Video: Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream 2024
Mezi dnešní nejoblíbenější investiční možnosti patří vzájemné fondy s cílovými datem a je snadné pochopit proč. Jejich laskavost je jejich jednoduchost: Uvědomuje si, že mnoho lidí nerozumí, jak vytvořit portfolio založené na jejich optimálním rozdělení aktiv, dělají to pro vás práci.
Vyberte pouze fond, který má v rámci svého názvu rok, který je nejblíže vašemu zamýšlenému dni odchodu do důchodu - například pokud očekáváte odchod do důchodu v roce 2030, můžete vybrat fond Fidelity Freedom 2030 - a vaše aktiva budou investovány to, co si společnost fond myslí, je ideální mix akcií a dluhopisů pro dané datum odchodu do důchodu.
To dokonce automaticky změní tento mix v průběhu času, čímž více konzervativně investuje, když se blížíte odchodu do důchodu.
V mnoha případech plán 401 (k) vaší společnosti bude mít takový plán jako výchozí možnost investovat, což znamená, že pokud neprovedete žádné změny, vaše příspěvky budou investovány do tohoto fondu. Prostředky s cílovými daty však nejsou bez jejich nevýhody.
Investor Pozorujte
Pokud si nejste opatrní, hlavní výhodou fondu s cílovými daty může být také nebezpečí, protože jejich reputace "set-it-and-forget-it" do falešného pocitu důvěry a uspokojení. Jenom proto, že fond má svůj plánovaný odchod do důchodu v jeho jménu, neexistuje žádná záruka, že je skutečně vhodná pro váš jedinečný investiční časový rámec a temperament - dva nejdůležitější faktory při určování optimálního alokace aktiv.
Během velké recese roku 2008 někteří investoři v roce 2010 ztratili spoustu peněz, když trh klesl o téměř 40 procent.
Pravděpodobně očekávali, že jejich prostředky budou investovány konzervativněji, protože fond z roku 2010 byl zaměřen na lidi, kteří chtěli odejít do důchodu jen za dva roky.
To zdůraznilo klíčové pozorování fondů s cílovými daty. Vezměte více společností, které nabízejí fondy s cílovým datem navržené se stejným datem odchodu do důchodu, a najdete různé návrhy přidělování aktiv - někdy velmi odlišné.
Například přezkoumání fondů s cílovým datem 2040, které nabízely 10 nejlepších fondů fondů s datem podle spravovaných aktiv, zjistilo, že přidělování akcií se pohybuje od 71 procent až po 95 procent.
Nejlepší fond pro vás
Ať už jste již investováni do fondu s cílovým datem, nebo jen zvažujete jeden, trvá několik minut, než určíte optimální přidělení aktiv prostřednictvím bezplatného online nástroje, jako je dotazník investora společnosti Vanguard.
Pokud jste omezeni na jednu konkrétní rodinu - jak je tomu například v případě, že investujete prostřednictvím pracovního plánu 401 (k) - najděte fond s cílovým datem, který nejlépe odpovídá této alokaci.Možná to není ten, s rokem Vašeho zamýšleného odchodu do důchodu v jeho jménu!
Například řekněme, že máte 35 let a plánujete odchod do důchodu ve věku 70 let - tedy kolem roku 2052. Možná předpokládáte, že byste měli investovat do fondu 2050 od té doby, kdy nejvíce odpovídá vašemu předpokládanému dni odchodu do důchodu z roku 2052. Pokud máte přístup pouze k fondům typu Vanguard cílové datum, jeho alokace aktiv 2050 fondu má 90% / 10% akcií / alokace dluhopisů.
Ale to by mohlo být pro vás příliš agresivní. Investiční dotazník, jako je Vanguard, může naznačovat, že 80% / 20% akcií / dluhopisů je založeno na vašich odpovědích na otázky o toleranci vůči riziku.
Abyste získali 80% / 20% alokace, musíte si vybrat Vanguardův fond 2035. Na druhou stranu, pokud váš plán na pracovišti používá americké fondy, jeho fond 2040 nejlépe odpovídá vašemu optimálnímu přidělení aktiv.
Fond s cílovým datem vás dostane do správného parku pro přidělování aktiv, ale přesná kombinace aktiv se bude lišit od společnosti ke společnosti, takže je na vás, abyste provedli výzkum a vybrali ten fond, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
Vyhodnocení nejmenších poplatků
Pokud máte možnost volit mezi větším počtem fondů fondů - možná váš plán 401 (k) vám umožní přístup do okna pro zprostředkování nebo investujete prostřednictvím IRA - jděte ještě o krok dále. Najděte fondy s cílovým datem z několika fondů fondů, které odpovídají vaší optimální alokaci aktiv, a pak vyhledejte účet s nejnižším poměrem nákladů.
Mezi 10 největšími cílovými zdroji pro rok 2040 patří poměr výdajů k hodnotám od nejnižších. 16 procent celá cesta až do. 94 procent.
Za každých $ 1 000 investovaných, což znamená roční náklady ve výši $ 1. 60 až 9 dolarů. 40. Není divu, že srovnání toho, jak 10 fondů provedených v roce 2016 vykazovalo ten, který vykazoval nejvyšší poměr výdajů, vykazoval mnohem špatně (5,2% návratnost) než ten s nejnižším výdajovým poměrem (8,7% ).
Zvolte Opatrně
Fondy cílových dat rozhodně slouží k užitku při zjednodušení rozhodnutí o alokaci aktiv. Nicméně, nenechte jejich jednoduchost lalit vám falešný pocit důvěry. Výběr fondu pouze proto, že má datum zamýšleného odchodu do důchodu jako součást jeho jména, nestačí. Udělejte si čas, abyste zjistili, že máte optimální přidělení aktiv, a poté vyberte fond, který je podle toho navržen.
Způsobuje univerzální výchozí nastavení pro kreditní karty?
Univerzální výchozí je zásada, kterou drží mnoho vydavatelů platebních karet, která jim umožňuje vynucovat vynucení výchozích podmínek, pokud jste pouze s jiným věřitelem.
6 Výchozí hlasová schránka Vaše klienty budou rádi
Je nastaveno. Zde je šest příkladů, které vám pomohou vytvořit vaše.
Co je to výchozí platební karta?
Platba kreditní kartou se stane po několika měsících za platbami. Nemůžete vrátit škody na váš kredit, ale můžete zaplatit standardně.