Nákup domu s reverzní hypotékou

V poslední době se v současné době diskutovalo o krizi důchodů v této zemi. U téměř poloviny Američanů, kteří jsou vystaveni riziku, že se jim podaří překonat své peníze, se stále více soustřeďuje na zdroje alternativních příjmů staré trojnohé stolice spoléhající se na důchod, sociální zabezpečení a osobní úspory na financování důchodových výdajů.

Mnoho důchodců má ve svých domácnostech významný kapitál. Home equity je potenciální aktivum, které by mohlo být využito ke zlepšení jejich vyhlídky na odchod do důchodu nebo životního stylu.

Přibližně 65% lidí starších 65 let je hypotékou bez dluhu. Existuje celá řada způsobů, jak využít vlastní kapitál v domácnosti. Reverzní hypotéka je jednou z těchto metod, ale existuje mnoho kladů a zápodí na hypotéku přechodu na domácí kapitál (HECM).

Použití reverzní hypotéky k nákupu domů

Jedno potenciální využití reverzní hypotéky, které nebylo až do nedávné doby příliš rozšířené, zahrnuje použití zpětné hypotéky na nákup domu. To může být přínosem pro důchodce, kteří hledají nákladově efektivní způsob, jak snižovat náklady na bydlení, najít vhodnější domov pro tuto sezonu života nebo se přestěhovat do místa, které je příjemnější pro odchod do důchodu.

Co je to reverzní hypotéka? Reverzní hypotéka (nebo Home Equity Conversion Hypotéka) je druh hypotéky, která umožňuje majitelům domů půjčit proti vlastnímu kapitálu v jejich primárním bydlišti. Dlužníci musí být ve věku 62 let nebo starší, aby se kvalifikovali, a splácení hypotéky není zapotřebí, dokud se domov neprodá, nebo dlužník zemře nebo se přestěhuje z domu.

Částka, kterou si můžete půjčit, závisí na věku dlužníka a / nebo manžela / manželky, aktuální úrokové sazby, hodnoty domova založené na ocenění a počáteční pojistné na hypotéku.

Na rozdíl od tradiční hypotéky nejsou vyžadovány žádné měsíční platby s reverzní hypotékou. Úroky se hromadí a musí být splaceny spolu s původním výpůjčním výdajem, když se dům prodal, dlužník zemřel nebo se přestěhoval po dobu 12 měsíců nebo déle.

Jak lze použít zpětnou hypotéku na nákup nemovitosti? Reverzní hypotéky se běžně používají k tomu, aby strategicky pomohly důchodcům zůstat ve svých domovech ve stáří a zlepšovaly svůj peněžní tok. Vlastní převodní hypotéka na nákup poskytuje dlužníkovi paušální paušální částku, která je použita při koupi domu. Požaduje se záloha a v důsledku toho musíte v zásadě zaplatit asi polovinu ceny domu za použití vlastních hotovosti a úspor. Záloha může dokonce přinést i dárek od přátel a rodiny. Nemusíte vlastnit existující nemovitost ani prodat svůj stávající domov, abyste se kvalifikovali. Ale domov, který kupujete prostřednictvím HECM pro nákup, musí být vaše hlavní bydliště.

Dlužníci musí splňovat následující požadavky, aby získali nárok na hypotéku na převzetí vlastního kapitálu na nákup:

• Minimální věk pro získání kvalifikace je 62.
• Domov musí být vaším hlavním sídlem.
• Musíte být schopni pokračovat v placení daní z majetku, pojištění, poplatků HOA nebo jiných nákladů na údržbu majetku.
• Nemáte žádné federální dluhové závazky

Jaké jsou výhody? Na rozdíl od tradičních hypotečních produktů nejsou požadovány měsíční platby s reverzní hypotékou.

To umožňuje možnost koupě domu, aniž byste museli vypouštět penzijní spoření za účelem pravidelných měsíčních plateb. Poskytuje také důchodcům nebo předškolním věřitelům příležitost koupit si dům, který může být v žádoucím místě pro odchod do důchodu nebo lépe vyhovovat měnícím se potřebám, aniž by ztratil kupní sílu svého celého vejce.

Jaké jsou rizika? Jedna z největších nedostatků reverzních hypoték je obvykle spojena s náklady. Dalším potenciálním rizikem je, že zájem nakonec vyčerpá váš vlastní kapitál. Čím déle budete žít a zůstat ve vlastnictví větší šance, že váš kapitál může drasticky snížit nebo zmizet. Dalším je strach, že ztratíte svůj domov nebo vaše rodina nebude schopna převzít majetek, jakmile projdete.

Důchodové s obavami z peněžních toků by nakonec mohli zjistit, že daně z majetku, pojištění a další výdaje mohou být obtížně udržovány.

Máte zájem o další informace o tom, jak se můžete postarat o svůj finanční život? Pokud ano, navštivte stránku Finančního nezávislého dne, kde se dozvíte více o knize Co váš finanční poradce neříká: 10 základních pravd potřebujete vědět o vašich penězích .

Sledujte Scott na Twitter , Facebook a na FinancialFinesse. com .