroků. Všechny tyto typy finančních prostředků mohou být seskupeny do kategorie nazvané "stabilní hodnota".

Co je stabilní hodnota?

Fondy se stabilní hodnotou se skládají z investičních smluv vydaných bankami a pojišťovnami. Každá investiční smlouva platí pro určitou dobu určitou míru návratnosti.

Jedná se o investiční variantu, která je k dispozici pouze v rámci daňově uznaných plánů - to znamená, že nemůžete tuto investici zakoupit na účtu IRA nebo na svém makléřském účtu, ani nenajdete stabilní hodnotu podílového fondu, který si můžete koupit mimo vaši společnost důchodový plán.

Cílem stabilní hodnoty je zachování vašeho kapitálu a zajištění likvidity při současném dosažení výnosů srovnatelných s výnosy krátkodobých nebo střednědobých dluhopisů, avšak s nižší volatilitou. Historicky stabilní hodnota dosáhla svého cíle. Podle výkazů a statistik zveřejněných Sdružením investičních fondů Stabilní hodnota za posledních deset let vytvořily fondy stabilní hodnoty výnosy srovnatelné se střednědobými dluhopisovými fondy, avšak s nižší volatilitou.

Kdo by měl považovat za stabilní hodnotu?

Stabilní hodnota je považována za investiční volbu s nízkým rizikem. Někdo, kdo je docela konzervativní, si to může vybrat za všechny své peníze. Někdo, kdo je znepokojen volatilitou akciového trhu, si může zvolit část svých peněz. Myslím, že je to zvláště vhodná volba pro ty, kteří jsou do pěti let od jejich předpokládaného data odchodu do důchodu.

Stabilní hodnota pro osoby blízké odchodu do důchodu

Investiční volba, jako je stabilní hodnota, je velmi užitečná pro někoho, kdo se blíží odchodu do důchodu. Předpokládejme, že jste tři roky od odchodu do důchodu. Sestavili jste plán důchodového důchodu, který vám ukáže, že budete muset ve vašem prvním roce odchodu do důchodu odstoupit ze svých důchodových účtů o 30 000 dolarů.

Pokud investujete 30 000 dolarů do stabilní hodnoty, zjistíte, že je k dispozici pro vás, když ji potřebujete. Pokud je trh mezi dnem a odchodem do důchodu tak co? Budete vědět, že částka, kterou potřebujete k odběru, je bezpečná ve stabilní investiční volbě.

Pokud použijete tuto možnost, je důležité, aby váš plánovač 401k vám umožňuje vybrat a vybrat, z jakých investic vybíráte. Některé 401k plány vás přimějí k výběru pro-rata - což znamená, že musí přicházet poměrně z vašich různých investičních fondů.Pokud chcete, aby vaše investice odpovídaly vašim potřebám při výběru, budete si muset vybrat a vybrat co prodávat, když přijde čas vydělat peníze.

I když váš plán neumožňuje, abyste si vybrali, co prodávat, když se rozhodnete pro odchod do důchodu, stabilní hodnota může stále ještě zvyšovat stabilitu vašeho portfolia a čím bližší se dostanete do důchodu, tím větší stabilitu chcete.

Jiné použití pro stabilní hodnotu

Nemyslím si, že většina lidí by měla aktivně spravovat své investice, ale pokud tak učiníte, můžete použít stabilní hodnotu jako příležitostný fond. Jak rostou vaše investice do růstu (akcie), získáte zisk a přemístíte je do stabilní hodnoty. Pak, když akciový trh klesne, můžete přesunout peníze ze stabilní hodnoty zpět do růstu. Neexistuje žádná záruka, že tento přístup přinese vyšší výnosy než za strategický model alokace aktiv. Ve skutečnosti z toho, co jsem viděl, většina investorů má špatná rozhodnutí, když se o to pokouší.

Výhoda ke stabilní hodnotě oproti dluhopisovým fondům

Pro ty, kteří budou potřebovat čerpání, brzy bude výhodou stabilní hodnoty u krátkodobého nebo střednědobého dluhopisového fondu nižší volatilita. Jinými slovy, dobrá návratnost vaší investice je návratnost investic . Když se přiblížíte k časovému bodu, kdy budete provádět výběry, stává se to čím dál důležitější.

Pokud byste mohli v rámci vašeho 401k plánu koupit jednotlivé dluhopisy nebo CD, která by byla dobrou volbou, protože tyto investice zajistí vaši jistinu a můžete je použít k vytvoření příjmového žebříku nebo dluhopisového žebříku, ale vzhledem k tomu, že tyto volby nejsou k dispozici 401k plánu pak stabilní hodnota se stane ideální alternativou.

Zveřejnění: nic v tomto článku není určeno jako investiční doporučení ani není náhradou za osobní investiční poradenství. Všechny investice mají rizika.