Rozšiřování rizika prostřednictvím alokace aktiv

Řekněme, že na konci devadesátých let jste byl samozvaný technický blázen. Vaše práce byla v technice. Postavili jste kariéru v oblasti techniky. Znal jste dobrou technologii, když jste to viděli. Byl jste zapojen do techno komunit a byl jste opravdovým věřícím v budoucnosti tech. Když přišel čas investovat vaše úspory, kde jste dal své peníze? V technice, samozřejmě.

Spousta lidí udělala totéž a velmi bohatá na papír.

Ale na konci roku 2000 se někde vytratil gong, což znamenalo vrchol pro technologický trh, známý jako bodka. com nebo tech bubble. Hodnota těchto akcií klesla tak rychle, že mnoho lidí nemohlo uvěřit, že se to děje. Takže sledovali, jak klesá, a sledovali, jak se jejich úspory daří.

V investičním světě se objevují spekulativní bubliny, protože holandští začali prodávat tulipány. Ale když tyto bubliny vybuchnuly, byli investoři, kteří měli všechny peníze v těchto aktivách, kteří trpěli nejvíce. Lidé, kteří aplikovali něco, co se nazývá přidělení aktiv do svých portfolií, se obvykle dělali mnohem lépe.

Šíření bohatství

Alokace aktiv je rozložení investičního portfolia mezi různé kategorie aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy a hotovost. Jedná se o základní metodu ochrany proti riziku ztráty vašich peněz, což je vlastní investicí. U sociálně odpovědných investorů by se také mohlo uvažovat o rozdělení aktiv mezi akciemi a investováním ze strany Společenství jako forma alokace aktiv.

Jak přidělíte své prostředky mezi kategorie, závisí na tom, kde jste ve svém životě. Musíte se zeptat na dvě otázky: Jaký je časový horizont pro mé investice a kolik rizika mohu tolerovat?

Časový horizont

Existuje určitý finanční cíl, na který se zachráníte? Odchod do důchodu? Vysokoškolské vzdělání? Nákup domu?

Počet měsíců nebo let, kdy jste mimo tyto náklady, je váš investiční časový horizont. Čím déle máte, než dosáhnete tohoto bodu, tím větší je vaše schopnost převzít větší riziko a čím větší je váš potenciál odměny. Dlouhodobý horizont umožňuje investorovi čelit nárůstu obchodních cyklů a trhů. Osoba ve svých úsporných 20 letech pro odchod do důchodu má 40 let na vybudování hnízda vejce. Rodič, který založil vysokoškolský fond pro desetileté dítě, má jen osm nebo devět let.

Tolerance rizika

Agresivní investoři jsou lidé, kteří mohou žít s větší pravděpodobností ztráty peněz výměnou za potenciál vyšších výsledků. Tato osoba by dala větší část svých peněz do růstových akcií, spíše než do nízkopramujícího pokladního účtu. Konzervativním investorem je někdo s nízkou tolerancí vůči riziku, který upřednostňuje investice, které poskytují zaručený příjem, jako jsou dluhopisy nad cenovým zhodnocením.Důchodci, kteří jsou mimo pracoviště a spoléhají na své investice do příjmů, obvykle mají ve svých portfoliích velké procento dluhopisů nebo jiných příjmů.

Historicky se tři hlavní třídy aktiv - akcie, dluhopisy a hotovost - nepohybovaly společně během tržních obtíží.

Ať se vyskytuje v ekonomice, která způsobuje, že někdo dělá dobře, má negativní dopad na další. Zahrnutím všech tří do portfolia můžete kompenzovat jakýkoli vážný pokles, který by mohl nastat ve třídě. Způsob, jak vydělat peníze prostřednictvím alokace aktiv, je určit časový horizont, pochopit svou toleranci vůči riziku a poté rozdělit své prostředky mezi agresivní nebo konzervativní aktiva. Čím je časový horizont delší, tím je agresivnější portfolio.