Podvody s peněžními příkazy

Podvody s penězi jsou běžné při nákupu nebo prodeji online. Před předáním zboží nebo peněz se ujistěte, že máte co do činění se zákonným kupujícím - a buďte zvlášť opatrní, pokud vás někdo požádá o zaslání peněz poté, co vám zaplatí peněžní příkaz.

Falešné peněžní příkazy jsou nejběžnějším typem podvodů, protože prodávající dopravují zboží nebo drátové peníze na "kupujícího", který je opravdu umělcem podvodu. V době, kdy banka objeví problém, je pozdě na to, aby se vrátily produkty nebo finanční prostředky.

Ale i když jste ten, který posílá peněžní příkaz, můžete se roztrhat.

Proč podvody s penězi fungují

Peněžní příkazy jsou často bezpečným způsobem, jak přijímat platby - když jsou oprávněné. Tato pověst pro bezpečnost může bohužel způsobit, že příjemci upustí od stráže. Tyto podvody fungují, protože se domníváte, že jste byli zaplaceni a peníze jsou stejně dobré jako hotovost. Ve skutečnosti byste měli vždy zacházet s peněžními příkazy opatrně, stejně jako s osobními šeky a jinými druhy šeků.

- <->

Typické podvody v penězích

"Nadměrné" podvody: Typický přístup zahrnuje dotaz od někoho vzdáleného - jiného státu nebo země. Osoba souhlasí s koupí vaší položky, ale při příchodu platby je to peněžní příkaz mnohem víc, než by měl být. Proč se zaplatili? Kupující vás požádá o zaslání přebytečných peněz - nad rámec vaší prodejní ceny - někde jinde. Možná byste měli poslat peníze drahému odesílateli, který se zabývá zámořskými transakcemi.

Případně kupující vás požádá o vrácení převyšující částky, obvykle bankovním převodem nebo prostřednictvím služby převodu peněz, protože nemohl dostat peněžní příkaz na správnou částku. Ať tak či onak, ztratíte ty peníze za dobré, pokud půjdete spolu s pokyny kupujícího.

Nákupní podvody: Někdy je podvod s penězi mnohem jednodušší: obdržíte jen falešný peněžní příkaz a loď své zboží.

Kupující vás nepožádají o zaslání hotovosti, ale zboží dostane zdarma.

Podvody vkladů: V takových případech vás někdo požádá o uložení nebo hotovostní peněžní příkaz pro ně. Osoba, příběh jde, ještě nemá bankovní účet a nechce platit strnující poplatky na pokladně. Místo toho by vám chtěla podepsat peněžní příkaz a možná vám i zaplatit za váš čas. Co se může pokazit? Překvapivě by vás banka mohla nechat odejít s hotovostí, ale není to poslední, co o této peněžní objednávce slyšíte.

Zpracování plateb: Výjimkou vkladů je podvod splátka. Myslíte si, že máte práci z domova, která ukládá platby nebo záhadné nakupování, a vaším úkolem je přijímat peníze a předávat platby. V některých případech skutečně pomáháte zločincům praní peněz, když se dostanete ošizeni.

Záruční vklad: Pokud spravujete nemovitost, můžete slyšet od potenciálních nájemců stav. Za první a poslední měsíc pronájmu zašlou peněžní poukázku spolu s jistotou. Budou vás však rychle informovat o tom, že se plány změnily - možná se propadly pracovní místa, jimiž se pohybují - a již nechtějí pronajmout nemovitost. Budou vám laskavě nabídnout, že vám ponecháte nájem, ale rádi byste vrátili jistotu.

Nekonečné odrůdy: Zloději jsou kreativní a nekonečné způsoby používají peníze v podvodech. Dávejte pozor na červené vlajky popsané zde a důvěřujte své střevě. Pokud se něco zdá trochu příliš snadné nebo příliš dobré, aby bylo pravdivé, pozastavte se před odesláním peněz a získáte další informace.

Kde se věci rozpadají

Pokud posíláte nebo utratíte peníze, které podle vašeho názoru získáte z peněžního příkazu, očekávejte problémy s vaší bankou. Když do svého účtu uložíte peněžní poukázku, vaše banka vám umožní okamžitě použít část nebo celý vklad (obvykle první $ 200, ale mohlo by to být více, zvláště s peněžními příkazy poštovních služeb Spojených států). Banka však ještě nevybala finanční prostředky od vydavatele peněžních příkazů; tento proces trvá několik dní nebo týdnů.

Když se banka pokusí inkasovat finanční prostředky - například ze společnosti Western Union - banka zjistí, že má falešný peněžní příkaz.

Protože banka neobdrží žádné peníze, odečtou z vašeho účtu falešný vklad. Pokud je váš účet prázdný, zůstatek na účtu bude negativní a budete muset banku splatit. Navíc vaše šeky odrazí a vaše debetní / ATM karta bude dočasně bezcenná, pokud byste měli nízké finanční prostředky.

