Způsobuje univerzální výchozí nastavení pro kreditní karty?

Co je to Universal Default?

Univerzální výchozí nastavení nastane, když věřitel prosadí sankční sazbu u dlužníka, který má selhání s jiným věřitelem, nebo podnikl další kroky, které vydavatel kreditní karty považuje za riskantní. Například úroková sazba American Express se zvyšuje, protože jste pozdě na platbu v Citibank Visa. Univerzální výchozí emitenti platebních karet, kteří mohou zvýšit úrokové sazby "kdykoli z jakéhokoli důvodu."

Byla se novým zákonem o kreditní kartě zbavena všeobecných standardních podmínek?

Zákon o kreditní kartě z roku 2009 zabraňuje vydavatelům platebních karet provádět univerzální selhání tím, že omezuje jejich schopnost zvyšovat úrokové sazby z existujících zůstatků. Vystavovatelé platebních karet mohou zvýšit úrokovou sazbu z existujícího zůstatku pouze po uplynutí 60 dnů po splatnosti účtu, zvýšení sazby indexu pro variabilní úrokovou sazbu (APR), úvodní sazby vypršela, nebo jste dokončili nebo selhali v plánu správy dluhů .

Zůstatky univerzálního selhání zůstanou, zejména pokud máte více kreditních karet od stejného emitenta. Řekněme, že máte dvě kreditní karty Capital One. Pokud používáte jednu z kreditních karet, Capital One může zvýšit úrokovou sazbu obou platebních karet. Jiné vydavatele platebních karet však nesmějí zvyšovat vaši sazbu za selhání na jiné kreditní kartě, alespoň na stávajících zůstatcích.

Zvýšení zákonné úrokové sazby

Ceny mohou být z jakéhokoli důvodu zvýšeny na budoucí zůstatky kreditních karet, pokud vydavatel platební karty poskytne 45denní předběžnou výpovědní lhůtu. Budete mít možnost vyloučit zvýšení sazeb, ale vydavatel vaší karty vám nemusí umožnit další nákupy na vaší kartě. Navýšená úroková sazba se navíc automaticky vztahuje na všechny nákupy uskutečněné 14 dní po zaslání oznámení o zvýšení sazeb, i když se později opt-out.

Nerovnoměrně lze zvyšovat sazby na základě opožděných plateb na jiné kreditní karty.

Chcete-li zjistit, zda má vaše kreditní karta univerzální výchozí nastavení, zkontrolujte smlouvu o kreditní kartě. Kopie najdete na webové stránce vydavatele kreditní karty nebo v databázi smluv o kreditní kartě CFPB.

Význam včasných plateb a placení v plné výši

Je stále důležité, aby vaše faktury byly zaplaceny včas, a to i v případě, že vydavatel vaší kreditní karty nemá klauzuli o všeobecném výchozím nastavení. Při pozdním zpoždění se může spouštět sankční sazba, pokud máte 60 nebo více dní po splatnosti. Legálně, vydavatelé platebních karet jsou povinni snížit sazbu za stávající zůstatek poté, co jste provedli šest po sobě jdoucích včasných plateb. Nákupy uskutečněné po uplatnění sankční sazby mohou i nadále dostávat vyšší sazbu i poté, co jste svůj účet vrátili zpět do dobrého stavu.

Vyšší úroková sazba může vést k vyšším minimálním měsíčním platbám a zvýšenému úroku na vašem účtu. Vyšší úroková sazba na vaší kreditní kartě může také zvýšit dobu potřebnou k zaplacení zůstatku vaší kreditní karty, protože více vašich plateb bude směřovat k úroku.

Zaplacení zůstatku v plné výši každý měsíc vede k tomu, že nebudete vystaveni změnám úrokových sazeb. Udržujte své transakce s kreditní kartou na úrovni, kterou si můžete dovolit splácet každý měsíc, abyste vyloučili riziko vyššího úrokového dopadu na váhu platební karty.