Video: Webinář - Plánování nástupnictví v podnikání 2024
A i kdybyste opravdu miloval svou práci, přijde den, kdy bude čas naposledy vyrazit a začít s odchodem do důchodu. A když přijde ten den, budete chtít mít k dispozici robustní finanční plán.
Vaším hlavním finančním cílem v průběhu vašich pracovních let je zhromažďování dostatečných úspor na podporu tohoto plánu - ponoření dostatek peněz na podporu vašeho životního stylu bez ustáleného výplatního poplatku. Ale ušetřit tolik peněz, jak je to jen možné, je jen začátek: Budete také muset účtovat daně, určit, které investice budou nejlépe růst vaší peníze, účtovat další zdroje penzijního příjmu a plán na výdaje na důchod.
Zde jsou základy plánování odchodu do důchodu.
Důchodové účty
Ukládání velkého množství peněz je nutností. Většina odborníků souhlasí s tím, že byste měli každoročně ušetřit nejméně 10 procent svých příjmů a mnozí navrhnou, pokud to bude možné, to, aby to bylo 20 procent. Ale není to jen o tom, kolik ušetříte - je to také o , kde jej uložíte.
Během posledních několika desetiletí se kongres snažil stimulovat penzijní spoření tím, že umožnil vytvoření zvláštního daňově zvýhodněného penzijního účtu. Nejpopulárnější je 401 (k), které nabízí většina zaměstnavatelů, a umožňuje vám přispět před zdaněním dolarů k vašemu odchodu do důchodu s každou výplatou. Mnoho zaměstnavatelů také nabízí, aby odpovídaly určitému procentu vašich příspěvků, což v podstatě znamená volné peníze.
Ostatní penzijní účty mohou být otevřeny nezávisle na vašem zaměstnavateli. Nejoblíbenější je individuální důchodový účet nebo IRA. "Tradiční" odrůda těchto účtů je podobná jako 401 (k), v tom, že peníze mohou být připsány před zdaněním; darovat několik tisíc dolarů IRA a peníze lze odečíst na vašich daních.
Další rozmanitost IRA je Roth IRA, v níž jsou penězům poskytnuty příspěvky po zdanění - to znamená, že na ně nemůžete odečíst daňový odpočet - ale pak roste a může být odebrán bez daně při odchodu do důchodu.
Investujte své spoření
Nestačí jen ušetřit spoustu peněz na daňově zvýhodněném penzijním účtu. Abyste se ujistili, že vaše peníze rostou a násobí, musíte je investovat.
Pokud ve skutečnosti neinvestujete své peníze, bude to podstatně zmenšovat, protože nebude udržet krok s inflací.
Takže do čeho byste měl investovat? Zásoby většinou - zejména když jste mladší. Investování na akciovém trhu je nejlepší a nejkonzistentnější způsob, jak vydělat peníze, a peníze investované na burze vzrostly v průměru o 7 až 10 procent ročně (v závislosti na tom, jak děláte matematiku). Samozřejmě, akciový trh není bez svých rizik a někdy to jde dolů. To je důvod, proč je portfolia nejčastěji akcií nejlepší, když jste mladší, a máte čas na to, abyste vydělali jakékoli ztráty na trhu.Když zestárnete, měli byste vyčlenit více vašich úspor na bezpečnější investice, jako jsou dluhopisy, takže si riskujete, že ztratíte spoustu peněz na trhu těsně před odchodem do důchodu.
Spíše než přímo hrát akciový trh s důchodovými úsporami, budete pravděpodobně chtít dát většinu svých peněz do vzájemných fondů a / nebo ETF. Zatímco některé z nich jsou aktivně spravovány správci fondů, kteří se snaží "porazit trh", jiní jsou pasivnější ve svém přístupu. Ať si vyberete cokoliv, můžete vybrat investice prostřednictvím vašeho poskytovatele 401 (k) nebo zprostředkovatele, ve kterém jste nastavili IRA.
Vaše důchodové příjmy a výdaje
Peníze, které hromadí ve vašich důchodových účtech, budou nakonec základem vašeho důchodu. jakmile dosáhnete věku odchodu do důchodu, můžete začít čerpat peníze z těchto účtů jako příjem.
Ale 401 (k) s a IRA nejsou jediným zdrojem důchodů. Někteří lidé - především ti, kteří pracují ve veřejném sektoru - budou mít místo 401 (k) důchod, který jim poskytne zaručený příjem, který je určen jejich předchozím příjmem a roky zaměstnání.
Ale důchody jsou stále vzácnější. Co není vzácné, je sociální zabezpečení, které pravidelně kontroluje vláda; čím déle budete čekat, než začnete nárokovat, tím větší bude šek. Přestože pochází od vlády, uvědomte si, že je stále předmětem daní.
Kromě toho existují i jiné způsoby, jak se vypořádat s důchodem.
Jedním z takových způsobů je anuita, druh životního pojištění, který zajišťuje zaručený příjem za určité časové období.
Dobrý finanční plán bude účtovat tyto různé zdroje důchodového příjmu a zvážit, jak splňují vaše potřeby v oblasti příjmu. Tento poslední bit je důležitý, protože vaše výdaje pravděpodobně vypadají velmi odlišně, než tomu bylo ve vašich pracovních letech! Například v okamžiku, kdy dosáhnete odchodu do důchodu, může být splacena vaše domácí hypotéka, což výrazně snižuje náklady na bydlení. Ale částka, kterou utratíte za účty za zdravotní péči, pravděpodobně stoupne, až budete starší. Váš penzijní plán by měl předvídat vaše příjmové potřeby a ujistit se, že se na ně vztahují různé zdroje příjmů.
Chcete-li shrnout, jsou zde základy plánování odchodu do důchodu:
- Ušetřete spoustu peněz
- Vložit do daňově zvýhodněných důchodových účtů
- Investujte tyto peníze na akciový trh,
- Zvažte své potřeby v důchodovém věku
- Využijte své úspory a jiné zdroje příjmů, abyste uspokojili tyto potřeby
To jsou základy úspor pro důchod, ale na cestě je spousta zásadních rozhodnutí - kdy přijmout systém sociálního zabezpečení, jaké typy investic si koupit, jaké penzijní účty je třeba použít a další. Použijte odkazy vlevo a níže, abyste vás mohli řídit těmito rozhodnutími - a ke svému vysněnému odchodu do důchodu.
9 Narozenin zapamatování při plánování odchodu do důchodu
Z nichž některé by mohly být důležitější než 65, pokud jde o správu financí.
Nejlepší tabulky pro plánování odchodu do důchodu
Předem vytvořené tabulky jsou skvělé pro vaše plánování odchodu do důchodu a daňové plánování. Tento výběr tabulek ke stažení je úžasný a mnoho z nich je zdarma.
Nejlépe chyby při plánování důchodového zabezpečení < < Jak se vyhnout chybě v plánování odchodu do důchodu pro nové zaměstnance
Rozhodování o tom, jak ušetřit a jaké investice výběr v 401k může být výzva. Naučte se, jak se při zápisu vyvarovat velké chyby.