, Jak přejít k jiné bance - krok za krokem kontrolního seznamu

Je čas převést váš bankovní účet? Někdy jediná věc, která nás brání v pohybu, je znát, jak provést změnu. Naštěstí je snadné přepínat banky při přerušení procesu na malé, jednoduché úkoly.

Postupujte podle níže uvedeného kontrolního seznamu, abyste měli hladký krok k nové bance.

1. Otevřete svůj nový bankovní účet

Zvedněte si to - čím dříve, tím lépe. Nemůžete měnit banky, pokud nemáte kam jít.

Otevření účtu je malý krok, který můžete dokončit online během 10 minut nebo méně. Proveďte vklad do nového účtu, počkejte, až se vyčistí prostředky a vyzkoušejte ho.

Získejte náskok: otevřít svůj účet alespoň týden nebo dva, než máte v plánu na tom, aby konečný přepínač, takže můžete 999 účet. Budete chtít mít svou debetní kartu v ruce (která může přijít poštou), stejně jako on-line přístup a heslo pro mobilní aplikaci vaší banky.

Účty propojení:

nastavte elektronické spojení mezi starými a novými účty. Jedná se o nejjednodušší a nejlevnější způsob, jak přesunout peníze, a možná budete muset přesouvat prostředky jednou nebo dvakrát, dokud nebude vše vytočeno. Zjistěte, jak propojit bankovní účty. 2. Určete měsíční výdaje

Vytvořte seznam

- berte na vědomí faktury, které jsou automaticky uhrazeny z vašeho bankovního účtu společností ACH. Nemůžete zavřít (nebo vyprázdnit) svůj starý bankovní účet, dokud nenastavíte alternativní způsob placení těchto účtů.

Možná budete chtít na chvíli přejít na staromódní platby za platbu, aby se nic neztratilo ve shuffle. Stále můžete platit účty za použití plateb online, ale peníze "vytlačíte" místo toho, aby poskytovatelé služeb "vytáhli" platby.

Paralelní účty?

Pokud si to můžete dovolit, mohli byste jen oba účty financovat dostatečně, aby pokryly účty, a přeplatit poplatky za platbu na nový účet. V každém případě je myšlenkou začít používat nový účet. Pokud plánujete psát šeky nebo platit platbu online, začněte psát šeky z nového účtu a financujte tyto platby převodem peněz ze starého účtu.

Úplné zobrazení:

nehledejte pouze měsíční transakce. Zkontrolujte celý rok (tři měsíce je minimální). Můžete provádět určité platby pouze jednou za rok nebo čtvrtletně, a ty jsou obvykle významné platby (například pojistné na životní pojištění). Jiné platby mohou být vzácné, jako je např. PayPal, který z vašeho běžného účtu vybírá zřídkaké nákupy eBay. Vytvořte seznam všech svých výdajů a vyzkoušejte je, abyste si je vybrali individuálně, když jste se dohodli, že je přepnete na nový bankovní účet.

3. Přesměrujte svůj příjem

Pokud máte na váš starý účet přímý vklad, požádejte o platbu na nový účet.Samozřejmě budete muset tuto změnu uhradit jakoukoli výdajovou událostí, která bude pocházet z vašeho starého účtu - možná budete muset několikrát převést peníze mezi starým a novým účtem (možná napsáním šeku nebo elektronickým převodem) je to hotovo.

Můžete také zkusit vše co nejlépe časovat a v určitý den provést úplnou a úplnou změnu.

Podívejte se zpět na historii transakcí a zjistěte datum, které vám poskytne spoustu času. Například pokud nemáte žádné automatické transakce mezi 2. a 12. měsícem, změňte vše na 2. místě, aby poskytovatelé služeb (elektro společnosti, hypotéka, pojištění apod.) A váš zaměstnavatel měli čas na aktualizaci Informace o účtu.

Zpomalené změny:

může trvat několik platebních období nebo fakturačních cyklů, kdy mají být platby přepnuty na nový bankovní účet. Zeptejte se svého zaměstnavatele, jak dlouho trvá tento proces, a naplánujte věci podle toho. Nezapomeňte zvážit všechny vaše zdroje příjmů, včetně:

Dávky sociálního zabezpečení

• Příjem důchodů a důchodů
• Investiční výnosy a systematické platby
• 4. Očekávejte chyby

Existuje slušná šance, že někdo - možná vy - udělá chybu při přepínání bank.

Udržujte pár peněz ve svém starém účtu, abyste minimalizovali škody. Pokud bude trvat další měsíc, než se váš elektronický účet přesune, je lepší zaplatit ze starého účtu než zmeškat platbu nebo platit pozdě. Pozdní platby z úvěrů mohou vést k pokutě (od vaší banky a poskytovatelů služeb) a dokonce ovlivnit vaše kreditní skóre.

5. Udržujte svůj starý účet otevřený (po dobu)

Starý účet nezavírejte příliš rychle. Může to trvat déle, než očekáváte aktualizaci pokynů pro přímé vklady a automatické fakturaci. Počkejte alespoň měsíc nebo dva, abyste se ujistili, že každý používá vaše nové informace o účtu. Pokud přecházíte na banky kvůli poplatkům, pravděpodobně nemůžete počkat na zrušení účtu. Pokud se však měníte z jiných důvodů (např. Geografický krok), je nejbezpečnější nechat starý účet otevřený na chvíli.

Zkontrolujte zůstatek vaší šekové knížky, abyste se ujistili, že v starém účtu nejsou žádné nevyřízené šeky ani přehlížené elektronické platby.

6. Nakonec zavřete starý účet!

Jakmile jste si jisti, že ji nepotřebujete, zavřete účet. Obraťte se na banku a zeptejte se, co je zapotřebí k ukončení účtu. V mnoha případech můžete jednoduše poslat dopis (zde je ukázkový dopis pro uzavření účtů, pokud ho potřebujete).

Vezměte peníze:

stáhněte zbývající peníze v hotovosti (pokud je to malá částka) nebo šek na pokladně. Psaní osobního šeku nebude fungovat, dokud nebude váš účet před uzavřením účtu zpracován. Když účet zrušíte, udělejte to oficiální - dáte bankám formální pokyny, abyste přestali platit úroky, vytvářet výpisy a účtovat poplatky.