Jak se mohu vyhnout soukromému hypotečnímu pojištění (PMI)?

PMI nebo soukromé hypoteční pojištění je pojištění, které musíte koupit, pokud nemáte dvacet procent předplatného. Pojištění je chránit banku v případě, že jste na úvěr selhali. To není pojištění, které vás ochrání. PMI je obvykle založeno na procentu hypotéky, které musíte platit každý měsíc. Bude se lišit podle výše Vaší půjčky a vašeho úvěrového rizika. Od krize v oblasti bydlení se mnohé banky zdráhají půjčovat majitelům, kteří mohou být vystaveni riziku selhání, ale pokud do této kategorie zapadají, budete muset mít PMI.

Co dělá PMI?

PMI byla zavedena k ochraně bank, které Vám půjčují peníze. Bude to pomoci banku obnovit, kdybyste měli na vašem úvěru selhání a jít do foreclosure. Neochrání vás, dlužník, v žádném případě. Pokud přestanete platit, ztratíte svůj domov. Není to pojištění vlastníků domů a nebude chránit vaše věci nebo váš majetek, pokud bude váš dům zničen. je to tam, aby pomohla banky se zotavit, kdybyste měli na vašem úvěru selhání.

Mohu se vyhnout PMI?

Možná se můžete vyhnout pojištění PMI tím, že si vyberete druhou půjčku za dodatečnou částku, kterou potřebujete půjčit. Jedná se o formu tvůrčího financování. Vaše částky půjčky budou 80/20 nebo 80/15/5, přičemž pětka je záloha, kterou jste ušetřili sami. Pokud se tak rozhodnete, je důležité si uvědomit, že je nutné přidat náklady obou půjček, když uvažujete o tom, kolik si můžete půjčit.

Možná byste měli lépe uložit zálohu pro váš domov.

Navíc, pokud jste kreditní riziko, stále můžete platit za své riziko s vyššími úrokovými sazbami. PMI může být považováno za negativní, ale záleží na půjčkách, na které se podíváte. Pokud máte PMI na nižší úrokovou půjčku, může se stát, že spíše ušetříte peníze v dlouhodobém horizontu, než platit vyšší úrokovou sazbu po celou dobu trvání úvěru.

Při výběru půjčky je důležité se podívat na celý obrázek.

Nejlepší způsob, jak se vyhnout PMI, je ušetřit peníze na zálohu před zakoupením domů. To může chvíli trvat a může to být frustrující, pokud se cítíte tlakem na nákup domů právě teď. Přidaná hodnota vlastního kapitálu ve vašem domě však může usnadnit koupi hezčího domova a vynutí tlak, pokud potřebujete prodat svůj dům v budoucnu kvůli pohybu. Pomůže vám vyhnout se tomu, že se vaše hypotéky obrátit dolů. Obecně dělá celý proces vlastnictví domu mnohem jednodušší.

Chrání PMI mě, pokud nemohu provést platby?

Někteří majitelé domů se mylně domnívají, že PMI je ochrání, pokud již nebudou moci platit, nebo si mohou myslet, že mají vlastní pojištění domácnosti u PMI.Toto není ten případ. Je to pojistná smlouva pro banku, kterou musíte zaplatit. Pokud přestanete platit, ztratíte svůj domov a je důležité se ujistit, že tomu rozumíte. Pokud máte na svém domě hypotéku, měli byste také mít pojištění domova majitele. Banka to vyžaduje, ale měli byste ji mít i poté, co jste vyplatili svůj domov.

Mohu zrušit PMI?

Je důležité si uvědomit, že po zrušení půjčky můžete PMI zrušit, takže ve svém domě dlužíte pouze osmdesát procent.

To však může trvat déle, než si uvědomíte, protože velké procento vašich počátečních plateb přichází do zájmů a velmi málo se skutečně vztahuje k vašemu principu. Někteří věřitelé vám umožní zrušit PMI po dvou letech plateb načas.

Banky automaticky nezruší PMI, pokud dosáhnete bodu, který již nepotřebujete. Pokud víte, že jste do vašeho domova vybudovali dostatek kapitálu, můžete zavolat vaší bance a požádat ji o přezkoumání vaší půjčky, aby se snížila požadavek PMI. Tímto zpříjemníte vaši domácnost v budoucnu. Pokud kupujete doma bez zálohy prostřednictvím programu, jako je půjčka FHA, měli byste vzít PMI do úvahy při plánování nového rozpočtu. To vás ochrání při nákupu více domova, než si můžete dovolit.