Jak využít indexové fondy k vaší výhodě

Slyšeli jste, že indexové fondy jsou moudré investice, ale jak fungují a jak můžete využít optimální indexové prostředky?

Pokud jste se rozhodli koupit indexové fondy, je možné, že toto je jedno z nejlepších investičních rozhodnutí, která jste kdy podnikli. Ale stejně jako jiné typy investic a podílových fondů existuje správný způsob, jak investovat do indexových fondů, a existuje špatná cesta. Začneme lekci o používání těchto pasivně spravovaných podílových fondů se základy indexových fondů.

Výhody indexových fondů

Když John Bogle založil společnost Vanguard Investments před více než 40 lety, jeho zakládající zásadou bylo, že indexový fond, který pasivně drží akcie v benchmarkovém indexu, jako je S & P 500 , by mohla dlouhodobě lépe fungovat než většina aktivně spravovaných fondů, které se snaží "porazit trh". Nyní jsou některé z nejlepších Vanguardových fondů, jako jsou Vanguard 500 Index (VFINX) , Vanguard Total Index trhu (VTSMX) a Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) jsou tři z největších vzájemných fondů na světě.

Jak však indexové fondy dlouhodobě aktivně spravují fondy? Jednou z nejsilnějších výhod indexových fondů je to, že jejich pasivní charakter výrazně snižuje náklady na vedení podílových fondů. Například, pokud jsou výdaje podílových fondů vyšší než průměr, tyto výdaje sníží návrat investorům o více než průměrné prostředky. Tyto výdaje jsou vyjádřeny v poměru nákladů fondu.

Pokud je celkový výnos fondu před výdaji v jednom roce 10%, ale výdajový poměr je 1%, čistý výnos investorům v daném roce činí 9%. Nyní zvážíte skutečnost, že mnoho podílových fondů má poměr nákladů až 1,5% nebo více a že většina indexových fondů má poměr výdajů nižší než 0,5%.

To, že 1% na splátku, ušetřené každý rok pomocí indexových fondů, může znamenat tisíce dolarů za dlouhou dobu.

Další výhodou indexových fondů je, že mají nižší obrat než aktivně spravované fondy. Pomer obratu podílových fondů je, jak velké množství portfolia fondu je každoročně nahrazováno. Například pokud podílový fond investuje do 100 různých akcií a 50 z nich je během jednoho roku nahrazeno, obrat je 50%. Vysoký obrat zvyšuje náklady na správu fondu, ale může také znamenat více daní pro investora ve formě rozdělení kapitálových výnosů.

Další výhodou indexových fondů, která není často diskutována ve finančních médiích, je to, že eliminují něco nazvaného riziko manažera, což je riziko, že správce portfolia aktivně spravovaného podílových fondů učiní chyby, které jsou běžné v všech lidských bytostí, bez ohledu na jejich dovednost, zkušenost nebo úroveň vzdělání. Časté chyby, které manažeři fondu dělají, jsou soustředěni kolem špatných rozhodnutí načasování nebo prostě špatného výběru zabezpečení.Tyto chyby mohou být způsobeny emocemi, jako je chamtivost nebo strach, nebo špatná kalkulace emocí investorů. Vzhledem k pasivnímu řízení indexových fondů nedochází k těmto chybám správce.

Další výhodou indexových fondů je to, že jsou často diverzifikovanější než jiné podílových fondů. Důvodem je to, že často drží stovky či dokonce tisíce akcií nebo dluhopisů, zatímco aktivně spravované podílový fond může mít pouze 50 až 100 akcií nebo dluhopisů.

Nejlepší využití indexových fondů

Přestože indexové fondy jsou často více diverzifikované než aktivně spravované fondy, může být chybou držet v portfoliu pouze jeden fond. A pamatujte, že indexové fondy a aktivně spravované fondy mohou dobře spolupracovat. Proto může být dobré použít indexový fond, jako je jeden z nejlepších fondů indexu S & P 500, jako klíčový podíl. Tato struktura portfolia se nazývá jádro a satelit. Indexový fond je jádrem, které by mohlo představovat 30 až 50% portfolia, a družice by mohly zahrnovat fond zahraničních akcií, fond s malou kapitalizací, dluhopisový fond a možná i několik odvětvových fondů.

Mějte také na paměti, že indexové fondy mají nízký obrat. Proto mají tendenci mít nižší rozložení kapitálových zisků než aktivně spravované fondy. Z tohoto důvodu je rozumné držet indexové fondy na účtu zdanitelného makléřství a udržovat aktivně spravované fondy a fondy, které vyplácejí dividendy na účtech odložených od daně, jako jsou IRA a 401 (k) s.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.