Vaše úroková míra ovlivňuje vaše výplaty dluhu

Úrokové sazby jsou velkým faktorem, pokud jde o zadlužení, zvláště když splácíte svůj dluh. Vaše úroková sazba činí rozdíl za několik měsíců a několik tisíc dolarů dluhu splatit.

Úroková sazba je procentní sazba účtovaná za peníze, které si půjčujete. Pokud jde o úvěry, úvěr se někdy připočítává k úvěru na základě úrokové sazby, výše úvěru a splátkového období. V takových případech je do vašeho výpůjčku započítána úroková sazba.

Vzhledem k tomu, že půjčky mají pevnou částku, která zahrnuje úroky, víte, jak dlouho bude trvat dlouho, pokud budete platit včas.

S kreditními kartami se závazek ve formě finančního poplatku připočítává k zůstatku měsíčně, dokud nezaplatíte zůstatek, pokud neuhradíte zůstatek v plné výši před uplynutím doby odkladu. Čím vyšší je vaše úroková sazba, tím vyšší budou vaše finanční náklady. Když se snažíte splatit svůj dluh, vyšší úrokové sazby vám ublížily, protože většina plateb směřuje k finančnímu poplatku.

Příklad úrokové sazby

Finanční poplatek ve výši 20 000 USD ve výši 10% v dubnu činí 167 USD. S uskutečněním platby ve výši 400 dolarů zhruba 233 dolarů jde ke snížení zůstatku; zbytek se uplatňuje na úroky.

Pokud by stejný zůstatek měl APR 20%, byl by finanční poplatek 333 dolarů. Se stejnou platbou ve výši 400 dolarů by váš zůstatek poklesl pouze o 66 dolarů!

Vzhledem k tomu, že váš zůstatek klesá jen o málo každý měsíc, bude trvat mnohem déle, než budete splácet svůj dluh.

V prvním příkladu $ 20K na 10% v dubnu by vám trvalo méně než 5 a půl roku, kdybyste dluh splatili, pokud budete trvale platit měsíční platby ve výši 400 USD. Nicméně, při 20% v dubnu by vám trvalo něco víc než 9 let, kdybyste úplně zaplatili zůstatek, a to za předpokladu, že vaše úroková sazba nebude stoupat, nebudete platit žádné dodatečné poplatky ani žádné poplatky, a budete i nadále platit stejnou měsíční platbu každý měsíc.

Jak velký zájem nakonec zaplatíte

V prvním příkladu zaplatíte v době splacení zůstatku úroky 5, 980 Kč. Ve druhém příkladu s 20% úrokovou sazbou byste zaplatili výrazně více - 23, 360 dolarů!

Jediným způsobem, jak ušetřit peníze, je výrazně zvýšit měsíční platbu - na 820 dolarů za měsíc - nebo získat emitent kreditní karty, aby snížil úrokovou sazbu. Jasnou stránkou zvýšené platby je to, že za tuto platbu můžete zaplatit zůstatek za méně než tři roky, a to i při vyšší úrokové sazbě.

Získání nižší úrokové sazby

Přesvědčení vydavatelů kreditních karet o snížení úrokové sazby není vždy snadné, zejména pokud nemáte kreditní historii, abyste se kvalifikovali na nižší úrokovou sazbu jinde.Ale je tu nějaká dobrá zpráva: Pokud se vaše úroková sazba zvýšila, protože jste měli platbu kreditní kartou 60 dní pozdě, emitent kreditní karty musí snížit vaši sazbu po šesti po sobě následujících včasných platbách.

I když nejste příliš nadějná, jak zvýšit úrokovou sazbu, stojí za to vyzkoušet. A pokud se vám váš vydavatel kreditní karty tentokrát vrátí, zkuste to znovu asi za šest měsíců.