Je to, že stojí za to půjčit finanční poradce?

Mezi nejčastější otázky, které slyším jako finanční poradce, jsou: "Proč bych na Zemi měl najmout, když budu moci spravovat vlastní peníze? Mám 401k a pokud chci udělat další investice, je na internetu k dispozici množství informací a rad. "

Komu úplně rozumím. Finanční poradenství obvykle stojí 0,5 až 1 procenta vašeho portfolia za rok. Ano, lidé chtějí vědět, jestli dostávají to, za co zaplatí.

Vanguard, jedna z největších světových investičních společností, tuto otázku zkoumá již 15 let. Na základě průzkumu, analýzy a testování Vanguard dospěl k závěru, že ano, existuje kvantifikovatelný nárůst návratnosti z práce s finančním poradcem. Vanguard tuto výhodu nazývá Alpha poradce. Při dodržení určitých osvědčených postupů může být výsledek Alfa v rozsahu 3% za rok.

Samotná studie společnosti Russell Investments, velké společnosti pro správu peněz, dosáhla podobného závěru. Russell odhaduje, že dobrý finanční poradce může zvýšit návratnost investorů o 3,7 procenta.

Ne každý chce nebo potřebuje finanční poradce. Asi čtvrtina soukromých investorů je skutečně "samo-řízená", podle Vanguard. Tito lidé skutečně rádi investují. Obsessively sledovat trhy a užívat si vytváření a provádění finančních projekcí. Snad nejdůležitější je, že tito investoři mají neuvěřitelnou úroveň disciplíny, která brání jejich emocím zasahovat do jejich dlouhodobé investiční strategie.

Vzhledem k tomu, že tři čtvrtiny z nás nejsou v oblasti peněz "self-directed", je dobré vědět, že je k dispozici pomoc, která se opravdu může vyplatit - za správných okolností.

Vanguard říká, že existuje několik způsobů, jak může finanční poradce přidat vaši investiční úsilí. Mezi tyto výhody patří návod na vytvoření celkové investiční strategie, alokace aktiv, minimalizace daní, vyvažování a způsobu stahování / vyřazení z vašich penzijních účtů.

Každá z těchto služeb může postupně zvyšovat výnosy klienta - někdy neustále, někdy sporadicky.

Ale jediný největší způsob, jak může finanční poradce přidat hodnotu - až 1,5 procenta ročně zvýšenou roční návratnost - je prostřednictvím něčeho nazývaného behaviorální koučování.

Jak každý dobrý pokerový hráč ví, strach z peněz nevydělává. Nejlepší finanční poradci dokáží udržet obavy a emoci své klienty tím, že poskytnou stálé, faktické poradenství a ujišťování, když se trhy rozpadnou nebo blázní. Studie společnosti Russell také označila to za jediný největší přínos práce s finančním poradcem.

Nemohu dostatečně zdůraznit význam této funkce.Vanguardová studie více než 58 000 self-directed IRA ukázala, že investoři, kteří provedli podstatné změny ve své strategii EVEN ONCE v pětiletém období od roku 2008 do roku 2012, dosáhli úspěchu o 8%.

Studie společnosti Morningstar ukazuje, že investoři často dostávají mnohem nižší výnosy než samotné fondy, do kterých investují. Důvod: dostanou se do peněz poté, co se udělali dobře a zbavili se dalších prostředků těsně předtím, než nastoupili. Jinými slovy, prodávají nízké a kupují vysokou cenu. Poradce může zabránit takovému kontraproduktivnímu chování.

Společnost Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.