Splatné na účtech úmrtí mohou zvýšit pojištění FDIC

Díky tomu, že FDIC zachovává limity krytí 250 000 dolarů na vklady v jedné finanční instituci, někteří důchodci mají obtížnou ochranu všech svých aktiv. Limit $ 250 000 zahrnuje všechno - spořicí účty, kontrolní účty, vkladové certifikáty a účty peněžního trhu (které se liší od podílových fondů peněžního trhu, které nejsou pojištěny FDIC). Nicméně, s jedním snadno použitelným trikem, můžete zvýšit své celkové kryté limity na nejméně 1, 250, 000 dolarů za použití něčeho známého jako označení "splatné za úmrtí".

Když jmenujete bankovní účet za úmrtí, osoba, kterou jste pojmenovali, nemá nárok na peníze, dokud nezmizí. Když to uděláte, nicméně se náhle stanou vlastníkem účtu. Projíždí váš majetek a je ještě silnější než vaše poslední vůle a zákon. Je to druh odvolatelné důvěry v to, že existuje někdo jiný, kdo má zájem na účtu. To je důvod, proč se tyto typy účtů často označují jako "svěřenecký fond chudého člověka". Pro prakticky žádné papírování a volné náklady dosahují mnoho stejných čistých účinků základního fondu. Aktiva v účtu se dostanou k úplnému vynechání probatu!

FDIC vám v současné době umožňuje financovat až 1 250 000 dolarů v jedné finanční instituci tím, že určí až pět (5) příjemců, komu může být pokryto více než 250 000 USD.

Ilustrace vám může pomoci pochopit základní mechaniky strategie.

Ilustrace o tom, jak platební údaje o úmrtí mohou zvýšit vaše krytí FDIC

Představte si, že jste doktor. Máte pět vnoučat. Chcete mít všechny své peníze v jedné bance, ale přesto chcete v noci dobře spát, protože jste věděl, že jste pokrytí omezeními FDIC.

Nechcete se zabývat parkováním svých peněz ve státních pokladnicích, v dluhopisech nebo v bankovkách.

Namísto dumpingu $ 1, 250, 000 do běžného účtu nebo spořicího účtu byste místo toho udělali něco takového:

• $ 250, 000 vkladový certifikát, určený k úmrtí Jane Smithové
• 250 dolarů 000 úrok z penězního trhu, splatný za úmrtí na Elizabeth Smith
• 250 000 dolarů spořící účet, splatný za úmrtí Andrew Smith
• 250 000 dolarů spořící účet, splatný na smrt Gregory Smithovi
• , splatné na smrt Heather Smith

Tímto způsobem, kdyby banka selhala při katastrofickém kolapsu, FDIC by přišel a obnovit celé $ 1, 250, 000, což je 5x běžné limity krytí! Chcete-li otestovat, zda to děláte správně, dejte si chvilku na to, abyste si hráli s kalkulačkou FDIC EDIE (EDIE je zkratka pro "Elektronický odhad pojištění vkladů"), který vám umožní spustit scénáře, abyste zjistili, zda chráníte své prostředky tím, hodně peněz byste se vrátili v uzavření banky.

A hnusnost nevýhod splatných na údajích o úmrtí

Stejně jako u všech věcí v životě existují určité nevýhody použití označení o úmrtí, aby se zvýšily vaše pojistné limity FDIC na věci, jako jsou spořicí účty nebo vkladové certifikáty.

Mnoho států v celé zemi má velmi silné zákony o procesu, které je třeba dodržet, pokud se někdy změní názor a chcete změnit určeného příjemce na účtu, který má být zaplacen za úmrtí. Ostatní části země vám mohou dokonce dát zvláštní pohled, pokud o to požádáte. Místo toho musíte jim říct, že chcete "Totten Trust".

Pro mnoho lidí je v mnoha situacích jen malá cena. Výhody spočívající nejen v lepším spánku v noci kvůli vyšším limitům pojištění vkladů a přeskakování věcných účtů na aktivech držených na účtu, jsou přínosné pro přechod a vysvětlují, proč tolik lidí je příznivcem tohoto přístupu.

Nezapomeňte, že nemůžete přepisovat své závazky ze zákona o úmrtí, které jsou typem odvolatelné živé důvěry s vůlí. Pokud jmenujete svého syna jako příjemce na formuláři účtu a později ponecháte peníze vaší dceři ve vaší vůli, vaše dcera nedostane nic.

Má prakticky žádnou rekursu a syn není povinen ctít vaši poslední vůli a vůdce vůbec. Peníze jsou legálně a legálně s ním spojené, protože když jste zemřel, účet se stal jeho osobním majetkem. Mravní: Buďte naprosto jistý, že byste byli příjemní s příjemcem platby na účtu smrti, který dostane peníze, protože pokud se vám něco stane, je to přesně to, co se stane. Musíte také bojovat s tím, že peníze budou neomezené. Pokud máte obavy z návyků vašeho příjemce, zvážíte místo toho, že jste investoval do fondu důvěryhodného fondu.