Dozvědět se o financování dluhu a vlastního kapitálu

Když se rozhodnete založit malý podnik, jednou z vašich prvních otázek bude pravděpodobné, jak získat peníze na financování vašich obchodních operací. Nezáleží na tom, jak plánujete získat finanční prostředky pro vaše podnikání, potřebujete určitý čas věnovat rozvoji podnikatelského plánu. Teprve pak byste měli pokračovat s plány financování i pro jednoduchý malý podnik.

Akciové financování

Můžete mít nějakou hotovost, kterou chcete podnikat sami, takže bude vaším počátečním základem.

Možná máte také rodinu nebo přátele, kteří se zajímají o váš podnikatelský záměr a rádi by investovali do vašeho podnikání. To může znít dobře na vás, ale i když je to pro vás nejlepší řešení, existují faktory, které musíte zvážit předtím, než skočíte dovnitř. Pokud se rozhodnete přijmout investice od rodiny a přátel, budete používat formu financování nazývané "kapitálové financování"

Jedna věc, o které chcete být jasné, je, zda vaši rodina a přátelé chtějí investovat do vašeho podnikání nebo půjčit vám nějaké peníze pro vaše podnikání. To je zásadní rozdíl! Pokud chtějí investovat, pak vám nabízejí kapitálové financování. Pokud chtějí půjčit peníze na vaše podnikání, pak je to zcela jiné a je skutečně považováno za financování dluhů.

Výhody financování akcií

• Při spuštění vašeho podnikání za všechny počáteční náklady můžete použít hotovost a vaši investory namísto rozsáhlých plateb úvěrů bankám nebo jiným organizacím či jednotlivcům. Můžete se dostat do chodu bez zátěže dluhu na zádech.
• Pokud jste pro své investory připravili prospekt a vysvětlili jste jim, že jejich peníze jsou ohroženy ve vašem nově založeném podnikání, pochopí, že pokud vaše podnikání selže, nedostanou zpět své peníze.
• V závislosti na tom, kdo jsou vaši investoři, mohou nabídnout cennou obchodní pomoc, kterou možná nemáte. To může být důležité, zejména v raných dnech nové firmy. Možná budete chtít zvážit anjela investory nebo financování rizikového kapitálu. Vyberte své investory moudře!

Nevýhody financování akcií

• Nezapomeňte, že vaši investoři skutečně vlastní část vašeho podnikání; jak velký, že kus závisí na tom, kolik peněz investují. Pravděpodobně se nebudete chtít vzdát kontroly nad vaším podnikem, takže si musíte být vědom toho, když souhlasíte s tím, že přijmete investory. Investoři očekávají podíl na zisku, kde, pokud získáte dluhové financování, banky nebo jednotlivci očekávají pouze splácení úvěrů. Pokud nezískáte zisk během prvních let vašeho podnikání, pak investoři neočekávají, že budou placeni a nemáte opici na zadní straně splácení úvěrů.
• Jelikož vaši investoři vlastní kus vašeho podnikání, očekává se, že budete jednat v jejich nejlepším zájmu, stejně jako vlastní, nebo byste se mohl otevřít soudnímu řízení. V některých případech, pokud uděláte cenné papíry vaší firmy pouze několika investorům, možná nebudete muset dostat mnoho papírování, ale pokud se otevřete širokému veřejnému obchodování, papírování vás může přemoci. Budete se muset obrátit na Komisi pro cenné papíry, abyste viděli požadavky předtím, než rozhodnete o tom, do jaké míry chcete otevřít vaši firmu pro investice.

Financování dluhu

Pokud se rozhodnete, že nechcete podnikat s investory a chcete úplnou kontrolu nad sebou, možná budete chtít pokračovat v dluhovém financování, abyste mohli začít podnikat.

Pravděpodobně se budete snažit využít vlastní zdroje peněz nejprve pomocí osobních půjček, půjček na bydlení a dokonce i kreditních karet. Možná by vaše rodina nebo přátelé byli ochotni půjčit vám potřebné prostředky za nižší úrokové sazby a lepší splátky. Žádost o podnikatelský úvěr je další možností.

Výhody financování dluhu

• Dluhové financování vám umožňuje ovládat svůj vlastní osud týkající se vašeho podnikání. Nemáte investorů ani partnerů, kteří by vám mohli odpovědět, a můžete přijímat všechna rozhodnutí. Vlastníte veškerý zisk, který vyděláte.
• Pokud financujete svou firmu pomocí dluhů, úroky, které splácíte na úvěr, jsou daňově odpočitatelné. To znamená, že chrání část vašeho podnikatelského příjmu z daní a každoročně snižuje vaši daňovou povinnost. Váš zájem obvykle vychází z hlavní úrokové sazby.
• Věřitelé, od kterých si půjčujete peníze, se nesdílejí ve vašich ziscích. Jediné, co musíte udělat, je včasné zaplacení vašich půjček.
• Můžete požádat o půjčku Small Business Administration, která má pro malé podniky výhodnější podmínky než tradiční úvěry komerčních bank.

Nevýhody financování dluhu

• Nevýhody půjčování peněz pro malou firmu mohou být skvělé. Můžete mít velké půjčky přesně v době, kdy potřebujete finanční prostředky na startovací náklady. Pokud úvěrovým kartám nebo komerčním bankám nedoplatíte včas, můžete zničit svůj úvěrový rating a v budoucnu složité nebo nemožné vypůjčit. Pokud své půjčky neposkytnete včas rodině a přátelům, můžete tyto vztahy napnout.

V případě nové obchodní činnosti mohou obchodní banky požadovat, aby jste slíbili své osobní majetek dříve, než vám poskytnou půjčku. Pokud vaše podnikání jde pod, ztratíte své osobní majetek.

Kdykoli použijete dluhové financování, vystavujete se riziku úpadku. Čím více dluhového financování používáte, tím vyšší riziko bankrotu. Vypočítejte poměr dluhu k vlastnímu kapitálu, abyste určili, kolik dluhu je vaše firma ve srovnání s vlastním kapitálem.

Někteří vám řeknou, že pokud začleníte svou firmu, vaše osobní majetek je bezpečný. Nebuď si tak jistý. Dokonce i v případě, že začleníte, většina finančních institucí bude ještě potřebovat novou firmu, aby slíbil obchodní nebo osobní majetek jako záruku vašich podnikatelských úvěrů.Stále můžete ztratit osobní majetek.

Co je nejlepší; dluhové nebo kapitálové financování? To závisí na situaci. Váš finanční kapitál, potenciální investoři, úvěrová situace, obchodní plán, daňová situace, daňová situace vašich investorů a typ podnikání, který hodláte začít, mají dopad na toto rozhodnutí. Kombinace dluhového a kapitálového financování, které používáte, určí vaše náklady na kapitál pro vaše podnikání.

Dvě tradičnější zdroje kapitálu pro vaše podnikání

Kromě financování dluhem a vlastním kapitálem existují pro váš podnik další dva tradiční zdroje kapitálu. Provozní výnosy a prodej majetku mohou také generovat peníze pro vaši firmu. Udělat své rozhodnutí o financování moudře!