Vzájemné poradenství fondu

Které jsou pro vás nejlepší vzájemné fondy? Jak víte, které finanční prostředky můžete koupit a kde je najdete? Měli byste využít investičního poradce nebo finančního plánovače? Nebo byste to měli dělat sami?

Přestože jsou vzájemné fondy jedním z nejdostupnějších a nejjednodušších investičních typů pro investory všech úrovní zkušeností, neexistuje žádná investiční rada, která by vyhovovala všem. To je důvod, proč existuje nespočet knih a webových stránek, které nabízejí nápady a tipy, jak a kde investovat do vzájemných fondů.

V tomto článku vám poskytneme jak obecné, tak konkrétní nápady, spolu s odkazy na další informace o investování do fondů. Po přečtení tohoto článku se můžete rozhodnout, zda chcete použít investičního poradce, nebo chcete-li to udělat sami.

Jaký je Váš investiční cíl?

Jaký je účel vašich peněz? Co chceš dělat? Kolik času máte, než budete potřebovat ty peníze? Jak velké riziko jste ochotni přijmout, abyste získali nadprůměrné výnosy? Chcete, aby vaše peníze rostly, nebo chcete zachovat její aktuální hodnotu?

Odpovědi na tyto otázky vám pomohou dosáhnout vašeho investičního časového horizontu a tolerance rizika, které jsou základními prvky stanovení vašeho investičního cíle.

Určete přidělení vašeho majetku

Jakmile určíte svůj investiční cíl, můžete určit přidělení aktiv, což je směs investičních aktiv - akcií, dluhopisů a peněz - to zahrnuje vaše portfolio.

Správná alokace aktiv reflektuje vaši míru tolerance rizika, která může být označena buď jako agresivní (vysoká tolerance vůči riziku), střední (střední tolerance) nebo konzervativní (nízká tolerance rizika). Čím vyšší je vaše tolerance k riziku, tím více akcií budete mít ve vztahu k dluhopisům a hotovosti ve svém portfoliu; a čím nižší je vaše tolerance k riziku, tím nižší je procentní podíl akcií ve vztahu k dluhopisům a hotovosti.

Další ukázky portfolia vzorových portfolií naleznete v následujících příkladech: Vzor vzorku portfolia agresivního podílového fondu, vzorek portfolia střednědobého portfolia podílových fondů a vzorku konzervativního podílových fondů.

Naučte se typy a kategorie podílových fondů

Po vytvoření základní struktury alokace aktiv můžete začít zkoumat různé typy finančních prostředků a jejich příslušné kategorie. Učení o kategorizaci podílových fondů pomáhá investorovi naučit se vybrat nejlepší fondy pro účely alokace a diverzifikace aktiv. Existují například fondy vzájemných fondů, dluhopisové podílové fondy a podílový fond peněžního trhu. Akciové a dluhopisové fondy mají jako primární typy fondů desítky podkategorií, jako jsou zahraniční akcie, akcie s velkým limitem, akcie s malým limitem, korporátní dluhopisy, státní dluhopisy atd., Které dále popisují investiční styl fond.

Naučte se analyzovat podílový fond

Existuje mnoho vlastností, aspektů a kategorií podílových fondů. Existuje však několik základních věcí, jako je například analýza výkonnosti podílových fondů a věci, které mohou ovlivnit výkon, jako je poměr výdajů fondu. Existuje však mnohem více, než je výběr a výběr výdajů. U některých domácích a investičních poradců je pasivní styl investičního indexu mnohem jednodušší.

Informujte se o nejlepších investičních strategiích

Nejde o "nejlepší investiční strategii", kromě té, která funguje nejlépe pro . Také nechcete začít se strategií a zjistíte, že ji chcete opustit za nějaký horký nový trend, který jste objevili v článku v časopise. Nezaměňujte se všemi příliš dobrými strategiemi za měsíc a držte se časově ověřených základů.

Například, pokud se vám nelíbí výzkum a analýza a chcete si udržet věci jednoduché, snadná, levná a líná strategie portfolia by mohla fungovat nejlépe pro vás. Ale pokud se vám líbí sledování trhu a analýza věcí, možná budete chtít fundamentální analýzu nebo taktické rozdělení aktiv. Investiční styly a taktiky jsou jako oblečení, které vám nejlépe vyhovují. Nepotřebujete nic drahého nebo šitého na míru. potřebujete něco pohodlného, ​​který vydrží dlouhou dobu, zejména pokud je Váš investiční cíl dlouhodobý (10 let a více).

Naučte se, jak vytvořit portfólio podílových fondů

Vytváření portfolia vzájemných fondů je podobné jako budování domu: existuje mnoho různých druhů strategií, návrhů, nástrojů a stavebních materiálů; ale každá struktura sdílí některé základní rysy.

Chcete-li vybudovat nejlepší portfolio vzájemných fondů, musíte jít nad rámec poradenství "Nevkládejte všechna vajíčka do jednoho koše:" Struktura, která dokáže obstát v testu času, vyžaduje inteligentní design, silný základ a jednoduchá kombinace podílových fondů, která dobře vyhovují vašim potřebám. Příklad takového jednoduchého návrhu se nazývá jádro a satelit.

Investujte do nejlepších nevracených podílů

Bezpochyby jsou fondy bez zátěže nejlepší volbou jak pro fanoušky do-it-yourself, tak pro nejlepší investiční poradce. Jaké jsou ale nejlepších bezúplatné prostředky a kde je možné je najít? S tisíci vzájemných fondů, z nichž si můžete vybrat a stovky různých fondů, které jim nabízejí, může investor trpět volbou přetížení a případně udělat zbytečné chyby. Většina investorů ví, aby se vyhnula vzájemnému zatížení fondu, pokud chtějí maximalizovat výnosy minimalizací poplatků z podílových fondů. Mnozí investoři také vědí, jak si vybrat nejlepší fondy. Nejchytřejší investor však ví, že jednoduchost, kromě frugalality, je silná ctnost v umění výběru vzájemných fondů: Vše, co je potřebné k vybudování nejlepšího portfolia podílových fondů, je vybrat jednu dobrou rodinu fondů bez pozic a vybrat pět nebo šest z jejich nezatížených prostředků z různých kategorií podílových fondů.

Rozhodněte: udělejte si sami nebo najmete poradce?

Ať už to uděláte sami, nebo zvolíte odborníka pro finanční poradenství,

vybíráte poradce . Začněte proces rozhodování o náboru poradce a požádejte o několik reflexních otázek: Pokud by váš přítel potřeboval poradce, doporučil byste vás ? Chcete si najmout poradce nebo potřebujete najmout někoho jiného? Jaká je hodnota vašeho času ve srovnání s peněžními náklady na používání poradce? Líbí se vám proces investičního výzkumu a finančního plánování nebo se bojíte, že to děláte až do zanedbání vašich financí? Další informace o typech investičních poradců

Pokud se rozhodnete najmout poradce, který bude nejlépe sloužit vašim finančním a investičním potřebám? Měli byste použít RIA nebo nejlepším obchodníkem? Co je to CFP a jaká je výhoda jejich využití?

Odmítnutí odpovědnosti:

Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.