Klady a zápory úroků pouze úvěry

Úvěr, který je pouze úrokem, je půjčka, na kterou pouze 999 zaplatíte úroky (až do skončení úrokového období, což je často pět až deset let). Protože platíte pouze úroky každý měsíc - na rozdíl od úroků plus část vašeho zůstatku úvěru (také známého jako jistina) - vaše platby jsou nižší, než by byly s tradičními amortizujícími úvěry . Chcete-li vypočítat platbu na úvěr pouze z úroků, vypočítat zůstatek úvěru podle úrokové sazby.

Například pokud dlužíte 100, 000 dolarů za 5%, dlužíte 5 000 dolarů ročně nebo 416 dolarů. 67 za měsíc.

Využijte pouze zájem o kalkulačku

Dále porovnávejte úroky pouze s plně amortizačními splátkami

• Úvěry pouze úroky se nakonec převedou na standardní amortizační úvěry (s vyššími platbami) po " období "- typicky pět nebo deset let.

Výhody úroků Pouze úvěry

Zájem hypotéky jsou lákavé, protože vaše měsíční platby jsou nižší. Jaké jsou některé z nejoblíbenějších důvodů (nebo pokušení) jít s nižší platbou?

Koupit dražší nemovitost:

Úvěr pouze na úroky vám umožňuje koupit dražší dům, než si budete moci dovolit standardní hypotékou s pevnou sazbou. Poskytovatelé úvěru vypočítají, kolik můžete půjčit (částečně) na svůj měsíční příjem s použitím poměru dluh k příjmu. S nižšími požadovanými platbami na úvěr pouze za úroky, částka, kterou si můžete půjčit, výrazně vzroste.

Jste-li si jisti, že si budete moci dovolit dražší majetek - plus jste ochotni a schopni riskovat, že věci nebudou podle plánu - jen půjčka umožňuje.

Uvolnění peněz:

nižší platba vám také umožňuje zvolit si, jak a kde vynakládáte své peníze. Pokud chcete, určitě můžete každý měsíc dát své hypotéky navíc, což více či méně odráží standardní "plně amortizující" platbu.

Nebo můžete investovat peníze do něčeho jiného (jako podnikání nebo jiné finanční cíle) - vy si můžete vybrat. Většina úvěrů na bydlení je pouze v zájmu maximalizace množství peněz směřujících k vylepšení. Udržujte nízké náklady:

někdy je pouze jedinou platbou, kterou si budete moci dovolit. Můžete si zvolit levné nemovitost, ale přesto se nedostáváte na měsíčních finančních prostředcích. Úvěry pouze z úroků vám poskytují alternativu k placení nájmu - existují však rizika, že se tato cesta dostane.

Je důležité rozlišovat mezi skutečnými výhodami a pokušením nižší platby. Úvěry pouze z úroků fungují pouze tehdy, když je používáte správně - jako součást strategie (a ne jen jako způsob, jak udržet vaše výdaje nízké). Jsou například dobrou volbou, pokud máte nepravidelný příjem (pokud získáte proměnné bonusy nebo provize místo stálé měsíční výplaty).Může se stát, že vaše měsíční závazky zůstanou nízké a budete platit velké paušální platby za účelem snížení jistiny, pokud budete mít další peníze. Samozřejmě, že musíte skutečně dodržovat tento plán.

Můžete také přizpůsobit plán odpisů pomocí půjčky pouze na úroky. Podívejte se, jak Amortizace funguje pro podrobnosti o tom, jak má amortizace vliv na hypotéku.

V mnoha případech vaše dodatečná platba na jistinu způsobí nižší platbu v následujících měsících (protože částka jistiny, na kterou platíte úroky, se snížila). Ověřte si u svého věřitele, protože některé půjčky neupravují platbu (nebo se platba nedostane

okamžitě

). Nevýhody pouze úrokové Tato nižší měsíční platba je za cenu. Takže, co se vzdáváte, když zaplatíte pouze úroky z vaší půjčky?

Žádné vlastní kapitál:

v domácnosti nevytváříte žádnou hypotéku. Vy,

můžete vytvářet vlastní kapitál, pokud provádíte další platby, ale úvěr nepodporuje to podle návrhu. Budete mít těžší čas pomocí úvěrů na bydlení v budoucnu, pokud budete někdy potřebovat hotovost na upgrade. Riziko pod vodou: splácení zůstatku úvěru je užitečné z mnoha důvodů. Jedním z nich je snížení rizika, když přijde čas prodat.

Pokud vaše bydliště po koupi ztratí hodnotu, je možné, že dlužíte více doma, než jej můžete prodávat (známý jako obráceně nebo pod vodou). Pokud k tomu dojde, budete muset napsat velkou šek, abyste prodali svůj domov. Odložení nevyhnutelné:

budete muset zaplatit půjčku jednou, a úroky pouze úvěry, aby se tento den obtížnější - den

bude přijít. Rádi bychom věřili, že v budoucnu budeme v lepším postavení, ale je moudré kupovat to, co si teď můžete pohodlně dovolit. Pokud platíte pouze úroky, za 10 let vám dlužíte přesně stejnou částku peněz, kterou teď dlužíte - pouze splácíte dluh místo toho, abyste jej vyplatili nebo zlepšili svou situaci. Příklad:

předpokládejme, že si koupíte domů za $ 300, 000 a půjčíte 80% (nebo $ 240, 000). Pokud provádíte výplaty pouze úroků, v tomto domě dlužíte 240 000 dolarů (až do konce období zájmů). Pokud doma ztrácí hodnotu a stojí za to jen 280 000 Kč, když ji prodáte, nedostanete ze zálohy celou plnou 60 000 dolarů. Pokud cena klesne pod 240 000 dolarů, když prodáte,

budete muset zaplatit z kapsy splatit svého věřitele a získat zástavu ve vašem domě odstraněnou. Samozřejmě musíte zaplatit půjčku tak či onak. Obvykle skončíte prodejem domů nebo refinancováním hypotéky, abyste splatili pouze úrokovou půjčku. Pokud skončíte s udržováním úvěru a domu, budete muset nakonec zaplatit jistinu za každou měsíční platbu. Opět se tato konverze může stát po 10 letech. Smlouva o půjčce vám vysvětlí přesně, kdy skončí pouze úroková lhůta a co se stane dále. Úvěry pouze z úroků nejsou nutně špatné. Ale jsou často používány z nesprávných důvodů.Pokud máte solidní strategii pro alternativní využití peněz, které byste jinak platili vůči jistině (a strategie, jak se zbavit dluhu), pak mohou fungovat dobře. Výběr půjčky pouze za účelem nákupu dražšího domu je riskantní přístup.