Pokud to všechno znělo známé, zloději používají stejný přístup s pokladními poklady.

Chraňte se

Co můžete udělat, abyste se ochránili před podvody v peněžních pokynech?

Neznámí kupující: Nejbezpečnějším přístupem je přijímat platby pouze od lidí, kterým znáte a kterým důvěřujete. Ale pokud chcete pracovat s novými zákazníky nebo prodávat online, možná se budete muset vystavit určitému riziku. Naštěstí červené vlajky a chování v chování vám pomohou zvládnout vaše riziko.

Červené vlajky: Pokud budete věnovat pozornost, budete moci odhalit většinu podvodů za peníze. Ale když je život zaneprázdněn, je snadné vynechat detail a zapomenout na to, jak tyto podvody fungují a že dokonce existují. Velká červená vlajka - a něco, s čím byste měla souhlasit - je žádost o zaslání nebo zaslání peněz po zaplacení peněžního příkazu. Zkontrolujte tento seznam a zjistěte, zda se vám něco zdá známé:

Požadavek na zaslání nebo zasílání peněz, které vám byly vyplaceny peněžním příkazem.
Nabídka, která přišla z modré (jak vás našla tato štědrá a důvěřivá osoba?).
Mezinárodní peněžní příkazy (i když falešné příkazy USPS jsou také problémem).
Zprávy s četnými gramatickými a pravopisnými chybami.
Odmítnutí platit elektronickou cestou (nemůžou platit peníze nebo používat službu online).
Váš kupující nemá zájem o zboží nebo podrobnosti o produktu, a zdá se, že neví nic o tom, co kupuje.
Váš kupující požádá o citlivé informace, jako je číslo vašeho bankovního účtu.
Zní to příliš dobře, než aby to byla pravda.

Ověřte prostředky: Vždy ověřte, zda máte finanční prostředky, pokud jste zaplatili peněžním příkazem. Zavolejte vydavatele peněžních příkazů a zkontrolujte, zda máte legitimní doklad. Nikdy nemůžete být 100% jistý, ale vy můžete zlepšit své šance.

Podívejte se, jak ověřit prostředky v peněžní objednávce.

Funkce zabezpečení: Každý vydavatel peněžních příkazů může také popsat nejnovější bezpečnostní prvky vytištěné na jejich peněžních příkazech. Například USPS peněžní příkazy v roce 2017 obsahují Ben Franklin vodoznak, zatímco MoneyGram používá tepelně citlivé opravy ke snížení podvodů.

Zpoždění výdajů: Pokud máte pochybnosti, nevyužívejte peníze, které obdržíte z peněžního příkazu. Zacházejte s tím jako s podezřelým nebo se připravte na splácení vaší banky. Může trvat týdny nebo měsíce, než banka zjistí, že jste uložili špatnou peněžní objednávku. Většinu času se dozvíte o podvodných věcech během několika týdnů, ale to může trvat déle.

Neváhejte se zeptat své banky o pomoc. Už dříve viděli podvodné příkazy a mohli s vámi mluvit o všech podezřelých transakcích.

Platba s peněžními příkazy

Nejčastější podvody začínají platbou, kterou obdržíte, ale je také možné ztratit peníze, když jste ten, kdo platil.

Platba předem: Nejzákladnější typ podvodu se děje při odeslání platby a na oplátku nic nedostanete. Prodejci jsou při jednání o platbách dychtiví a komunikují, ale zmizí po odeslání peněžních prostředků. Pokladní poukázky bohužel nemají ochranu kupujícím ani možnost přenášet poplatky. V některých případech můžete platbu zrušit, ale proces je těžkopádný a stojí peníze.

Pomocná ruka: Peněžní příkazy a převody peněz jsou často součástí podvodů "pomáhajících". Někdo vás požádá o zaslání peněz a peníze vám před tím, než si uvědomíte, že jste byli ošizeni. Tyto podvody přicházejí v několika odrůdách, včetně

Přátelé a milovníci uvězněni v zahraničí (jejich peněženka se ztratila nebo ukradla, takže posílají e-maily nebo žádají o sociální média).
Románské podvody (vyvíjíte náklonnost k někomu online a osoba vás požádá o pomoc s účty nebo nouzovou situací).
Vybírání dluhů (někdo volá s hrozbami vězení nebo jinými drsnými důsledky, ale pokud za to zaplatíte, můžete za sebou dát problém).

Než posíláte peníze, promluvte o situaci s někým, koho znáte a věříte. Požadavky na vstup nebo jinou perspektivu vám mohou pomoci zhodnotit vaše riziko. Pokud se rozhodnete posunout dopředu s platbou, protože chcete pomoci, budete mít lepší představu o tom, do čeho se dostanete.