Leverage Annuity Arbitrage

V anuitním světě je možné využívat anuitu a životní pojištění pro maximální užitek. Obvykle se označuje jako "anuita arbitrage" .Mnoho investorů vyslechlo slovo arbitrage používaného ve světě cenných papírů k vysvětlení současného nákupu a prodeje akcií nebo jiných investic, a to s cílem pokoušet se využít různé tržní ceny stejného Arbitráž může také znamenat pákový efekt a existují způsoby, jak využít pojistné a anuitní produkty s cílem maximalizovat výhody a smluvní záruky každé politiky.

Podívejme se, jak to funguje > Anuitní arbitráž zahrnuje současně nákup jednorázové prémie bezprostřední anuity (SPIA) a pojistky životního pojištění. Struktura anuity může být jednorázová nebo společná s manželem, přičemž životní pojistka je uzavřena na typicky je důležité, abyste strukturu jak anuity, tak životního pojištění pro maximální výhody, takže je důležité plně porozumět každému.

Co je to SPIA, Anuita?

Nejstarší forma anuity důchodu je stále nejlepší a poskytuje nejvyšší smluvní výplatu jakéhokoli typu anuity. SPIA jsou čistým převodem rizikových penzijních plánů, které mohou být strukturovány za zaručenou dobu trvání příjmů, příjmy za určité období nebo kombinaci obou.

Doporučuji si nastavit anuitu se svým manželem (aka joint annuitant) tak, aby zaručený příjem pokrýval oba životy. Nejvyšší smluvní výplata bude strukturována jako "Společný život pouze. "Pokud se chcete ujistit, že 100% původního zmocnitele půjde někomu jinému v rodině, když manžel a manželka zemřou, nejvyšší smluvní struktura by byla" Life with Refund "nebo" Life with Cash Refund ". "

Jednoduché prémie okamžité anuity nemají žádné poplatky a roční přírůstky COLA (Náklady na život) mohou být smluvně zaručeny v době podání žádosti. Příjem SPIA může začít 30 dnů od vydání politického příkazu, ale můžete také odložit až rok.

Jaký typ životního pojištění pracuje se strategií "Anuity Arbitrage"?

Vždycky říkám lidem, že životní pojištění poskytne nejlepší návratnost investic, které nikdy neuvidíte.

Získat? Jste mrtvá, ale vaši příjemci vás budou milovat, že jste uzavřeli životní pojištění.

Jedinou možnou překážkou v životním pojištění je splnit podmínky. Chcete-li koupit životní pojištění, musíte projít proces upisování, který zahrnuje fyzické, krevní testy a důkladnou kontrolu vašich lékařských záznamů. Tento proces může chvíli trvat a trpělivost je ctností při upisování vašich zásad.Neprodávám životní pojištění (tj. Stan Annuity Man), ale mám teorii, že byste měli koupit tolik peněz pro případ smrti s co možná nejméně penězi. To do značné míry definuje pojistné životní pojištění. Moje rada je koupit to, co se nazývá "level term", což zaručuje, že prémie se nezmění. Doporučuji zamykání těchto pojistných sazeb tak dlouho, jak je to možné, jako je věk 90 let nebo déle.

Pokud neexistuje žádné životní pojištění, neexistuje žádná anuitní arbitra, takže jeden z manželů je schopen získat nárok na životní pojištění.

Jaké jsou výhody strategie "Anuitní arbitráž"?

Tato strategie skutečně funguje dobře, protože všechny výhody jsou smluvně zaručeny. Ačkoli "anuitní arbitrage" je obvykle plně přizpůsobena, je níže uvedeno společné nastavení a odpovídající výhody:

Jednoduchá prémie okamžitá anuita (SPIA) je zakoupena ve společné životní struktuře tak, aby byl zajištěn celoživotní příjmový tok jak pro obě životy.

• Životní pojistka (nejlépe termínový život) je zakoupena u jednoho z manželů, typicky manžela, protože statisticky většinou zemřou jako první. Výše příspěvku na úmrtí lze stanovit v okamžiku podání žádosti spolu s potřebným měsíčním nebo ročním pojistným.
• Požadovaná výše pojistného plnění SPIA se vypočítá tak, aby příjmový tok z anuity pokrýval pojistné na životní pojištění tak dlouho, dokud žije pojištěný manžel.
• Po smrti pojištěného manžela, nárok na úmrtí z životního pojištění přechází bezúplatně na vybraného příjemce (obvykle manželku).
• Záruka životního pojištění společnosti SPIA nepřetržitě přetrvává k pozůstalému manželovi a obdrží také bezúspěšné příjmy z úmrtí z pojistky životního pojištění, pokud jsou uvedenými příjemci pojistky.
• Existuje mnoho dalších anuitních strategií, které využívají pákový efekt pro maximalizaci smluvních výhod. Nicméně, právě popsaná anuitní arbitrážní strategie je nejoblíbenější a nejběžnější. Možná je to něco, co by mohlo fungovat pro vaši konkrétní situaci.