Další pojistné krytí - co to je?

Mnoho smluv používaných v podnikání vyžaduje, aby jedna strana pokryla jinou osobu jako další pojištěného. Tento článek vysvětlí účel dalšího pojištěného pokrytí. Bude také popisovat některé věci, které je třeba vzít v úvahu při hledání tohoto pokrytí, nebo když je poskytnete jiné společnosti.

Riziko soudních sporů

Mnoho společností se angažuje v obchodních vztazích s jinými firmami. Zatímco tyto vztahy mohou být prospěšné, vytvářejí také riziko soudních sporů.

Jedna společnost může z nedbalosti způsobit nehodu, která poškozuje třetí osobu. Zraněná osoba pak žaluju jednu nebo obě společnosti za škody. Zde jsou některé příklady:

• Regal Realty vlastní Apex Apartments, bytový komplex. Regal najme Prime Painting, malbu dodavatele, malovat exteriér komplexu. Zaměstnanec Premier čistí štětce, když náhodou spustí cigaretu do kbelíku ředidla. Ředidlo se vznítí a způsobí požár. Nájemce nedalekého bytu je zraněn dýmem. On žaluje jak Premier malířství a Regal nemovitost pro zranění.
• Fancy Foods provozuje obchod s potravinami v obchodních prostorách, které si pronajala od společnosti Buildings, Inc. Lisa nakupuje v obchodě, když na její hlavu padne stropní dlaždice. Lisa je zraněna a žaluje obě společnosti Fancy Foods and Buildings Inc. jako náhradu škody.
• Aplikované spotřebiče distribuují ledničky vyrobené společností Handy Home Products. Prodejce s ochotou prokazuje zákazníkovi funkci chladničky, když panel odnímá přední dveře. Steve, zákazník, je zraněn létajícím panelem. Žaluje oba prodejce (Able Appliance) a Handy Home Products pro zranění.

V každém z výše uvedených příkladů nedbalost spáchaná jednou společností způsobila nehodu, která vedla k uplatnění nároku vůči druhé straně. Společnost Regal Realty, Buildings, Inc. a Snadné spotřebiče by se mohla proti takovým nárokům chránit tím, že bude vyžadovat krytí jako další pojištěný podle obecné zásady odpovědnosti druhé společnosti.

Další pojištění

Dodatečné pojistné krytí je zpravidla poskytováno prostřednictvím potvrzení. Některá doporučení jsou velmi specifická. Pokrývají pouze osobu nebo společnost uvedenou v seznamu. Ostatní poskytují pokrytí pokrytím. Pokrývají každého, kdo splňuje definici dodatečného pojištěného v potvrzení.

Většina dodatečných pojištěných doložek je určena pro určité typy stran. Například některé jsou určeny pro majitele, zatímco jiné zahrnují státní nebo místní vlády, které vydaly licenci nebo povolení. Jiné jsou určeny k pokrytí vlastníků projektů nebo generálních dodavatelů, pro které pojistníci vykonávají práci.

Někteří pojistitelé používají standardní dodatečné pojištěné doložky vytvořené ISO.Jiní používají souhlasy, které vyvinuli sami. Tudíž, potvrzení se mohou lišit v rozsahu. Dvě doložky se mohou vztahovat i na pronajímatele jako na další pojištěnce, ale jeden může poskytnout širší pokrytí než druhý.

Jakékoli pokrytí poskytované vaší společnosti v rámci dalšího pojištěného potvrzení by se mělo vztahovat primárně. To znamená, že pokud je proti vám podána žaloba, na kterou se vztahuje doložka, pojistitel pojistníka by měl zaplatit jako první. Neměli byste se spoléhat na vlastní odpovědnost za krytí reklamace , pokud a až do vaše další pojistné krytí bylo vyčerpáno.

Některé pojistné zásady obsahují znění, které se automaticky vztahuje na určité strany, jako jsou například pronajímatelé nebo dodavatelé, jako další pojistitelé. Pokud je tato formulace zahrnutá v zásadách, nejsou potřebná žádná potvrzení, která by zahrnovala tyto strany.

Zakázky

Stejně jako u mnoha firem se může vaše firma zabývat obchodním vztahem s jinou společností. Například jste možná najali dodavatele, který by vykonával práci, pronajal budovu nájemci nebo pronajal strojnímu zařízení zákazníkovi. Vzhledem k tomu, že tyto vztahy mohou vést k soudním sporům proti vaší firmě, měli byste požádat druhou společnost, aby pokryla vaši firmu jako další pojištěný.

Požadavek na dodatečné krytí pojištění by měl být ve vaší smlouvě jasně uveden. To je důležité z dvou důvodů. Za prvé, smlouva poskytne vám písemné ověření závazku jiné společnosti.

Za druhé, některá další pojistná slova poskytují pokrytí pouze v případě, že je na základě písemné smlouvy vyžadována další pojištěná osoba . Pokud je toto znění zahrnuto do schválení, nemusí být vaše firma poskytnuta další pojištěné krytí, pokud smlouva výslovně nevyžaduje.

Některé obchodní vztahy mohou vyžadovat, aby vaše firma pojistila jinou společnost jako další pojištěného. Ujistěte se, že smlouvu přečtete pečlivě, abyste pochopili své závazky. Smlouva by neměla umožňovat širšímu pokrytí dodatečných pojištěnců, než je uvedeno v našich zásadách. Měli byste také zkontrolovat limity svých zásad, abyste zajistili, že jsou dostatečné. Je-li proti vám a dalšímu pojištěnému podána žaloba, jakékoliv škody, které byly stanoveny vůči dalšímu pojištěnému, mohou snížit limity, které má k dispozici vaše firma.

Doklad o pojištění

Pokud vaše společnost najme nezávislého dodavatele, ujistěte se, že jste ověřili, že dodavatel zakoupil pojištění odpovědnosti. Trvejte na tom, že dodavatel poskytne důkaz o krytí ve formě osvědčení o pojištění odpovědnosti. Zavolejte agentovi nebo zprostředkovateli (nebo pojistitelům) uvedenému v certifikátu, abyste ověřili, zda existují zásady.

Pokud vaše smlouva vyžaduje, aby vás další pojišťovna kryla, požádejte o kopii dodatečného pojištěného potvrzení. Požádejte svého agenta nebo makléře o přezkoumání potvrzení, aby se ujistil, že splňuje požadavky uvedené ve vaší smlouvě. Zeptejte se svého právního zástupce, abyste také potvrdili souhlas.

Pojištění odpovědnosti za škodu

Pokud se na vaše firma vztahuje pojistná smlouva jiné společnosti jako další pojištěný, můžete se vzdát pojištění odpovědnosti?Odpověď je ne! Potvrzení není ekvivalentní obecné politice odpovědnosti. Obecně se vztahuje na dodatečné pojištěné pouze v souvislosti s prostorami, projektem, výrobkem, vybavením atd., Popsanými v schválení. Nezahrnuje další pojištěné na jiné činnosti.

Jako dodatečně pojištěný se navíc obvykle vztahuje na nároky vzniklé z nedbalosti pojistitele pojistitele nebo z nedbalosti spáchané společně vy a pojmenovaným pojištěným. Další pojištěná doložka nemůže poskytnout pokrytí pohledávek, které jsou přičítány vaší nedbalosti samotné. Chcete-li chránit svou společnost před takovými nároky, musíte si zakoupit politiku ručení.

Článek editoval Marianne Bonner