ŘíZení studentských úvěrů: Delinquency a Default

Bohužel někdy prostě nedokážeme držet krok s našimi povinnostmi. Jistě, propast nebo rozvod může způsobit zmatek s našimi finančními prostředky a smyslem pro dobré životní podmínky. Pro mnohé, dokonce i neočekávaný opravářský poplatek nebo zdravotní havarijní záležitost roztáhne již tenký rozpočet na bod zlomu. Když mluvíme o studentských půjčkách, jak jsme za sebou, můžeme mít hluboký dopad na nápravné prostředky, které máme k dispozici. Proto je důležité znát rozdíl mezi delikvencí a selháním.

Delinquency v. Výchozí

Federální vláda poskytla věřitelům půjček pro studenty určité speciální sbírky, které se zabývají půjčkami, které nejsou včas splaceny. Metody, které jsou k dispozici věřitelům, závisí na druhu úvěru a na tom, zda je dlužník pouze delikventní, nebo zda půjčka vstoupila do vážnějšího stavu selhání. Pokud dlužník nezaplatí úvěr v měsíční splatnosti, považuje se dlužník za delikventní . Pokud kriminalita pokračuje a úvěr se stane splatným 270 dnů, půjčka se považuje za výchozí .

Pokusy o počáteční inkaso

Většina studentských půjček poskytne dlužníkovi 15denní odkladné období po splatnosti před tím, než budou účtovány poplatky za pozdní platbu. Během této doby musí věřitel (nebo správce) zaslat dlužníkovi dopis. Poskytovatel (nebo správce) může v tomto čase také telefonovat dlužníkovi. Poskytovatel úvěru nebo správce musí rovněž informovat dlužníka o dostupnosti Ombudsmana pro studentský úvěr ministerstva školství.

Úřad veřejného ochránce práv může pomáhat dlužníkům vyřešit problémy s věřiteli nebo pomoci určit způsoby, jak může dlužník vyřešit kriminalitu nebo selhání.

Pokud kriminalita pokračuje a dlužník nezaplatí platbu, úvěr se považuje za nefunkčnost po 270 dnech. V tomto okamžiku je celá bilance splatná.

Je teoreticky možné vyhnout se výchozímu stavu tím, že provedete nejméně nějakou platbu před uplynutím 270denní lhůty.

Mimořádné sbírkové pravomoci

Jakmile je úvěr v prodlení, jsou mimoradné pravomoci vlády k inkasu poskytovány věřitelům a správcům. Tyto mimořádné sbírky zahrnují schopnost:

• Zbavit se vrácení daní
• Ozdobit mzdy
• Získat část sociálního zabezpečení nebo některé jiné federální výhody
• Zúčastněte se poplatků za inkaso ve výši 25% pro FFEL nebo Přímé půjčky, a až 40% na půjčky společnosti Perkins a až 18% na konsolidované půjčky nebo obnovené půjčky ze statusu selhání
• Odmítnutí nových studentských půjček a grantů

Obvykle by věřitelé museli získat soudní příkaz, akce, ale federální zákon umožňuje věřiteli úvěru půjčovat, servicer nebo inkasní agenturu dělat tyto věci bez přidané vrstvy ochrany soud by poskytoval dlužníka.

A co Statut omezení?

Federální půjčky

Neexistuje žádná omezení pro výběr federálních studentských půjček. Nikdy nevyprší a věřitel může sbírat peníze až do smrti dlužníka.

Soukromé půjčky

Totéž platí pro studentské půjčky soukromé . Časová lhůta pro přijímání těchto druhů akcí na soukromé půjčky obecně závisí na statutu omezení pro stát, ve kterém má dlužník bydliště.

Zvyklost omezení bude obvykle probíhat čtyři až šest let po poslední platbě nebo po uplynutí úvěru. Ale dávejte si pozor: i poté, co soukromý věřitel již nemůže žalovat nebo zdobit mzdy, může věřitel stále držet dlužníky za peníze.

Pokud se ocitnete ve sbírce s vaším věřitelem nebo poskytovatelem půjček, je důležité, abyste pochopili, že máte nadále práva a možnosti i přes mimořádné sběrné pravomoci věřitele.

Chcete-li se dozvědět více o těchto možnostech a standardech, na které musí věřitel a správce dodržovat své úsilí o sběr, přečtěte si SPRÁVU STUDENTOVÉ ÚVĚRY: PROCES S KOLEKTORY.

Více informací o správě studentských půjček v náročných finančních časech naleznete v následujících článcích:

Všeobecné otázky

Jaký druh úvěrů máte?

Vaše možnosti správy studentských půjček v kostce

Slovníček užitečných podmínek studentských půjček

Když nemůžete učinit platby

Delikventa a výchozí

Odložení a tolerance

Tvrdá doba

Přeživa studentská půjčka

Správa sběratelů kolektivních půjček

Správa soukromých půjček

Úvěr odpuštění

Odpuštění úvěru pro stav školy

Odpuštění úvěru pro zdravotní postižení nebo úmrtí

Úvěr na úhradu služeb

Studentské úvěry v konkurzu

Úpadek z úpadku

Vypouštění soukromých úvěrů

Použití kapitoly 13 Plány splátek