Video: Fáze finančního plánování 2024
Osobní finance zahrnují širokou škálu peněžních témat včetně rozpočtování, výdajů, dluhů, spoření, odchodu do důchodu a pojištění mimo jiné. Porozumění tomu, jak každé z těchto témat spolupracuje a vzájemně ovlivňují, je důležité pro to, abyste položili základy pro pevný finanční základ pro vás a Vaši rodinu.
Rozpočet
Na velmi základní úrovni osobních financí se zabýváte rozpočtem; vyděláváte peníze a pak tyto peníze utratíte.
I když jste nevytvořili podrobný a písemný rozpočet, budete i nadále rozpočet na denní bázi. Když se setkáte s výdaji peněz na něco, o čem si myslíte, a uvědomíte si, že tím, že utratíte ty peníze, nebudete moci utrácet stejné peníze na něco jiného.
Problém, který vyplývá z toho, že nemáme podrobný rozpočet, je to, že čelíme tolika finančním rozhodnutím, je téměř nemožné sledovat a pamatovat si všechno. Tento nedostatek porozumění může vést k překročení výdajů, problémům s dluhem nebo dokonce k neschopnosti přiměřeně naplánovat vaši budoucnost.
Když vytvoříte rozpočet, začnete vidět jasný obrázek o tom, kolik peněz máte, jakou částku utratíte a kolik, jestli nějaké zůstanou. Jakmile vidíte příliv a odliv vašich peněz, můžete optimalizovat své výdaje tak, aby byly nezbytné položky jistě pokryty a zároveň sníženy výnosné výdaje, které vám umožní ušetřit peníze.
Náklady na řezání
Jakmile vytvoříte rozpočet, můžete začít zjistit, kde je třeba snížit výdaje za účelem dosažení vašich cílů. Pro některé lidi to znamená, že jídlo méně a pro druhé, to by mohlo znamenat zbavit se toho dalšího vozidla. Nehledě na to, každý má jednu nebo dvě oblasti, kde lze ušetřit peníze snížením některých základních výdajů.
Vyčerpání dluhu
Dokonce i po vytvoření zdravého rozpočtu a snižování zbytečných výdajů se můžete stále setkat s prodlouženým dluhem, abyste se ho zbavili. Finanční páka nebo využívání úvěrů a čerpání dluhů samo o sobě není nutně špatná věc, ale existují dva druhy dluhů: dobrý dluh a špatný dluh.
Při půjčování peněz na nákup domu si převezmete spoustu dluhů, ale nižší míra úroků a nákup aktiv, který může zvýšit hodnotu, je přijatelnou formou dluhu. Na druhou stranu, když půjdete do nákupního střediska a necháte si nakupovat s kreditní kartou s 24% roční úrokovou sazbou, aniž byste ji zaplatili v plné výši, je to špatný dluh.
Vyčerpání dluhů nemusí být obtížné, ale je nezbytné pro dosažení stavu finanční nezávislosti. První věc, kterou musíte udělat, když se ocitnete v dluhu, je platit více než minimální měsíční platba. Pokud zaplatíte minimálně každý měsíc, bude to často trvat několik desetiletí, než splácení dluhu a náklady na úroky.Jakmile budete platit víc než minimum, měli byste se snažit snížit úrokovou sazbu. Vysoké úrokové sazby způsobí, že dostanou se z dluhů ještě obtížnější.
Úspora pro odchod do důchodu
S méně společností, které nabízejí plné penzijní plány a nejistotu v oblasti sociálního zabezpečení, bylo více než kdy jindy důležité ušetřit a plánovat svůj vlastní odchod do důchodu.
Bohužel, mnozí lidé mají pocit, že prostě nemají dost peněz v měsíci k uložení.
Úspory do důchodu se musí stát prioritou místo dodatečného myšlení. Vnitřní daňová služba učinila ještě šetrnější úspory za odchod do důchodu pomocí zvláštních daňově zvýhodněných účtů, jako jsou plány zaměstnavatele 401 (k), individuální důchodové účty a zvláštní důchodové účty pro osoby samostatně výdělečně činné. Ty umožňují daňové odpočty, úvěry a dokonce i osvobození od daně z penzijního spoření.
Ať už jste právě z vysokých škol a máte 40 let až do důchodu, nebo plánujete v příštím roce odejít do důchodu, není nikdy příliš pozdě plánovat a maximalizovat své důchody.
Pojištění
Takže jste vytvořili rozpočet, snížili výdaje, vyloučili jste dluhy z kreditních karet a začali jste ušetřit na odchod do důchodu, takže jste všichni nastaveni, že?
Určitě jste udělali dlouhou cestu, ale je tu ještě jeden důležitý aspekt vašich financí, který musíte zvážit.
Pojištění je důležité, protože jste tvrdě pracovali na vybudování solidní finanční základny pro vás a Vaši rodinu, takže je třeba ji chránit. Nehody a katastrofy mohou a mohou se stát, a pokud nejste dostatečně pojištěný, mohl by vás opustit ve finančním zkažení.
Některé pojistné smlouvy jsou vyžadovány a každý by měl mít tyto druhy pokrytí, ale existuje mnoho dalších typů pojistných smluv, které pravděpodobně nejsou potřeba a vy byste mohli plýtvat vzácnými dolary, které by mohly být uvedeny do práce jinde. Existuje dobrá linka mezi dostatečným pojištěním a nadměrným pojištěním.
Jak se zbavit vašeho finančního plánování
Dvě tisíciletí byli schopni odejít do důchodu ve středních 30 letech, s 1 miliony dolarů v bance. Zde je 8 lekcí, které se můžete poučit z jejich úspěchu.
Manželství a peníze - plánování vašeho nového finančního života
Manželství zavádí změny ve finančním situace, která ovlivní všechny aspekty jejich života společně. Vše, od osobních finančních cílů až po dluh z kreditních karet, přinese nové vztahy. Porozumění tomu, jak se pohybovat v těchto změnách může být náročné, ale plánování vpřed vám umožní vybudovat silný finanční základ pro váš vztah.
6 Kroků finančního plánování
Jaké jsou 6 kroky finančního plánování? Použijte stejné kroky plánování jako profesionální projektanty.