Jak upřednostnit rozpočet

Váš rozpočet vás přitahuje do milionu různých směrů: opravte auto, ušetříte odchod do důchodu, vyplácíte si kreditní karty, koupíte novou sadu pracovních oděvů a ušetříte na vysokoškolské vzdělání pro vaše děti .

Jak můžete vyvážit tyto samostatné cíle v oblasti úspor, které vyžadují různé částky hotovosti a mají jiné lhůty?

1: Odchod do důchodu nejdříve

Dovolte mi být jasný: neexistuje absolutně žádný cíl, který by byl důležitější než ukládání pro vaše odchod do důchodu.

Většina lidí ignoruje odchod do důchodu ze dvou důvodů - jeden, zdá se daleko, a dva, předpokládají, že mohou jen pracovat do svých 70. let.

Bohužel ne všechny důchody jsou dobrovolné. Uvolňování pracovních míst, věková diskriminace starších pracovníků, povinnosti týkající se péče o rodinu a zdravotní problémy mohou přinutit lidi k předčasnému odchodu do důchodu. Nemyslete si na "odchod do důchodu" jako volbu; myslíte na to jako na něco, co je ideální volbou , ale může být výsledkem nucené nezaměstnanosti.

Pokud váš zaměstnavatel nabídne "odpovídající příspěvek", plně využijte. Někteří zaměstnavatelé přispějí 50 centy za každý dolar, a to až do maximální výše, kterou přispíváte do penzijního fondu. Jiní zaměstnavatelé mohou dokonce odpovídat dolaru za dolar.

Toto je jediná situace, ve které získáte zaručenou návratnost investice. Maximalizujte svůj odpovídající příspěvek

, i když máte dluh z platební karty. Odchod do důchodu je na prvním místě.

Pokud váš zaměstnavatel nenabízí odpovídající příspěvek, nebo pokud jste již splnili svůj limit, pak druhou nejvyšší prioritou je …

2: Splácení dluhu kreditní kartou > Ne všechny dluhy jsou špatné. Mohly byste mít strategické důvody, proč byste se rozhodli provést pouze minimální platby na hypotéku nebo studentský úvěr s nízkou úrokovou sazbou nebo dotací.

Pokud však držíte dluh z kreditních karet, zaplaťte ho - i když vaše kreditní karty v současné době nabízejí nulový procentní sazbu "teaser". Je to jen otázka času, než ta teaserová rychlost vzroste do dvojitých číslic.

Platba kreditními kartami vám zaručuje "návratnost", což z něj činí mnohem atraktivnější možnost, než investovat peníze jinde nebo ušetřit k nákupu jiné položky.

3: Spuštění nouzového fondu

Tento tip se úzce vztahuje na ten, který je nad ním: vyhněte se budoucímu zadlužení kreditními kartami vytvořením nouzového fondu. Tento fond vám pomůže pokrýt neočekávané výdaje, jako je hlavní lékařský účet nebo náklady spojené se ztrátou zaměstnání.

Odborníci nesouhlasí s tím, jak velký by měl být váš nouzový fond. Někteří říkají, že by měl být tak malý jako $ 1 000. Jiní říkají, že byste měli zachránit 3 měsíce životních nákladů. A přesto ostatní jdou až tak daleko, že doporučují ušetřit 6-12 měsíců na životní náklady.Nejdůležitější je však to, že jste vyčistili něco

.

4: Udržujte prostředky na očekávané, přerušované náklady Víte, že někdy vaše střecha unikne. Vaše myčka se zlomí. Budete muset zavolat instalatérovi. Motor vašeho vozu bude explodovat. Budete potřebovat nové pneumatiky. Skrz vaše přední sklo proletí skála.

Nejsou to "nouzové situace" nebo "neočekávané výdaje". To jsou nevyhnutelné výdaje.

víte

, že budou potřeba domácí a auto opravy. Prostě nevíte kdy. Vyčistit fond pro tyto nevyhnutelné domácí a auto opravy. To je odděleno od vašeho nouzového fondu. Jedná se pouze o fond údržby pro předvídatelné nevyhnutelné výdaje, které se dějí v náhodných intervalech. Stejně víte, že jednoho dne budete muset koupit další auto. Takže začněte platit auto sami. To vám zabrání, abyste potřebovali financovat další vozidlo.

5: Vytvořte seznam zbývajících cílů

Brainstorm seznam všech zbývajících cílů, které byste chtěli ušetřit: 10-denní výlet do Paříže, kuchyňský remodela z nerezové oceli a žuly a bohatá dárky pro vaše rodiče.

V této fázi nezastavujte, abyste se divili, jak za to zaplatíte. Jen seznam přemýšlejte.

Poté napište cílový den pro každý z těchto cílů.

Nebojte se, zda je to "realistické" - stále máte brainstorming.

6: Zúčtování nákladů

Poté napište cílové částky vedle každého cíle. Váš sen na dovolenou do Paříže bude stát 5 000 dolarů. Kuchyňská remodelačka bude stát 25 000 dolarů. Lavish holiday gifts bude stát 800 dolarů.

7: Rozdělit

Rozdělit cenu každého cíle podle jeho termínu. Chcete-li například do Paříže do jednoho roku (12 měsíců) výlet $ 5 000, budete muset ušetřit 416 dolarů měsíčně. Pokud chcete za dva roky (24 měsíců) kuchyňskou přestavbu ve výši 25 000 dolarů, budete muset ušetřit 1 dolar za měsíc.

V tomto okamžiku si pravděpodobně všimnete, že nemůžete splnit všechny své cíle podle předpokládaného termínu - zvláště poté, co jste se rozhodli pro odchod do důchodu, vyplácení dluhu a vybudování nouzového fondu, což jsou vaše tři hlavní priority.

Takže je čas začít upravovat tyto cíle. Můžete nakrátko zredukovat několik gólov - snad už nemusíte

potřebovat

přebudovanou kuchyni. Můžete také změnit termín na některé cíle - možná Paříž za jeden rok je nerealistická, ale Paříž za 18 měsíců (277 dolarů za měsíc) se cítí dosažitelnější. 8: Vydělat více Nezapomeňte: správa peněz je dvoucestná rovnice. Nejjednodušší způsob, jak zvýšit míru úspor, je vydělávat více. Podívejte se na další úkoly, které můžete řešit během večera a víkendů. Ušetřete každý desetník, který vyděláváte z vašich druhých úloh. Brzy se dostanete do Paříže.