Dozvíte se o výdajových poměrech a pokud placujete příliš mnoho

Když si koupíte fond podílových fondů, fond nakoupí a prodává podkladové investice pro vás a účtují za to průběžný poplatek. Tento poplatek se nazývá nákladový poměr. Poměr výdajů se uvádí v poměru k ročnímu procentu majetku, který bude účtován. Zde je několik příkladů:

• Fond, který má nákladový poměr 1. 10 poplatků 1. 10% ročně z celkových aktiv, které máte ve fondu.
• Fond, který má poměr výdajů. 20 poplatků. 20% nebo 1/5% z částky, kterou jste investovali.

Někdy budete slyšet poměr výdajů uvedených v "základních bodech". Základní bod se rovná. 01%. Fond, který účtuje poplatky za 30 základních bodů. 30% nebo jen pod 1/3 procenta ročně. Poměry nákladů nejsou odečteny z vašeho účtu nebo investice. Místo toho jsou odečteny z celkových aktiv podílového fondu před tím, než získáte svůj podíl. To znamená, že pokud investice ve fondu byly hrubým výnosem 10% a fond má nákladový poměr 1%, váš výnos bez poplatků činí 9%.

Průměrný nákladový výdaj

Podle výzkumné firmy Morningstar v roce 2015 byl průměrný kapitálový fond ve Spojeném království účtován. 58%, průměrný mezinárodní akciový fond účtovaný. 77 %% a alternativní prostředky účtovány 1. průměrně 31% ročně.

Fondy, které vlastní malé společnosti a mezinárodní investice, budou mít vyšší poměr nákladů než fondy, které vlastní velké společnosti ve Spojených státech. Je to proto, že vyžaduje více odborných znalostí a výzkumu pro výzkum a obchod s menšími zásobami a zámořskými investicemi.

Při porovnávání poměru nákladů je důležité zajistit, abyste srovnávali fondy, které vlastní podobné typy investic. Nebylo by spravedlivé srovnávat poměr nákladů na rozvíjející se tržní fond s fondem U. S s velkým kapitálem. Bylo by spravedlivé srovnávat poměr nákladů jednoho rozvíjejícího se trhu s fondem jiného rozvíjejících se trhů.

Existuje několik způsobů, jak zjistit poměr výdajů některého podílového fondu:

Můžete vyhledávat informace o fondu pomocí jeho symbolu ticker (řada pět písmen). Například Vanguard 500 Index Investor má symbol tickeru VFINX. Když jsem to napsal na internet, první položkou, která se objevila, je Google Finance. Když se podíváte na poskytnuté informace, uvidíte část nazvanou "klíčová statistika", kde se uvádí poměr nákladů. 17%

1. V prospektu fondu můžete vždy vyhledávat poměr nákladů fondu. To vám je zasíláno každý rok, i když v některých případech se vám to může doručit elektronicky. Prospekt fondu můžete stáhnout z webových stránek společnosti podílových fondů.Podívejte se do obsahu pro sekci nazvanou "Poplatky a výdaje" a ukáže vám poměr nákladů k vašemu fondu.
2. Proč výdaje jsou důležité

Poměr výdajů má za následek snížení návratnosti investice. Musíte se podívat na návratnost investic bez poplatků a daní, abyste mohli srovnávat.

Každý podílový fond bude mít definovaný investiční cíl a buď bude následovat aktivní nebo pasivní investiční filozofii.

Aktivní fondy vynakládají peníze na výzkum a obchod, které se snaží vybírat nejvhodnější investici v kategorii, na kterou se zaměřují, a kvůli dotyčné práci navíc mají vyšší výdaje. Pasivní fondy vlastní předem určený výběr investic a mají mnohem nižší náklady. Studie ukazují, že po započtení poplatků a daní častěji než ne pasivní fondy s nižšími poplatky překonávají aktivní fondy s vyššími poplatky.

Nevědomky, mnoho investorů zaplatí příliš mnoho za své investice. Pozorování investičních poplatků může zvýšit vaše výnosy v průběhu času. Například, pokud byste mohli najít podobné investice do kvality s poměrem nákladů, který byl asi. O 50% méně než to, co v současné době platilo, na 100 000 dolarů, které šetří 500 dolarů ročně. Během deseti let se ušetří až 5 000 dolarů.