6 Kroků finančního plánování

6 kroků finančního plánování využívají nejlepší finanční plánovači, konkrétně Certified Financial Planners (TM) při vytváření a provádění finančních plánů pro své klienty. Tyto kroky však mohou a musí následovat každý investor nebo jednotlivec .

Proč si neplánovat, jako to dělají odborníci? Ať už si to uděláte sami nebo si najmete poradce, je to důležitý článek pro vaše finanční vzdělávání a pro budoucí reference v oblasti finančního plánování.

Jako CFP® vám mohu říci, že 6 kroků finančního plánování je spáleno do mé paměti, a to nejen proto, že sleduji proces s klienty a potenciálními klienty, ale také proto, že jsem je zapamatoval zaujmout neuvěřitelně náročné a strašidelné zkoušky CFP Board!

EGADIM: 6 kroků finančního plánování

- 9 ->

Můžete si vyvolat šest kroků tím, že zapamatujete zkratku EGADIM, písmena začínající první slovo každého kroku:

E

nastavit cíl / vztah G >



D

Cíl / vztah

Zde se poradce představí a zpravidla vysvětluje proces finančního plánování klientovi nebo potenciálnímu klientovi. Poradce může požádat o otevřené otázky, aby odhalil vše a vše od okamžitých finančních cílů až po pocity tržního rizika pro sny o odchodu do důchodu v Karibiku.

Účelem stanovení cíle nebo vztahu je vytvořit základ nebo účel samotného plánování - zahájit finanční cestu s vyjasněním finanční destinace.

Příliš mnoho lidí ušetří a investuje peníze bez konkrétního cíle na mysli. Chystá se trochu hlouběji, příliš mnoho lidí má finanční destinace, ale tyto cíle nejsou vlastní; cíle jsou takové, jaké učil tzv. konvenční moudrost. Účel peněz musí splňovat účel života , nikoliv naopak.

Do-it-yourselfers mohou tento krok naplnit tím, že prostě poznají sebe sama trochu lépe. Finanční plánovači to dělají tak, že kladou otázky otevřené, což jsou otázky, na které nelze odpovědět jednoduchým ano nebo ne (uzavřená otázka). Zde jsou některé příklady otevřených otázek, které můžete použít ve svém vlastním plánování:

Jaké jsou vaše pocity ohledně investování na akciovém trhu? Proč myslíš, že takhle cítíš?

Jaké jsou některé z vašich nejdříve vzpomínek a výsledné zkušenosti s finančním plánováním (tj. První spořicí účet, první kontrolní účet a první kreditní karta)?

Jaká je vaše finanční síla? Jaké jsou vaše finanční slabiny?

Jak plánujete ušetřit dost na odchod do důchodu?

Nyní máte představu o vašem finančním cíli - řídící filozofii k přímým investičním cílům, řízení peněz, potřebám pojištění a dalším finančním nástrojům, které pomohou dosáhnout vašich cílů.

Krok 2: Shromážděte relevantní údaje

Tento krok je, kdy jsou shromážděny informace potřebné k tomu, aby byly doporučeny vhodné strategie a finanční produkty k dosažení vašich cílů. Například, jaký je váš časový horizont? Chtěli byste tento cíl splnit za 5 let, 10 let, 20 let nebo 30 let? Jaká je Vaše tolerance na riziko?

Jste ochoten přijmout vysoké relativní tržní riziko k dosažení vašich investičních cílů, nebo bude konzervativní portfolio lepší?

Také, jak daleko jste ve svých cílech? Máte ještě nějaké peníze? Máte životní pojištění? Máte vůli? Máte děti? Pokud ano, jaké jsou jejich věkové hranice?

Například pokud shromažďujete data pro plánování odchodu do důchodu, musíte znát svůj roční příjem, míru úspor, roky do navrhovaného odchodu do důchodu, věk, kdy máte nárok na sociální zabezpečení nebo důchod, do dnešního dne jste ušetřili, kolik ušetříte v budoucnosti, očekávanou návratnost a další.

I když už tyto informace znáte, je rozumné, abyste si je všichni zapsali, abyste si mohli představit veškeré potřebné údaje potřebné pro investiční rozhodnutí - abyste si dali rozumné "rady".

Krok 3: Analyzujte data

Získali jste relevantní data, nyní je analyzujte! Po příkladu plánování odchodu do důchodu vám shromážděná data mohou pomoci přijít na některé základní předpoklady. Předpokládejme, že máte 30 let až do odchodu do důchodu, již jste ušetřili 50 000 dolarů, očekáváte návratnost investic ve výši 8. 00% a ušetříte 250 dolarů měsíčně.

