By měly páry mít společné nebo samostatné bankovní účty?

Tradičně, když se pár oženil, spojují své peníze se svými životy. Například to může znamenat společnou odpovědnost za zaplacení účtů nebo rozvoj společných úsporných cílů. Může to také znamenat spojit jejich výplatu nebo jiné opakující se příjmy, jako jsou vrácení daní a dary ze svatby, na jeden bankovní účet.

Pro mnoho párů je společný bankovní účet konečným symbolickým gestem jejich finanční unie.

To ale neznamená, že je to systém, který funguje pro všechny páry. V roce 2016 TD Bank Survey, 76 procent párů uvedlo, že sdílí alespoň jeden bankovní účet. To znamená, že zhruba čtvrtina párů udržuje své finance oddělené. Překvapivě byly tisíciletí nejméně pravděpodobné, že budou ve prospěch sdílení bankovních účtů ve srovnání se staršími generacemi.

Pokud jste novomanželé nebo máte dlouhodobý vztah, je prioritou rozhodování o tom, jak spravovat své bankovní účty. Vážení kladných a nevýhod obou možností může pomoci při rozhodování.

Výhody společného bankovního účtu

Má jeden bankovní účet řadu výhod. Například sdílení účtu umožňuje každému manželovi přístup k penězům, když ho potřebují. Společné bankovní účty zpravidla poskytují každému držiteli účtu debetní kartu, šekovou knížku a možnost vkladů a výběr finančních prostředků. Pokud vám to vaše banka poskytne, každý z vás bude mít přístup k informacím a nástrojům k účtu online, což může zjednodušit platbu účtů a dalších sdílených finančních úkolů.

Některé právní záležitosti jsou také zjednodušeny pomocí společných bankovních účtů. V případě, že jeden z manželů odcestuje, bude si druhý manžel udržovat přístup k prostředkům na společném účtu, aniž by musel odkazovat na vůli nebo projít právním systémem, aby si nárokoval peníze. V závislosti na státních a místních právních předpisech může pozůstalý manželka projít pečlivým právním postupem a požadovat peníze na samostatném účtu.

Konečně, jednou z hlavních výhod společného bankovního účtu je, že existuje menší šance na setkání s finančními "překvapeními", když všechny peníze přicházejí a vycházejí z jednoho účtu, který oba můžete vidět. Manželé páry se společnými účty mohou být snazší sledovat své finance, protože všechny výdaje pocházejí z jednoho účtu. To ztěžuje ztrátu aktivity na účtu, jako je výběr a platba, a snadnější vyvážení šekové knížky na konci měsíce.

Nevýhody společného bankovního účtu

Zatímco sdílení bankovního účtu může zjednodušit systém správy peněz, některé páry mohou pocítit ztrátu finanční nezávislosti se společným bankovním účtem, obzvláště na počátku sňatku.Se samostatnými účty má každý z manželů individuální stupeň svobody nad svými finančními prostředky.

Jednou z hlavních nedostatků sdílení společného bankovního účtu je, že může způsobit problémy v manželství, když manželé neoznamují o své činnosti na účtu. Problémy mohou také vzniknout, když jeden z manželů vstoupí do manželství se studentskými půjčkami, kreditními kartami, výživou, podporou dětí nebo jinými dluhy, které musí nyní platit společnými fondy. Tato situace může často způsobit nelibost u druhého manžela, který se také zodpovídá za zaplacení dluhu.

Aby se zabránilo peněžním argumentům, měly by páry podrobně diskutovat o svých samostatných dluzích předtím, než rozhodnou o tom, jaký druh bankovnictví je pro ně nejvhodnější.

Společný účet může být také problematický, pokud vztah skončí. Pokud se pár rozhodne rozdělit, finanční prostředky na společném účtu mohou být neuspořádané, aby se oddělily. Každý z manželů má právo vybírat peníze a uzavírat účet bez souhlasu druhého a jedna strana může snadno opustit druhou osobu bez peněz. Samostatné bankovní účty zabraňují tomuto scénáři a umožňují snazší přestávku, která často nezahrnuje dlouhý boj o úplné oddělení finančních prostředků.

Použití samostatných bankovních účtů

Pokud vy a váš manžel dáváte přednost držení samostatných bankovních účtů, měli byste o tom diskutovat co nejdříve v manželství, pokud ne před svatbou. Zkoumáním výhod a nevýhod všech možností pomůže položit silný finanční základ a zajistíte, že každý z manželů je na stejné stránce.

Páry, které své rozhodnutí opakují, mohou najít úspěch také tím, že zajistí, že jejich strategie bude pro ně stále fungovat.

S oddělenými bankovními účty nenese odpovědnost za žádného z manželů. Musíte stále pracovat na tom, jak budou účty placeny, kdo je zodpovědný, a častěji diskutovat o tom, jak sladit účty a finance. Můžete se také rozhodnout, zda si ponecháte jeden nebo dva společné účty, jako například společný spořící účet, aby společně šetřil konkrétní finanční cíle.

Manželé se mohou rozhodnout, zda si budou udržovat oddělené účty, a také otevírají společný účet, v němž ukládají část svých příjmů, na kterých oba souhlasí. Tímto způsobem oba využíváte výhody společného účtu a současně si zachováváte nezávislost rozdělených financí. Páry se také mohou rozhodnout, že budou mít samostatné kontrolní účty a zahájí společný spořící účet pro prázdniny, zaplacení za bydlení, školné pro děti, nebo odchod do důchodu.

Stanovení finančních cílů jako pár

Jelikož vy a váš manžel rozhodujete o tom, zda zřídíte společný bankovní účet nebo zda budete držet samostatné bankovní účty, zjistíte, že je rozumné stanovit finanční cíle společně v každém scénáři. Při finančních diskusích se některé otázky ptají:

Jaký je přístup, když splácíme dluh, který jsme shromáždili společně nebo odděleně?

Jaký je přístup, pokud investujeme?

Jak řídíme každodenní výdaje na nákup domácností?

Jak se budou rozdělovat běžné výdaje domácnosti, jako jsou hypotéky nebo účty za úplatu?

Jak zvládneme nouzové situace?

Mějte podrobnou finanční diskusi s manželem často, abyste zjistili, co dává smysl. Jak uvedl jeden finanční expert, každoročně přijedete s finančním plánem, abyste mohli přemýšlet o tom, jak utrácíte a rozpočet svých peněz jako pár, abyste si je mohli dlouhodobě užívat.