Odpovědné zaúčtování a samozatěžující zadržení

Mnoho politik hospodářské odpovědnosti zahrnuje odpočitatelné nebo sebe-pojištěné zadržení. Oba jsou druhy sebe-pojištění. Převádějí některé riziko ztrát, které pojistitel převzal zpět pojistníkovi.

Povinná nebo nepovinná

Odčitatelná nebo SIR může být začleněna do pojistky nebo doplněna potvrzením. Může být povinné (požadováno pojistitelem) nebo nepovinné. Pojistitel nemusí být ochoten poskytnout jisté krytí bez odpočitatelného nebo SIR.

Příkladem je obchodní zastřešující politika. Deštníky nabízené mnoha pojišťovnami zahrnují SIR. Pokud chcete zakoupit zásadu, musíte přijmout SIR.

Odpočitatelný nebo SIR může být požadován také v případě, že vaše společnost má špatný záznam o ztrátě nebo je zapojena do nebezpečného zaměstnání. Například obecné zásady odpovědnosti, které se prodávají střešním dodavatelům, často zahrnují povinné právo na odpočet daně z majetku.

V některých případech může být jako snížení možné snížení vašeho pojistného k dispozici odpočitatelná částka nebo SIR. Deduktily se k tomuto účelu používají v náhradním pojištění pracovníků. SIR se často používají v pojištění odpovědnosti za škodu. Mnoho velkých podniků ušetří peníze na své pojistné tím, že vybere politiku s SIR ve výši 100, 000 a více USD.

Zatímco odpočitatelná a SIR slouží k podobným účelům, mají některé klíčové rozdíly. Níže jsou popsány níže.

Odčitatelná částka

Jedním z charakteristických rysů odpočitatelné částky je, že snižuje výši dostupného pojištění.

Předpokládejme například, že vaše obecné zásady odpovědnosti zahrnují 5 000 dolarů, které jsou odčitatelné na ztrátách majetku. Váš limit výskytu je 500, 000 dolarů. Náhodou způsobíte masivní požár, který má za následek stížnost na úhradu majetku ve výši 505 000 dolarů. Vaše pojišťovna zaplatí 495 000 dolarů (limit 500 000 dolarů minus 5 000 dolarů odpočitatelných).

Jste zodpovědní za odpočitatelnou částku ve výši 5 000 Kč plus škody v hodnotě 5 000 Kč, které překračují limit. Vzhledem k tomu, že odečtená částka je odečtena od limitu, není k dispozici celá hranice k pokrytí ztráty.

Pokud jsou zahrnuty v pojistné smlouvě, odpočitatelná částka se obvykle vztahuje pouze na škody. Pojistitel vyřizuje vaši obhajobu a zaplatí veškeré náklady na pojistné plnění. Tyto výdaje nepodléhají odpočitatelnosti. Ve výše uvedeném příkladu předpokládejme, že vaše pojišťovna odpovědnosti zaplatí v soudních poplatcích 50 000 dolarů za vypořádání nároku na škodu na majetku. Právní výdaje nebudou zahrnuty do odpočitatelné položky. Vaše pojistitelka jim vyplácí jako dodatečné platby kromě náhrady škody ve výši 495 000 dolarů.

Samostatně pojištěná retence

Na rozdíl od odpočitatelného pojištění nezajišťuje samozřejmostí omezení vašeho pojistného. Jakmile je váš SIR spokojen, je k dispozici celý limit pro nároky.SIR se často nacházejí v zásadách chyby a opomenutí (odpovědnost za práci).

V předchozím příkladu předpokládejme, že vaše obecné zásady odpovědnosti zahrnují SIR 5 000 dolarů namísto odpočitatelného nároku na škodu na majetku. Limit vašeho pojistného a výše pohledávky jsou stejné jako výše. V takovém případě zaplatíte první škody ve výši 5 000 USD (vaše SIR) a vaše pojistitelka zaplatí zbývající částku 500 000 dolarů (politický limit).

SIR neomezuje váš limit.

SIR může podat žalobu pouze na náhradu škody nebo na náhradu škody a . Pokud jsou zahrnuty výdaje na pojistná plnění, vaše pojistka by měla specifikovat, zda vy nebo váš pojistitel odpovídáte za řešení nároků. Obvykle vaše pojistitel spravuje pohledávku a pak vás vyúčtuje za vaši část výdajů na pojistná plnění (vaše zadržovací částka). Některé zásady mohou uvádět, že jste odpovědní za vyřizování reklamací až do vyčerpání vašeho SIR.

Terminologie není přesná

Pojmy odčitatelné a samozaměstnaná retence nejsou vždy důsledně používány. Politika může obsahovat "odpočitatelnou", která se chová jako SIR. Opačný je také pravdivý. Proto je důležité pečlivě přečíst vaše zásady. Pokud nechápete, jak odpočítatelná nebo SIR ovlivňuje vaše pokrytí, požádejte o pomoc svého agenta nebo makléře.