Pojistné krytí a povinnost obhajovat

V rámci většiny pojistných smluv zakoupených majiteli malých podniků má pojistitel povinnost obhajovat. Pokud vás žaluje třetí strana, která požaduje náhradu škody kvůli jednání, na které se vztahuje pojistná smlouva, musí vás pojistitel bránit před soudním sporem.

V standardní zásadě obecné odpovědnosti ISO je povinnost pojišťovny obhájit vás před žalobami na újmu na zdraví nebo majetkovou škodu uvedena v dohodě o pojištění ve věci odpovědnosti za škody na majetku a odpovědnosti za škody na majetku.

Politika poskytuje pojišťovateli právo a povinnost obhajovat vás (nebo jakéhokoli jiného pojištěného) proti jakémukoli žalobnímu nároku. Pojistitel musí poskytnout obhajobu, když žaloba požaduje náhradu škody za újmu na zdraví nebo škodu na majetku způsobenou událostí. Pojistitel má rovněž povinnost obhajovat vás v rámci osobních a reklamních odpovědností zranění. Pojistitel musí bránit vás proti žalobám, které požadují náhradu škody za osobní a reklamní zranění způsobené trestným činem.

Povinnost obhajovat je oddělena od povinnosti odškodnění

Závazek pojišťovny bránit je oddělený od povinnosti odškodnit. To znamená, že vás pojistitel musí odškodnit (zaplatit náhradu škody nebo vypořádání) a musí poskytnout ochranu proti soudním sporům, na které se vztahuje pojistka.

Předpokládejme například, že vlastníte obchod s hardwarem. Bill, zákazník, je těžce zraněn, když na něj narazí zásobník lahví z regálové policie. Bill podá žalobu proti vaší společnosti.

Jeho žaloba tvrdí, že zranění, které utrpěl ve vašich prostorách, vyplývalo z nehody (padající barvy plechovek) způsobené Vaší nedbalostí. Bill podal žalobu , která požadovala náhradu škody za újmu na zdraví nebo majetkovou škodu způsobenou výskytem výskytu . Za předpokladu, že došlo ke zranění v době, kdy byla platná vaše odpovědnost (a že nastal výskyt na území pokrytí), měl by vás pojistitel bránit proti žalobě společnosti Bill.

Předpokládejme, že Billův soud požaduje náhradu škody ve výši 50 000 dolarů. Může váš pojistitel prostě zaplatit Billovi 50 000 dolarů, které chce, a pak uzavřít soubor? Odpověď je ne. Vaše pojišťovna musí plnit svou povinnost obhajovat. To znamená, že pojistitel musí provést úplné prošetření nároku. Musí vám také poskytnout advokáta a zaplatit za vaši obranu.

Právo pojišťovny na kontrolu vaší obhajoby

Politika odpovědnosti dává pojistiteli povinnost bránit vás i povinnost a pravici . Jelikož má právo bránit vás, pojistitel udržuje kontrolu nad vaší obranou. Rozhoduje se, jaká obranná strategie se má řídit a jaký právník by měl přiřadit Vašemu případu. Vaše pojistitel se také rozhodne, zda nabídnout žalobci vypořádání nebo pokračovat v soudním řízení. Ve výše uvedeném příkladu obchodování s hardwarem předpokládejme, že tvůj švagr (Tom) je právník.Řeknete svému pojistiteli, že chcete, aby Tom spravoval vaši obranu a Tom pošle pojistiteli účet za své služby, až bude spor vyřešen. Bude váš pojistitel souhlasit s tímto uspořádáním? Ne! Vaše pojišťovna se nebude vzdát kontroly nad vaší obranou někomu jinému.

Obranné Náklady

nepodléhají omezením nebo výluky Ve většině zásad obecné odpovědnosti, náklady pojišťovna vynakládá s cílem bránit nejste v mezích v politice.

Tyto výdaje jsou kryty jako dodatečné platby. Částka, kterou vám pojistitel zaplatí, aby vás bránil před soudem, může překročit částku, kterou pojistitel vyplatí za škody nebo vypořádání. Některé nároky zahrnují pouze náklady na obranu.

Obecně platí, že váš pojistitel musí poskytnout obhajobu, pokud jsou obvinění ve stížnosti zahrnuty v pojistné smlouvě v zásadě. Pokud se pojistitel domnívá, že nárok je vyloučen politickým vyloučením, musí vás nadále bránit, dokud nemůže prokázat, že pohledávka není kryta.

Předpokládejme například, že zaměstnáváte pracovníka jménem Sandy. Sandy je zraněná v práci a žaluje vaše firma za zranění. Vyžaduje náhradu 50 000 dolarů. Předáte žádost společnosti Sandy vašemu pojistiteli. Vaše pojišťovna je přesvědčena, že Sandy je vaším zaměstnancem. Pokud je Sandy skutečně zaměstnancem, její nárok bude vyloučen ve vylučování "odpovědnosti zaměstnavatele" ve vašich zásadách.

Tvrdíte, že Sandy je nezávislý dodavatel, nikoli zaměstnanec a že vyloučení se nevztahuje. Váš pojistitel musí nadále bránit, dokud nebude vyřešena záležitost Sandyho stavu. Pokud soud rozhodne, že Sandy je zaměstnancem, vaše pojišťovna nemusí zaplatit žádné škody. Nicméně bude muset platit za vaši obranu.

Deklaratorní Rozsudek nebo Vyhrazení práv

Existuje-li spor mezi vámi a vaší pojišťovny přes problému týkajícího se svou politiku, vaše pojišťovna mohla požádat soud o

určovací rozsudek . Deklaratorní rozsudek je rozhodnutí soudu o dané problematice. Rozhodnutí soudu je závazné jak pro vás, tak pro pojistitele. Pojistitel obecně usiluje o vyhlášení rozsudku, než zaplatí jakékoli škody. Alternativou k deklaračnímu rozsudku je

rezervace práv dopis, který Vám byl zaslán pojistitelem. Rezerva na práva obvykle uvádí, že pojistitel obhajuje pohledávku, ale že si vyhrazuje právo odmítnout pokrytí celé nebo části nároku v budoucnu. Pokud obdržíte výhradu dopisu s právy, může brzy následovat deklinovací dopis.