Co je důchodový systém?

Důchodový systém je organizace, která usnadňuje odchod do důchodu a rozdělování dávek vládním dělníkům. Zatímco se tyto systémy značně liší, mnohé z nich mají definované plány úspory a penzijního spoření s definovanými příspěvky a složky zdravotního pojištění.

V plánech definovaných požitků přispívají současní zaměstnanci a jejich zaměstnavatelské agentury peníze do důchodového systému. Systém využívá tyto peníze k placení anuity a nákladů na zdravotní pojištění stávajících důchodců.

Systém přebírá riziko pro investiční výkonnost. Plány definovaných požitků jsou páteří mnoha dlouhodobých důchodových systémů.

Jak už je čas, penzijní systémy přidaly možnosti definovaných příspěvků pro zaměstnance, aby ušetřily další peníze na odchod do důchodu. V mnoha systémech se možnosti definovaných příspěvků začínaly právě jako - možnosti. Ale pomalu mění systém podle systému.

Snížení atraktivity vládního odchodu do důchodu

Pod veřejným tlakem zákonodárci snížili celkovou přitažlivost důchodových systémů několika způsoby. Zaprvé přinutili zaměstnance, aby přispěli více peněz a současně měli stejné výhody. Stejně jako pojem vlády, který dělá více s méně, zaměstnanci přispívají více peněz na stejnou výplatu důchodu.

Za druhé, zákonodárci posunuli riziko od zaměstnavatelů k zaměstnancům tím, že plány s definovanými příspěvkovými sazbami přinesly větší část systému a zároveň odštěpily plány definovaných příspěvků.

To dává zaměstnancům více nejistoty ohledně jejich životní úrovně při odchodu do důchodu. Zaměstnanci mohou v plánu definovaných požitků pracovat na cílové anuitě, ale v plánu definovaných příspěvků s jistotou nedokážou.

Za třetí, zákonodárci přidali pravidla, která ovlivňují, jak brzy může člověk odejít do důchodu a kolik nákladů na zdravotní pojištění odvedou do důchodu systém.

Zdravotní pojištění je pro systémy důchodového zabezpečení velkou výdajovou cenou, takže vyloučení části nákladů je velkým přínosem pro správce systému odchodu do důchodu, nikoliv pro lidi, kterým slouží.

Za čtvrté, zákonodárci omezili praxi dvojího ponoření, kdy důchodci pracují v organizaci v rámci důchodového systému, čímž se stáhnou z důchodového systému a zaměstnavatelem. V závislosti na pravidlech systému odchodu do důchodu může mít tato praxe závažné důsledky pro udržitelnost systému.

Když se změní pravidla odchodu do důchodu …

Vládní dělníci mají tendenci hlasovat ve větším poměru než celková populace, takže je zřejmé, že zákonodárci se pokoušejí uklidnit vládní dělníky díky tomu, Noví pracovníci jsou umístěni pod méně výhodná pravidla. Nevědí, že se dostanou horšími dohodami než jejich spolupracovníci, dokud už nebudou pracovat.

Některé důchodové systémy přimějí zaměstnance k sociálnímu zabezpečení. Jiní ne. K tomu, aby mohli pobírat důchodové dávky ze sociálního zabezpečení, musí jednotlivci během svého pracovního života přispívat. Když zákonodárci a jejich pracovníci zapisují ustanovení o statutu důchodového systému, berou v úvahu, zda důchodci budou mít přístup k sociálnímu zabezpečení.

Příklady systémů důchodového zabezpečení

Zde je několik příkladů důchodových systémů:

• Většina pracovníků federální vlády se účastní federálního důchodového systému zaměstnanců. Tento systém začal v roce 1987 postupně ukončit systém důchodového zabezpečení pro státní služby. FERS má tři komponenty: Sociální zabezpečení, Základní plán dávky a úsporný plán úspor. Tento plán kombinuje jak prvky definované požitky, tak definované příspěvky. CSRS je plán definovaných požitků. Když byla společnost FERS vytvořena, zaměstnanci by se mohli rozhodnout zůstat v CSRS nebo jít na FERS.
• Státy mají několik důchodových systémů, které pracují pro různé sbírky vládních subjektů a jejich zaměstnanců. Některé státy mají důchodové systémy specificky pro státní agentury, veřejné vzdělání, městské vlády a krajské vlády. Například, Texas má systém zaměstnanců důchodového systému pro státní zaměstnance, učitelský důchodový systém pro univerzitní a školní zaměstnance okresu, Texas Municipal důchodový systém pro zaměstnance města a Texas County & District důchodový systém pro zaměstnance v krajských vládách a zvláštních okresech. Některá velká města a kraje se rozhodnou nepodílet se na státních důchodových systémech a vytvářet vlastní vlastní penzijní programy.