Učit se, jak platit méně daní při odchodu do důchodu

Můžete platit nižší daně při odchodu do důchodu, pokud provádíte inteligentní plánování daní ve věku od 55 do 70 let. Příležitost platit méně je největší pro ty, kteří:

• mají úspory jak v odchodu do důchodu účty, jako je plán 401 (k) nebo IRA, a úspora po zdanění, jako odvolatelný účet důvěry nebo zprostředkovatele.
• Mějte roky, kdy se příjmy mohou lišit, např. Když jeden z manželů odchází do důchodu v polovině roku, manželé odcházejí do důchodu během různých let, jeden z manželů prochází obdobím nezaměstnanosti nebo příjmy kolísají kvůli práci založené na provizi.

• Mějte roky, kdy se jednotlivé odhady mohou lišit, například přijetí nové hypotéky, splácení hypotéky, rok se zvýšeným lékařským výdajem nebo charitativními odpočty nebo převzetí nové závislé osoby.

Pochopte, jak jsou vypočítávány odstupné

Chcete-li platit nižší daně při odchodu do důchodu, musíte pochopit, jak jsou vaše různé zdroje penzijního důchodu zdaněny. Faktorem, který je nejčastěji přehlížen, je způsob, jakým budou vaše dávky sociálního zabezpečení zdaněny.

Existuje vzorec, který slouží k určení, kolik z vašich dávek sociálního zabezpečení bude zdaněno. Mnoho nadcházejících důchodců má příležitost snížit částku svých dávek sociálního zabezpečení podléhajících zdanění tím, že provede pečlivé plánování daní.

Ve své knize, Manuál sociálního zabezpečení, Jim Blankenship, CFP ^® ukazuje krásný příklad toho, jak to funguje. Ve svém příkladu jeden důchodce platí asi 96 000 dolarů méně daní tím, že přeskupuje, kdy a jak si užívají své různé zdroje penzijního příjmu.

Abyste snížili odchod do důchodu, musíte pochopit, jak budou vaše dávky sociálního zabezpečení zdaněny, a přečtěte si příklady případových studií o tom, jak manželé zaplatí daň z dávek sociálního zabezpečení, abyste zjistili, jak budete porovnávat.

Daňové plánování šetří peníze

Dvě typy daňového plánování, které nazývám plánování daňových pásem, vám mohou pomoci snížit penzijní daně a tím zvýšit váš příjem po zdanění:

• Dlouhodobé plánování daní obecné pokyny o tom, kolik byste měli odstupovat od kterého účtů z roku na rok a jak koordinovat své zdroje příjmů s vašimi dávkami sociálního zabezpečení, abyste získali více příjmů po zdanění.
• Roční daňové plánování - každoroční daňové sazby a odpočty se mění. Roční daňové plánování, které se uskuteční na podzim každého roku, může odhalit příležitosti daňového plánování, které nelze zjistit pouze s velkým daňovým plánováním.

Plánování zdvojených daňových pásem

Dlouhodobé plánování daní se zabývá plánovanými daňovými sazbami a zdroji příjmů a ukazuje, jak můžete změnit zdroje příjmů, abyste získali více příjmů po zdanění. Tento typ plánování vyžaduje software nebo tabulku, která obsahuje podrobné daňové kalkulace, aby vám ukázala výši příjmů po zdanění, které můžete dosáhnout tím, že použijete jeden postup proti druhému.Dlouhodobé plánování daní pomáhá snižovat dny odchodu do důchodu dvěma způsoby:

• Navrhněte obecnou strategii o tom, kdy vybírat peníze, z jakých typů účtů je možné udržet v nejnižší možné daňové pásmo.
• Ukážete, jak alokovat investice mezi vaše účty odložené od daně a po zdanění, abyste snížili daňové zatížení v letech vašeho důchodu. Koncept přeskupení investic ke snížení zdanitelného příjmu poskytuje přínosy pro úsporu peněz.

Roční daňové pásmo plánování

Roční daňové plánování vám pomohou odhalit možnosti:

• vybrat peníze z IRA, nebo převést IRA peníze na Roth IRA, a zaplatit malou nebo žádnou daň v letech, kdy se vaše odpočty a ostatní zdroje příjmů jsou nízké.
• Realizujte kapitálové ztráty pro vyrovnání kapitálových zisků nebo pro přenesení kapitálové ztráty.
• Využijte roky s vysokým detailním odpočtem ve svůj prospěch.
• Fund type účtu, Roth nebo Regular IRA nebo 401 (k), který zajistí, že nejvíce dlouhodobé daňové výhody pro vás na základě vaší daňové situace v daném roce.

Další zdroje

• 3 způsoby, jak dělat svou Year-End daňové plánování
• Tax Strategies plánování Shift příjmů ke snížení Konzoly
• 3 tipy, jak maximalizovat rozepsány odpočtů
• Odpočet úroků z hypoték před a po odchodu do důchodu < Dlouhodobým a ročním plánováním daní mohou mnozí důchodci zvýšit svůj důchodový příjem po zdanění o 500 až 4 000 dolarů ročně.

Více než dvacet až třicet let v důchodu, který přidává až $ 10, 000 až $ 120, 000 dalších důchodových příjmů.

Získání nápovědy při plánování odchodu do důchodu

Je obtížné provádět inteligentní plánování daní bez odborné pomoci. Při hledání pomoci si pamatujte, že mnoho lidí, kteří se nazývají finanční poradci, pracují pro velké investiční podniky nebo banky, které jim zakazují nabízet daňové poradenství.

Musíte najít buď CPA nebo daňového odborníka, který má označení PFS a aktivně provádí typ dlouhodobého daňového plánování popsaného v tomto článku nebo plánovač odchodu do důchodu, který pracuje nezávisle, má daňové zázemí a proces, který je zaveden identifikovat možnosti daňového plánování.