Dozvědět se o účtech domácnosti v oblasti financí

V údaji o sčítání obyvatelstva se typicky jedná o osoby se společným bydlištěm. V oblasti finančních služeb jsou domácnosti skupiny souvisejících účtů, které mohou nebo nemusejí mít stejnou poštovní adresu. Mohou to být kombinace jednotlivých účtů (nebo drobných klientských účtů), firemních účtů a účtů pro subjekty, jako jsou důvěry nebo statky.

Odůvodnění pro účty domácností

Banky, makléři cenných papírů a správcovské společnosti často poskytují klientům diskontované poplatky, zvýšené sazby peněžních prostředků a / nebo zvláštní výhody založené na celkovém vztahu domácnosti.

Vývoj a udržování logiky pro seskupování účtů do domácností klientů je důležitou činností. Společnosti finančních služeb, zejména banky a makléři cenných papírů, jsou zprostředkovávány průzkumem trhu a analýzou zákazníků prostřednictvím databází, které jsou organizovány účtem, nikoliv klientskou nebo klientskou domácností.

Při zvládání klientů s vysokou čistou hodnotou metody, které mohou automaticky identifikovat své související účty před potvrzením samotnými klienty, jsou často prostředkem, jak tyto osoby zapůsobit do sofistikovanosti firmy a a tím usnadnit další shromažďování aktiv. Naopak, žádost takových lidí o takovou identifikaci je často obávaná jako přiznání nevědomosti ze strany firmy.

Metodika domácnosti

Přesná definice domácnosti se liší podle firmy. Rozvoj logiky pro seskupování účtů do domácností je společným úsilím mezi marketingem a informačními technologiemi.

Účty patřící domácnosti mohou mít odlišné daňové identifikační číslo (nebo DIČ). Osobní TIN je číslo sociálního pojištění (SSN), a tak každá osoba v domácnosti (např. Manžel, manželka a děti) bude mít jedinečný TIN. Pokud má člen domácnosti podnik nebo je příjemcem důvěry nebo majetku, každý z nich bude mít jedinečné číslo TIN.

Proces sdružování více účtů s jednotlivcem nebo domácností je komplikován několika faktory. Členové domácnosti mohou například používat různá příjmení. Obchodní, důvěryhodné a majetkové účty budou mít také různá jména. Domácnost může používat několik adres, například trvalý domov, prázdninový dům, obchodní adresu nebo poštovní schránku. Změny v pravopisu (například použití iniciálů nebo zkratek) v rámci účtů mohou také komplikovat systematické seskupení účtů do domácnosti.

Ruční zásah je zapotřebí ke skupinovým účtům do domácností

Manuální intervence finančních poradců a manažerů bankovních poboček je často nutná pro skupinové účty do domácností. Tento proces však může být komplikovaný, pokud má domácnost účty ve více pobočkách nebo kancelářích, které obsluhuje více finanční poradci nebo bankovní manažeři, kteří si nejsou vědomi rozptylu účtů klienta.Inteligence poskytovaná prostřednictvím systémů pro správu kontaktů může být mimořádně užitečná při propojování souvisejících účtů dohromady.

Nakonec však nejlepším zdrojem informací potřebných pro úplné a přesné vedení účtů pochází samotní klienti. Koneckonců, oni jsou příjemci cenových přestávek a vylepšení služeb, které přicházejí s vyššími úrovněmi finančních aktiv nebo vytvořených výnosů, a proto mají jasné finanční pobídky, aby se ujistil, že všechny jejich účty jsou zahrnuty pro tyto účely.

Pravidla pro účty v domácnostech se mohou značně lišit

Jak přísné nebo liberální pravidla pro účty pro domácnosti se mohou firmou značně lišit. Zatímco kombinace účtů manželského páru bývá typická, některé firmy přidávají pouze účty menších dětí, zatímco jiné umožní, aby byly přidány dospělé děti. Nebo snad začlenění více generací lineálních potomků bude záviset na tom, že jedna generace zavede ostatní do firmy. Například dospělé dítě mohlo přivést své rodiče do firmy, což má za následek, že všichni jsou doma za ceny, služby a analytické účely.

S ohledem na pravděpodobnost, že děti budou dědictvím všech nebo většiny majetku svých rodičů, domácnost jejich účtů spolu, zatímco oni jsou všichni stále žijí má určitou logiku k tomu.

To platí nejen pro analytické účely, ale také jako mechanismus podporující zadržování zděděných aktiv ve stejné firmě.

Také známá jako Sbalující, odpovídající, Analýza sociálních sítí, Skupina propojená s účtem.

Příklady využití: Seskupování účtů do domácností se nazývá domácnost, domácnost účtů nebo účty domácností. Domácnost je příkladem formy analýzy dat nazývané kolaps nebo shoda, samy o sobě nástroje pro analýzu sociálních sítí.