Last Minute IRA Financování Tipy pro osoby blízké odchodu do důchodu

Mnoho lidí má úspory, ale ne vždy plně financuje své důchodové účty, protože nechtějí využít své úspory. Oni se obávají, že sníží výši svého nouzového fondu nebo hotovostních rezerv.

Pokud nemáte dodatečný příjem na financování penzijních účtů z peněžních toků, které by vás neměly vždy zastavit.

Když se blížíte odchodu do důchodu, dostanete se k věku 59 let (nebo už máte).

Ve věku 59 ½ můžete čerpat výplaty z vašich důchodových účtů, aniž byste museli podléhat pokutám. To znamená, že vaše důchodové účty jsou nyní pro vás mnohem přístupnější.

Pokud můžete peníze vzít zpět bez peněz a pokud existuje daňové zvýhodnění k vložení peněz do vašich důchodových účtů, pak není důvod k tomu.

Dokud jste získali příjem, můžete financovat důchodové účty. Máte až do 15. dubna financovat účty za předchozí daňový rok. Pokud nemáte k dispozici dodatečné peněžní toky, budete pravděpodobně moci přesunout peníze z účtu bez odchodu do důchodu do vašich daňově chráněných důchodových účtů. Zde jsou tři způsoby, jak to udělat.

Přesunout peníze z úsporného účtu do vašeho Rothu IRA, HSA nebo jiného IRA

Miluju Roth IRAs. Pokud máte nárok na financování Rothu, pak se rozhodně zvážit přesun některých z vašich úspor do Roth pro vás a vašeho manžela.

Vždy můžete vrátit příspěvky bez daní a penále. Výhodou pro Roth je úrokový výnos bez DPH.

Ještě lepší než Roth, podívejte se na Účet zdravotního spoření (HSA); můžete je financovat, dokud nedosáhnete věku 65 let, a to ani v případě, že nebudete mít příjmy ze zisku.

(Musíte mít vhodný typ zdravotní péče na financování HSA.)

Pokud uděláte příliš mnoho na financování Rothu a nemáte nárok na HSA, pak se podívejte, jaké další typy IRA můžete být schopen financovat, například tradiční IRA, Spousal IRA nebo neodpočitatelnou IRA.

Použijte zájem z CD, které dosud nebylo zralé

Mnoho CD má pokuty za předčasné stažení, ale často můžete zaujmout nahromaděný zájem z CD, aniž byste udělali pokutu. Pokud vlastníte CD, které již nejsou v důchodových účtech, zvážit použití úroků na financování penzijních účtů.

Použití bezplatného zrušení z nedobrovolné anuity

Vlastníte anuitu, která není v důchodovém účtu? Pokud máte více než 59 ½, může být zisk zrušen a nepodléhá penále, ale bude podléhat běžným daním z příjmů. Takže pokud jste více než 59 ½ a zbavíte zisk a poté ji přispějete k odpočitatelné IRA, transakce by byla daňově neutrální.Tak proč? Pokud váš anuitní produkt má vysoké výdaje, můžete přesunout peníze do IRA a koupit bez zátěže indexové fondy s mnohem nižšími náklady. Předtím, než to uděláte, nezapomeňte na to, že neplatíte žádné nenahraditelné pojistné plnění, které může anuita nabídnout.

Některé starší anuitní smlouvy stojí za to udržovat, i když mají vyšší poplatky.

Účetnictví pro odchod do důchodu nabízí ochranu věřitelů, odklad daňových poplatků, av případě Roths a HSA potenciálně bezúplatné výběry při odchodu do důchodu. Má smysl dostat co nejvíce do těchto typů účtů.