Jaký typ finančního poradenství potřebuji?

Jako finanční plánovač, když se setkávám s někým novým a zeptávají se mě, co dělám, když jim říkám, že jsem finanční plánovač, často odpovídají: "Ach, co si myslíš by měla investovat právě teď? " Tato otázka mě pohání ořechy. Finanční plánovač neznamená akciový makléř, časovač trhu, ekonomický guru nebo investiční poradce. To také neznamená, že mám pracovní křišťálovou kouli.

Existují výrazné nabídky služeb ve světě finančních služeb a pokud si myslíte, že byste mohli potřebovat finanční poradenství, budete chtít věnovat čas pochopení, jaké typy rad mohou být zakoupeny a kdo je nabízí.

Podívejme se na tři hlavní typy finančních rad, které byste mohli hledat; finanční plánování, investiční poradenství a plánování odchodu do důchodu.

Finanční plánování

Finanční plánování zahrnuje prohlížení celé finanční situace a stanovení plánu, který vás vezme směrem, kterým chcete jít.

Zahrnuje vyhledávání typu hypotéky, které máte (stejně jako všechny typy dluhů, které můžete mít), vaše potřeby pojištění a aktuální pokrytí, výhody společnosti, jako jsou plány 401 (k) možnosti či odložené plány komprese, rodinná situace, stabilita kariéry, zvyky výdajů, právní dokumenty, penzijní plány; v podstatě všechno, co s vámi a vašimi penězi souvisí.

Finanční plánovač vám pak ukáže, jaké typy účtů přispíváte a jak v průběhu času by mělo vést k cílové čisté hodnotě nebo velikosti hodnoty účtu, když jste blízko odchodu do důchodu.

Investiční poradenství

Investiční poradenství je jen jeden malý finanční plán.

Má to co do činění s vašimi penězi a může zahrnovat vybírání finančních prostředků uvnitř vašeho plánu 401 (k), výběr akcií a dluhopisů a vyhodnocení rizik uvádění peněz do nového podnikatelského záměru.

Investiční poradci mají obvykle specializaci, jako je správa dluhopisů, správa akcií, správa alternativních strategií nebo správa podílových fondů pomocí přístupu k alokaci aktiv.

Někteří investiční poradci se specializují na provádění due diligence a prověřování dalších poradců, aby vybrali správného typu poradce pro každou kategorii. Vždy požádejte investičního poradce, jaká je jejich specialita, než je najmete. Žádný investiční poradce nemůže být dobrý ve všem - takže buďte opatrní u někoho, kdo říká, že to všechno dělá. Dobrý investiční poradce ví, kdy hledat odborné znalosti pro určité části portfolia.

Plánování odchodu do důchodu

Plánování odchodu do důchodu zahrnuje soubor dovedností, který přesahuje základní finanční plánování nebo poskytuje investiční poradenství.

Plánovač odchodu do důchodu musí jasně chápat, že finanční aktiva, které hromadíte, stejně jako další zdroje, které máte, jako jsou důchody, sociální zabezpečení, práce na částečný úvazek, vlastní kapitál atd.jsou všechny kusy hádanky, které musí být sestaveny způsobem, který bude mít za následek poskytování spolehlivých měsíčních výplaty vám, jakmile budete odchodem do důchodu.

Plánovač odchodu do důchodu navrhne, kolik penzijního důchodu byste měli očekávat, k jakému datu a od kterého účtů se čerpáte. Mohou vám ukázat, kolik budete platit v daních a za náklady na zdravotní péči. Ukazují vám, jak může inflace ovlivnit vaši výdajovou potřebu a jaká rozhodnutí pomohou vaší budoucí 80leté osobě získat bezpečnější pozici.

Někdo, kdo se pokusí prodat produkt nebo říct, co dělat s penězi, není plánovač na odchod do důchodu. Jak se přiblížíte odchodu do důchodu, budete chtít mít podrobnou představu o tom, odkud budou vaše budoucí příjmy pocházet.

Mohu mít všechny tři?

Jen proto, že někdo nabízí finanční plánování neznamená, že nabízejí investiční poradenství a / nebo penzijní plánování nebo naopak. Ujistěte se, že jste porozuměli rozdílu před vyhledáním služby, kterou potřebujete.

Některé firmy (často nabízejí pouze poradenské firmy) mají odborné znalosti ve všech oblastech, protože mají dostatečně velký personál nebo zdroje s externími konzultanty nebo odbornými poradci, kteří mají specializované tematické oblasti, které jim umožňují být kompetentní ve všech oblastech. Tento typ firmy může být dlouhodobým domovem, který splní vaše finanční plánování, investiční a penzijní plánovací potřeby, aniž byste museli později změnit život.