Jediné, co většina penzijních plánů chybí

Plánování nemovitostí je téma, které by se většina z nás chtěla zcela vyhnout adresám. Méně než polovina Američanů má vůli nebo jiné základní dokumenty o plánování majetku.

Není tajemstvím, že se většina z nás nelíbí téma plánování majetku. Někteří se domnívají, že neexistuje žádný majetek, který by měl v první řadě plánovat, zatímco jiní odkládají a předpokládají, že je to něco, o co se postará po odchodu do důchodu.

Každý potřebuje základní pozemkový plán a je také důležité si uvědomit, že efektivní plán nemovitostí je více než jen zanechání odkazu ostatním.

Jen pár jednoduchých kroků vám pomůže udržet kontrolu a chránit lidi, kteří pro vás nejvíce záleží nebo podporují organizace a způsobují, že jste vášniví. Zde je několik kroků plánování majetku, které můžete přijmout, abyste vám pomohli začít:

Krok 1: Vytvořte smysluplné cíle, které jsou pro vás a vaše blízké důležité. Přemýšlejte o tom, co chcete splnit. Jedním ze způsobů, jak pomoci dát vašemu majetku plán více účel a význam je řešit následující otázky a zapsat si seznam věcí, které jsou pro vás nejdůležitější. Máte obavy ohledně výběru exekutora nebo opatrovníka pro vaše děti? Máte nějaké charitativní dárcovské plány? Jste znepokojeni tím, že najdete způsoby, jak se vyhnout časům a výdajům na věznici?

Máte důležité rodinné hodnoty nebo příběhy, které chcete předat prostřednictvím etické vůle nebo starého dopisu.

Poté, co zjistíte, co je pro vás nejdůležitější, naplánujte si čas, abyste podnikli kroky a ujistěte se, že máte k dispozici základní plán nemovitostí. Pokud potřebujete nějakou pomoc při organizaci, můžete tento list osobního plánování plánů začít psát.

Krok 2: Získejte své finanční dokumenty organizované. Kontrola, zda je váš důchodový plán na správné cestě, vyžaduje malou organizaci. Za prvé, zkuste najít důležité informace o důchodovém účtu pro plány 401 (k), IRA, makléřské účty atd. Poté se ujistěte, že máte informace o účtech pro bankovní účty. Ale nezastavujte se tam. Udělejte si čas na konsolidaci informací o životním pojištění a veškerých starých dokladech o plánování majetku, jako jsou vůle, důvěry, plné moci nebo živé vůle, které jste nedávno zkontrolovali. Je také důležité udržovat si seznam hesel online a digitálních aktiv na výhodném místě, kde mají blízcí přístup jen v případě, že se vám něco stane. Další informace o organizaci dokumentů naleznete na webu Nolo. com.

Krok 3: Vyhodnoťte celkové finanční zdraví. Začněte vyplněním výkazu čistého jmění, který obsahuje seznam aktiv a pasiv.Jakmile sestavíte seznam vašich finančních zdrojů, máte lepší postavení, abyste zjistili, kdo by měl obdržet vaše prostředky po odchodu. Také jste učinili důležitý krok při sledování celkového finančního zdraví. Tento krok také zahrnuje přezkoumání vašeho životního pojištění tak, aby pokrylo potenciální potřeby vaší rodiny na příjmy, budoucí výdaje na vzdělávání a náklady na vypořádání majetku.

Přezkoumání invalidního pojištění je stejně důležité, protože poskytuje ochranu příjmů pro vás a vaši rodinu během vašeho života. Více informací o pojištění životních a invalidních pojištění, včetně kalkulaček potřeb, naleznete na www. lifehappens. org.

Projděte způsoby sledování finančního zdraví v roce 2016

Krok 4: Co nejdříve vytvořte (nebo přezkoumávejte) rozhodující dokumenty o plánování majetku. Nečekejte a nezapomeňte nechat prokletí nebo hektický plán práce / života. Můžete se rozhodnout, kdo chcete dělat důležitá finanční nebo lékařská rozhodnutí, pokud jste někdy nemohli sami udělat. Zde je seznam důležitých dokumentů, které by měly být součástí téměř každého pozemkového plánu:

• Will
• Pokročilá směrnice o zdravotní péči (živé vůle)
• Zdravotní plná moc
• Trvalá plná moc

základní dokumenty vám dávají možnost oficiálně vyjádřit vaše přání, jak rozdělit majetek, když zemřete.

