Video: Zeitgeist Moving Forward [Full Movie][2011] 2024
Problém s kreditními kartami
Všechny kreditní karty jsou pro obchodníky dražšími způsoby platby než jiné platební metody, jako jsou debetní karty a peníze. Ale vyšší sazby poplatků spojené s kreditními kartami způsobují obzvláště špatným kanadským malým podnikům - společnosti s kreditními kartami účtují obchodníkům ještě vyšší poplatky, když zákazníci používají kreditní karty prémií, než když používají "pravidelné" kreditní karty.
Kanadská federace nezávislých obchodních společností (CFIB) sestavila tabulku sazeb kreditních karet, která uvádí řadu konkrétních typů kreditních karet, které jsou k dispozici v Kanadě.
Když se podíváte na seznam, uvidíte například, že transakční poplatek účtovaný obchodníkovi, když zákazník používá pravidelnou kartu MasterCard, je 1.75 procent, ale pokud zákazník používá kartu MasterCard Premium High Spend, transakční poplatek je 2,7%. Některé karty MasterCard ve světě / World Elite nesou dokonce vyšší poplatky za transakce.
Malému podniku, který každým měsícem zpracovával transakce kreditní kartou v hodnotě 100 000, - Kč. 96 procentní rozdíl účtovaný za transakce s prémiovými kartami by stálo dalších 960 dolarů měsíčně, dalších 11 dolarů, 520 ročně.
Jako příklad jsem použil kurzy MasterCard, ale mohl jsem stejně snadno vybrat Visa; Kurzy transakcí Visa se řídí stejným modelem prémiových karet, které se používají k získávání vyšších transakčních poplatků od obchodníků.
- "->A úvěrové společnosti čerpaly kreditní karty." V současné době existuje v Kanadě ohromující počet karet na trhu s více než 200 kartami MasterCard a Visa na našem grafu, "říká Dan Kelly, prezident a generální ředitel CFIB.
CFIB Lobbies for Change
Kanadská federace nezávislých podniků (CFIB) zahájila v listopadu 2008 svou kampaň proti vysokým nákladům na kanadské poplatky za transakce s kreditními kartami a přispěla k rozvoji Kodexu chování pro úvěr a debet Kartonový průmysl v Kanadě, který vstoupil v platnost 17. srpna 2010.
Nicméně, i když s kódem, který MasterCard i Visa dobrovolně souhlasili, že je dobré, problém velkých poplatků účtovaných na transakcích s kreditní kartou zůstal, a CFIB i nadále loboval, prosazoval změny kodexu, který by:
- umožnil obchodníkům přijmout karty s nižšími náklady z jedné značky bez požadavku na přijetí vyšších "prémiových" karet nebo na příplatek za přijetí karty s vyššími náklady.
- vyžadují, aby všechny kreditní karty s vyššími náklady byly odděleně označeny jako "prémiové", protože většina spotřebitelů stále neví, že některé kreditní karty účtují další poplatky obchodníkům.
- přidejte pravidla týkající se plateb za mobilní telefony a otázky týkající se zpracovatelů.
V roce 2012 úřad Kanady soutěže v Kanadě vzal Visa a MasterCard k soudu nad nadměrnými a ctihodnými kartami.
Věc před Tribunálem pro hospodářskou soutěž
Tribunál pro hospodářskou soutěž je rozhodujícím orgánem nezávislým na jakémkoli vládním oddělení, které se zabývá případy hospodářských a obchodních záležitostí, jako jsou fúze, klamavá reklama a omezující obchodní praktiky , jinými slovy v případech, které se týkají záležitostí vyplývajících ze zákona o hospodářské soutěži).
(Upozorňujeme, že soud pro hospodářskou soutěž je oddělen od úřadu pro hospodářskou soutěž, který je nezávislou agenturou, která prosazuje zákon o hospodářské soutěži.
Úřad pro hospodářskou soutěž je agentura, která prošetřuje stížnosti a zasílá je k tomu,
Argumenty před Soudem pro hospodářskou soutěž byly, že společnost Visa a MasterCard se účastnily protisoutěžního chování a jejich restriktivní smlouvy umožnily oběma společnostem zabývajícím se kreditními kartami v zásadě diktovat obchodní podmínky obchodníkům (což je argument, pokud se domníváte, že Visa a MasterCard představovaly 92 procent trhu s kreditními kartami v Kanadě a v roce 2011 zpracovávali transakce s kreditními kartami ve výši 322 miliard dolarů).
Tyto podmínky umožňovaly společnosti Visa a MasterCard v některých případech účtovat transakční poplatky ve výši přesahující tři procenta, poplatky, které podle úřadu pro hospodářskou soutěž patřily k nejvyšším na světě a každoročně dosahují v průmyslu kreditních karet 5 miliard dolarů.
Neboť soud pro hospodářskou soutěž nemá pravomoc vybírat peněžní soudní rozhodnutí proti oběma obrovským vydavatelům kreditních karet, mohl by je přinutit, aby změnili své způsoby fungování.
Úřad pro hospodářskou soutěž chtěl, aby maloobchodníci mohli dělat dvě věci, které neměly povoleno:
- odmítají přijmout kreditní karty s vysokou cenou, ale přesto přijmou další uživatele z téže obchodní značky.
- přidejte přirážky, které vyvažují vyšší transakční poplatky účtované za kreditní karty.