Pokud nemáte finanční kalkulačku, můžete data analyzovat pomocí finanční kalkulačky nebo můžete jít do jednoho z mnoha online kalkulaček, jako je Kiplingerova kalkulačka pro důchodové spoření, připojte čísla a zjistěte, zda vaše hnízdo pro odchod do důchodu vajíčko bude pro vás správné.

Při použití finanční kalkulačky tyto předpoklady dosáhnou zhruba 920 000 dolarů v navrhovaném termínu odchodu do důchodu po 30 letech. Je to dost? Je dosažitelný cíl pro odchod do důchodu? Často nejsou počáteční předpoklady dostačující k dosažení cíle. Zde začínáte navrhovat alternativní řešení, která jsou v dalším kroku.

Krok 4: Vyvinout plán

Řekněme, že potřebujete 1 milion dolarů k dosažení svého cíle. Předchozí předpoklady (v kroku 3: Analýza údajů) vám přinesly jen $ 100 000 za krátkou cenu kolem 900 000 000 dolarů. Pokud se můžete vypořádat se zvýšeným tržním rizikem, můžete zvýšit expozici vůči akciím v agresivním portfoliu vzájemných fondů a předpokládat, míra návratnosti 9,00%. Předpokládejme, že všechny ostatní předpoklady zůstanou stejné a zvýšením očekávaného výnosu o 1,00% by váš 30letý časový horizont a míra úspor vás přivedly k hnízdě ve výši téměř 1 dolaru. 2 miliony! Ale co když chcete udržet míru návratnosti na 8. 00%, ale zvýšit míru úspor na 300 dolarů za měsíc? Stále můžete dosáhnout svého cíle za 990 000 dolarů.

Uvidíte, proč je toto klíčové slovo "rozvíjet"."Finanční plánování vyžaduje vypracování alternativních řešení, která jsou dosažitelná pro každého jednotlivce. S mnoha různými proměnnými, které je třeba vzít v úvahu, se váš plán musí vyvíjet, vyvíjet s vašimi potřebami, ale zůstat v rámci vašich schopností a rizikové tolerance. Plán

Nyní prostě dáte svůj plán do práce! Ale jak to zní jednoduše, mnozí lidé zjistí, že implementace je nejtěžší krok ve finančním plánování. Ačkoli máte plán rozvinutý, to vyžaduje disciplínu a touhu dát to Úspora 250 dolarů nebo 300 dolarů za měsíc může být obtížná.Můžete se začít zajímat, co se může stát, pokud se vám nepodaří.To je místo, kde nečinnost roste do proklamace Úspěšní investoři vám řeknou, že právě začínáte je nejdůležitějším aspektem úspěchu. nemusíte začít s vysokou úrovní úspor nebo na pokročilé úrovni investiční strategie. Mohli byste se naučit, jak investovat pouze s jedním fondem, nebo byste mohli začít ušetřit pár dolarů za týden na b až do své první investice.

Hlavním rysem je dosáhnout dosažitelnosti finančních strategií a pomalu se posunout až k požadované míře úspor, než skákat do něčeho, co by mohlo být náročné, pokud by bylo provedeno příliš rychle pro vaši úroveň komfortu a rozpočet.

Krok 6: Sledování plánu

Říká se to finanční plánování z důvodu: Plány se vyvíjejí a mění se stejně jako život. Jakmile je plán vytvořen, je to v podstatě historie. To je důvod, proč je třeba tento plán čas od času sledovat a vylepšovat. Přemýšlejte o tom, co se může ve vašem životě změnit, jako je manželství, narození dětí, kariérové ​​změny a další. Tyto události vyžadují nové perspektivy života a financí. Nyní se zamyslete nad finančními změnami mimo vaši kontrolu, jako jsou změny daňových zákonů, úrokové sazby, inflace, kolísání akciových trhů a hospodářské recese. Nic zůstane konstantní kromě změny!

Život se mění, zákony se mění a váš plán tak bude. Ale opět, to je důvod, proč to není nazýváno finančním

plánem , je to plánování ! Nyní, když znáte 6 kroků finančního plánování, můžete je aplikovat na jakoukoli oblast osobních financí, včetně plánování pojištění, daňového plánování, peněžního toku (plánování rozpočtu), plánování majetku, investování a odchodu do důchodu.

Nezapomínejte na to, abyste se k těmto krokům odkazovali, protože dochází k významným životním nebo finančním změnám. Můžete také chtít udělat, jak profesionální finanční plánovače dělají a sedět a pravidelně měnit svůj plán pravidelně, například jednou za rok.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.