Krok za krokem k vytvoření osobního rozpočtu

Osobní rozpočet nebo rozpočet pro domácnost je podrobný souhrn očekávaných výnosů a výdajů na dobu určitou, nejčastěji jeden měsíc. Zatímco slovo rozpočet se negativně stává synonymem omezených výdajů, stejně jako stravování se stalo synonymem omezeného stravování, rozpočet by měl skutečně znamenat efektivnější výdaje. Rozpočet vám ukáže, kolik peněz očekáváte, že přinesete proti vašim výdajům z požadovaných výdajů, jako jsou platby na bydlení a nájemné na diskreční výdaje, jako je zábava.

Místo toho, abyste si rozpočet prohlédli jako negativní, podívejte se na něj jako na nástroj pro dosažení vašich finančních cílů.

Jaký je rozpočet

Jako osobní finanční plánovací nástroj vám písemný měsíční rozpočet umožňuje plánovat, jakým způsobem budete každý měsíc utrácet a / nebo ukládat své peníze, a také sledovat své výdajové vzorce. Ačkoli rozpočet nemusí vypadat jako nejzajímavější aktivita (a pro některé je naprosto strašidelná), je důležité udržet váš finanční dům v pořádku, protože rozpočty se spoléhají na rovnováhu. Pokud trávíte méně v jedné oblasti, můžete strávit více v jiném, nebo si ušetřit ty peníze pro větší budoucí nákup, budování fondu "deštivého dne" nebo dokonce pro odchod do důchodu.

Předtím, než začnete vytvářet svůj rozpočet, je důležité si uvědomit, že pro to, abyste byli úspěšní, musíte poskytnout co nejpodrobnější a nejpřesnější informace. Nakonec konečný výsledek nového rozpočtu vám ukáže, odkud pocházejí vaše peníze, kolik tam je a kde to všechno probíhá každý měsíc.

S rozpočtem můžete začít upřednostňovat své výdaje a lépe spravovat své peníze a finanční budoucnost.

Jak vytvořit rozpočet

Následuje podrobné pokyny pro vytvoření přesného a užitečného osobního rozpočtu.

1. Shromážděte všechny finanční výkazy, které můžete. Zahrnuje výpisy z účtu, investiční účty, nedávné účty za služby a veškeré informace týkající se zdroje příjmů nebo nákladů. Jedním z klíčů v procesu tvorby rozpočtu je vytvoření měsíčního průměru, takže čím více informací získáte, tím lépe.

2. Zaznamenejte všechny své zdroje příjmu. Pokud jste samostatně výdělečně činní nebo máte nějaké vnější zdroje příjmu, ujistěte se, že jste také zaznamenali. Je-li váš příjem ve formě pravidelné výplaty, kde jsou daně automaticky odečtené, pak je použití čistého příjmu (nebo odměna za domácí výplatu) částka v pořádku. Zaznamenejte tento celkový příjem jako měsíční částku.

3. Vytvořte seznam měsíčních výdajů. Napište seznam všech očekávaných výdajů, které plánujete vynaložit v průběhu měsíce. Zahrnuje hypotéku, platby za auto, auto pojištění, potraviny, služby, zábava, chemické čištění, studentské půjčky, úspory na důchod nebo vysokou školu - v podstatě vše, co vynakládáte na peníze.

4. Přestěhování nákladů do dvou kategorií: fixní a variabilní. Fixní náklady jsou ty, které jsou každý měsíc relativně stejné a jsou požadované části vašeho způsobu života. Zahrnuly výdaje, jako je vaše hypotéka nebo nájemné, platby za auto, kabelové a / nebo internetové služby, vybírání odpadu, platby kreditní kartou a tak dále. Tyto výdaje jsou z velké části nezbytné a přesto se nezmění v rozpočtu. Proměnné jsou typy, které se budou měnit od měsíce k měsíci a zahrnují položky jako potraviny, benzín, zábavu, stravování a dary, abychom jmenovali jen několik. Tato kategorie bude důležitá při úpravách.

5. Celkový měsíční příjem a měsíční výdaje. Pokud váš konečný výsledek vykazuje více příjmů než výdajů, máte dobrý start. To znamená, že můžete tento přebytek upřednostnit na oblasti svého rozpočtu, jako jsou penzijní spoření nebo placení více v zůstatcích na kreditní kartě, aby byl tento dluh rychlejší. Pokud zobrazujete sloupec s vyššími náklady než příjem, znamená to, že je třeba provést některé změny.

6. Upravte náklady. Pokud jste přesně identifikovali a uvedli všechny své výdaje, konečným cílem by bylo, aby byly vaše sloupce příjmů a výdajů stejné. To znamená, že všechny vaše příjmy jsou účtovány a rozpočet na konkrétní náklad nebo cíl úspor.
   Pokud se nacházíte v situaci, kdy výdaje jsou vyšší než výnosy, měli byste se podívat na variabilní výdaje, abyste nalezli oblasti, které by měly být řezány. Vzhledem k tomu, že tyto výdaje jsou obvykle nepodstatné, mělo by být snadné holit několik dolarů v několika oblastech, aby vás přiblížil k vašim příjmům.

7. Zkontrolujte svůj rozpočet měsíčně. Je důležité pravidelně kontrolovat svůj rozpočet, abyste se ujistili, že jste na cestě. Po prvním měsíci si chvíli odpočinete a srovnejte skutečné výdaje s tím, co jste vytvořili v rozpočtu. To vám ukáže, kam jste se udělali dobře a kde byste se možná měli zlepšit.