V červenci 2012 společnost Visa a MasterCard (spolu s několika významnými bankami) vyřešily dlouhotrvající soudní proces, který údajně vydavatelé karet spikli za účelem stanovení maloobchodních poplatků za transakce. Visa, MasterCard a výše uvedené banky se dohodly, že zaplatí maloobchodníkům ve Spojených státech nejméně 6 miliard dolarů - a podmínky vypořádání umožnily obchodníkům ze Spojeného království právo účtovat svým zákazníkům více, pokud plati kreditními kartami.
Rozhodnutí soutěžního tribunálu
Tribunál pro hospodářskou soutěž však dne 23. července 2013 rozhodl, že případ proti vyššímu obchodnímu poplatku za prémiové kreditní karty není opodstatněný.
Zatímco věc byla skutečně odmítnuta z technického hlediska, tribunál se podíval na případ a řekl, že by odmítl vydat příkaz a poznamenal, že správné řešení obav, které pan komisař vyvolává, je regulačním rámcem.
Komisař pro hospodářskou soutěž Jon Pecman uvedl ve svém prohlášení, že předsednictvo je s rozhodnutím tribunálu velice zklamané a že "Rozhodnutí budeme pečlivě přezkoumávat, abychom určili další kroky."
Další reakce na rozhodnutí
Kanadská asociace spotřebitelů byla nad tímto rozhodnutím" extazivní "a tvrdila, že pro spotřebitele je obrovskou výhru.
MasterCard a Visa, jak byste čekali, spadnou do extatického tábora; obě společnosti okamžitě vydaly prohlášení, ve kterých chtějí rozhodnutí.
Na druhou stranu Dan Kelly, prezident kanadské federace nezávislých obchodních společností, nazval toto rozhodnutí za velkou ztrátu pro kanadské obchodníky a slíbil bojovat.
Maloobchodní rada Kanady byla rovněž zklamána. "Kanaďané platí kvůli těmto vysokým poplatkům více, než by měli být v rejstříku," řekl David Wilkes, mluvčí maloobchodní rady. "Celková výše těchto poplatků je více než 6 miliard dolarů ročně. negativní dopad na obchodníky i spotřebitele "(CBC News).
Pokračující boj
V průběhu let 2013 a 2014 pokračoval CFIB v řešení problému vysokých poplatků za zpracování kreditní kartou tím, že se spojil s Interac a spustil nástroje na podporu zákazníků, a lobbováním všech průmyslových aktérů a vlády na snížení poplatků za zpracování a zlepšení zveřejňování informací a řešení sporů.
V listopadu 2014 společnost Visa a MasterCard oznámila první snížení celkových výměnných poplatků (v průměru 10%) a pětileté zmrazení. (Vezměte na vědomí, že společnost American Express není součástí dohody.)
V dubnu 2015 byl Kodex chování pro odvětví kreditních a debetních karet v Kanadě aktualizován tak, aby zahrnoval mobilní platby, chránil snižování poplatků a přidal šest měsíců k automatickému obnovení.
Změny zavedené v roce 2015 zahrnují:
- Obchodníci budou moci své smlouvy uzavřít, pokud jejich platební procesor zvýší sazby nebo neučiní úspory z Visa / MasterCard;
- Celý kód se bude nyní vztahovat na platby za mobilní zařízení;
- Zpracovatelé plateb mohou pouze obnovit smlouvu až na šest měsíců, takže méně obchodníků bude uzamčeno na špatné smlouvy.
Poplatky za transakce s kreditními kartami pro obchodníky v Kanadě jsou stále vysoké a Kodex nechrání obchodníky před podpisem "špatných" smluv o zpracování.
Co můžete dělat jako malý podnikatel?
1) Oboznámte se s Kodexem chování pro odvětví kreditních a debetních karet v Kanadě.
Obě společnosti Visa Canada a MasterCard Canada se dohodly na dodržování tohoto dobrovolného Kodexu chování, který zavedl ministr financí dne 17. května 2010.
Pokud máte stížnost na případné porušení, můžete se obrátit na Finančního spotřebitele Agentura Kanady, která určí, zda je společnost pro platební karty v souladu.
Měli byste také přečíst jejich dokument Co znamená kód pro obchodníky?
2) Informujte své zákazníky o problému.
Většina spotřebitelů příliš nepomíná na transakční poplatky za kreditní karty a nevědí, že některé kreditní karty stojí mnohem více za transakci než jiné. Požádejte zákazníky, aby místo toho uvažovali o platbě hotově nebo debetním způsobem a informovali o problému s kreditními kartami a vyššími poplatky za transakce.
CFIB sestavila několik značek požadavků zákazníků, které si můžete stáhnout a odeslat v pokladnách.
Upshot
Pokud vaše kanadská malá firma přijímá kreditní karty, musíte přijmout jakoukoli Visa nebo MasterCard, kterou váš zákazník předkládá jako platbu, ať už jde o prémiovou kartu s vyššími transakčními poplatky nebo ne povoleno přidávat příplatek za pokrytí nákladů.
Peníze z kreditní karty: poplatky a alternativy
Můžete v případě nouze zaslat peníze z kreditní karty ( nebo pro zámořské platby), ale možná máte lepší možnosti. Podívejte se, jak rychle posílat peníze.
Jak dbát na poplatky za skryté kreditní karty
Propagace kreditními kartami mohou být opravdu lákavé. pokud nebudete číst jemný tisk, mohli byste být zasaženi skrytými poplatky nebo nečekaným zvýšením sazeb.
Co je to zahraniční transakční poplatek za kreditní kartu?
Poplatek za zahraniční transakce je poplatek emitentů poplatků za karty, když používáte kartu v zahraničí nebo při nákupu, který využívá zahraniční banku.