Rovněž můžete použít vůle k označení opatrovníků pro vaše děti.

Jiné dokumenty mohou být nezbytné v závislosti na složitosti vaší finanční situace nebo množství dodatečné kontroly, kterou si přejete. Důvěry jsou právními úpravami, které vám umožňují určit, jak a kdy se nemovitost distribuuje vašim dědicům. V určitých situacích může být nezbytná důvěra, která vám umožní udržet ještě větší kontrolu nad distribucí vašeho majetku. Je-li financováno správně, mnoho svěřeneckých důvěry vám také může pomoci vyhnout se probatem (závětí podléhají probate).

Pokud si nejste jisti, kde se obrátit o pomoc při vytváření vašich důležitých dokumentů, můžete se obrátit na tuto příručku o tom, jak si vybrat právního zástupce pro plánování. Můžete se také obrátit na svého zaměstnavatele, aby zjistil, zda poskytuje předplacenou právní službu nebo bezplatnou přípravu dokumentů online. Pokud tomu tak není, stránky jako LegalZoom a Nolo poskytují on-line nástroje, které vám pomohou vytvořit tyto dokumenty, což je důležité, pokud máte obavy ohledně nákladů na pronájem právníka nebo máte poměrně přímočarý plán. Jen si pamatujte, že pokud nemáte tyto důležité doklady, máte stále plán majetku - je to prostě plán založený na zákonech o vašem stavu.

Krok 5: Správně aktualizujte označení příjemce a jmění titulu. Obvyklá mylná představa je, že jakmile bude vytvořena vůle, práce na plánování nemovitostí byla dokončena. Nic nemůže být dál od pravdy. Poslední vůle a závěť řídí pouze distribuci majetku, které je předmětem probatu, což je formální proces splácení dluhů a distribuce majetku.V závislosti na tom, v jakém státě žijete nyní nebo ve vašem důchodovém věku, může být proces formálního prozkoumání potenciálně nákladný a časově náročný.

Aby se situace komplikovala, ne všechny prostředky převádějí věc. Proto je důležité identifikovat majetek, který neprochází jiným osobám prostřednictvím listiny vůle a testamentu. Tito se často nazývají náhradníci a budou zahrnovat všechny účty s označením příjemce, jako jsou pojištění, penzijní plány, IRA a renty. Jakákoli společná vlastnictví nebo účty bypass, jakož i účty označené jako splatné při úmrtí (POD) nebo při úmrtí (TOD).

Krok 6: Podělte se o své plány s každým, kdo se na nich podílí. Komunikace vašich záměrů v předstihu vám pomůže vyhnout se rodinným konfliktům a také minimalizovat potenciální případné záměny nebo otázky týkající se vašich skutečných plánů. Pokud máte plán na místě, ale nikdo nemá tušení, že existuje, pak vaše přání může být zcela ignorována nebo může být značné zpoždění při zjišťování vašich přání.

Krok 7: Pravidelně kontrolujte svůj plán a aktualizujte jej, jelikož se vyskytují hlavní události života. Život se příležitostně stává dobrým plánem, takže je důležité tyto plány přehodnotit a upravit podle potřeby. Některé životní události, které mohou vyžadovat aktualizaci vašeho plánu nemovitostí, zahrnují manželství, narození dítěte (nebo vnučka), zdravotní postižení, ztrátu milovaného člověka, rozvod, nedávné dědictví nebo finanční neočekávané, nebo vznik nebo zánik rodiny podnikání. Pokud dojde k některým z těchto životních událostí, ujistěte se, že si přečtěte následující dokumenty:

• Vaše poslední vůle a závěť
• Důvěrné dokumenty
• Plné moci (lékařské a trvanlivé)
• 403b, 457, atd.), IRAs, anuity, pojistky životního pojištění

Zatímco plánování nemovitostí nemusí vypadat jako naléhavé jako jiné finanční cíle, jako je vyloučení dluhu, úspora za odchod do důchodu v plánu 401 (k) nebo vytváření penzijního plánu, mohou být nejdůležitější součástí vašeho finančního plánu, když je budete potřebovat. Problém je v tom, že pokud nemáte tyto základní plány na místě ještě před tím, než dosáhnete důchodového věku, může to být pozdě.