Zjistěte, jak půjčky fungují dříve, než si půjčíte

Když půjčíte peníze, je důležité vědět, jak půjčky fungují. S lepším pochopením úvěrů můžete ušetřit peníze a lépe rozhodovat o dluhu - včetně toho, kdy se tomu chcete vyhnout. Přečtěte si, jak půjčky fungují dříve, než začnete půjčovat.

Náklady na peníze

Co to znamená získat peníze? Více peněz. Když půjčíte, musíte vrátit částku, kterou jste si vypůjčili, plus úroky. Můžete také platit poplatky.

Náklady jsou klíčovou součástí porozumění, jak půjčky pracují a které si zvolí; obecně je nejlepší minimalizovat náklady, ale náklady nejsou vždy snadno srozumitelné. Věřitelé často neukazují přesně, jak půjčky fungují a co stojí, a proto platí, že je třeba sami řídit čísla.

U většiny půjček bude základní kalkulačka Amortizace úvěru ilustrovat, jak to funguje. Pokud opravdu chcete hrát s čísly, použijte tabulku, abyste zjistili, co se stane při změně proměnných.

Viz: Excel Loan Kalkulačky nebo Vypočítat úvěry od začátku.

Náklady mohou být obtížné, takže si ujistěte, že zvážíte úrokové sazby a poplatky za transakce při studiu, jak funguje půjčka.

• Jak půjčky pracují s "Žádné závěrečné náklady"
• Roční procentní sazba (APR)

Zaplacení zůstatku úvěru

Je to pouze půjčka, pokud ji splácíte. Jak zjistíte, jak půjčky fungují, uvidíte, že většina úvěrů se v průběhu času postupně vyplatí. Každá měsíční platba je rozdělena na dvě části: část její částky splácí zůstatek úvěru a část jejích úrokových nákladů.

Tabulka o amortizaci ukazuje, jak to funguje, a jak úrokové náklady klesají v průběhu času.

• Jak funguje odpisování

Úvěr může nebo nemusí mít "termín" - dobu, po kterou jej splácíte. Některé hypotéky trvají 30 let, zatímco jiné úvěry mohou trvat až 3 roky. Kreditní karty jsou "revolvingové" půjčky, což znamená, že si můžete půjčit a splácet tolikrát, kolik chcete, aniž byste požádali o novou půjčku.

Termín ovlivňuje, jak váš úvěr funguje; kratší termíny vyžadují větší platby.

Kvalifikace pro půjčku

Chcete-li získat půjčku, musíte se kvalifikovat. Věřitelé půjčují pouze, když si myslí, že budou splaceni. Váš kredit je důležitý pro to, abyste se kvalifikovali, protože ukazuje, jak jste v minulosti použili úvěry. Dobrý kredit znamená, že máte větší šanci získat půjčku za rozumnou cenu. Možná budete muset také ukázat, že máte dostatečný příjem na splacení úvěru.

• Jak fungují kreditní skóre
• Jak dluh k příjmům pracuje

Pokud nemáte silný kredit nebo si půjčujete spoustu peněz, možná budete muset půjčku zajistit i se zajištěním. To umožňuje věřiteli něco vzít a prodat, pokud nebudete schopni splácet úvěr. Možná budete muset mít někdo s dobrým úvěrem podepsat úvěr, což znamená, že slibují, že ho vrátíte, pokud nemůžete.

Jak fungují úvěry v praxi

Nyní víte více o půjčkách obecně, ale jak fungují úvěry v každodenním životě? Když si chcete půjčit, navštívíte s věřitelem a požádejte o půjčku. Vaše banka nebo družstevní záložna jsou dobrým místem k zahájení; můžete také pracovat se specializovanými věřiteli jako hypoteční makléři a peer to peer půjčování služeb.

• Jak Peer to Peer Lending funguje

Po poskytnutí informací o sobě věřitel vyhodnotí vaši žádost a rozhodne se, zda půjčku půjde nebo ne.

Pokud jste schváleni, půjčitel vám zašle finanční prostředky (nebo může jít přímo k jiné osobě - ​​někdo, od něhož kupujete například dům). Krátce po financování začnete splácet - obvykle měsíčně.

Pokud chcete ušetřit peníze, můžete obecně splácet úvěry dříve. Zjistěte, jak váš úvěr funguje, abyste zjistili, zda jsou nějaké náklady na předplacení, a ujistěte se, že to dává smysl před tím.

• Jak splácet dluh časně